Bank adalah salah satu institusi dengan leverage paling tinggi di Amerika Serikat. Kombinasi perbankan cadangan fraksional dan Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), perlindungan telah menghasilkan lingkungan perbankan dengan risiko pinjaman terbatas.
Untuk mengkompensasi hal ini, tiga badan pengatur terpisah, FDIC, para Federal Reserve dan Comptroller of Currency, review dan membatasi l rasio everage untuk bank-bank Amerika. Ini berarti mereka membatasi berapa banyak uang yang dapat dipinjamkan bank relatif terhadap berapa banyak modal yang dicurahkan bank untuk asetnya sendiri. Tingkat modal penting karena bank dapat ” menuliskan ” porsi modal dari aset mereka jika nilai total aset turun. Aset yang dibiayai oleh hutang tidak dapat ditulis karena pemegang obligasi dan deposan bank berhutang dana tersebut.
Apa rasio leverage membantu mengatur berapa banyak bank meminjamkan atau berinvestasi?
Tidaklah terlalu berguna untuk melihat hanya pada jumlah total pinjaman yang dibuat oleh bank. Tanpa konteks tambahan, terlalu sulit untuk mengetahui apakah bank memiliki leverage yang berlebihan. Regulator mengatasi masalah ini dengan menggunakan rasio aset terhadap modal di neraca bank , atau “rasio leverage”. Rasio leverage yang lebih tinggi berarti bank harus menggunakan lebih banyak modal untuk membiayai asetnya, setidaknya relatif terhadap jumlah total dana yang dipinjam.
Bank meminjamkan uang yang “dipinjam” dari klien yang menyimpan uang di sana. Dalam arti tertentu, semua simpanan ini adalah pinjaman yang diberikan ke bank yang dapat ditarik kapan saja. Bank sering kali memiliki kreditor lain yang lebih tradisional. Rasio leverage digunakan untuk mengetahui berapa banyak hutang yang dimiliki bank relatif terhadap modalnya, khususnya “modal Tier 1”, termasuk saham biasa , laba ditahan , dan aset lainnya.
Seperti halnya perusahaan lain, dianggap lebih aman bagi bank untuk memiliki rasio leverage yang lebih tinggi. Teorinya adalah bank harus menggunakan modalnya sendiri untuk memberikan pinjaman atau investasi atau menjual asetnya yang paling leverage atau berisiko. Ini karena ada lebih sedikit kreditor dan / atau risiko gagal bayar yang lebih sedikit jika perekonomian berbalik ke selatan dan investasi atau pinjaman tidak lunas.
Peraturan Perbankan tentang Rasio Leverage
Peraturan perbankan untuk rasio leverage sangat rumit. Federal Reserve membuat pedoman untuk perusahaan induk bank , meskipun pembatasan ini bervariasi tergantung pada peringkat yang diberikan kepada bank tersebut. Secara umum, bank yang mengalami pertumbuhan pesat atau menghadapi kesulitan operasional atau keuangan diharuskan mempertahankan rasio leverage yang lebih tinggi.
Ada beberapa bentuk persyaratan modal dan rasio cadangan minimum yang ditempatkan pada bank-bank Amerika melalui FDIC dan Pengawas Mata Uang yang secara tidak langsung memengaruhi rasio leverage. Tingkat pengawasan yang dibayarkan terhadap rasio leverage telah meningkat sejak Resesi Hebat tahun 2007-2009, dengan kekhawatiran tentang bank-bank besar yang ” terlalu besar untuk gagal ” yang berfungsi sebagai kartu panggil untuk membuat bank lebih mampu membayar.
Pembatasan ini secara alami membatasi jumlah pinjaman yang diberikan, karena lebih sulit dan lebih mahal bagi bank untuk mengumpulkan modal daripada meminjam dana. Persyaratan modal yang lebih tinggi dapat mengurangi dividen atau nilai saham dilusi jika lebih banyak saham diterbitkan.
Related Posts
- Rasio Leverage Gross.
- Leverage Forex: Pedang Bermata Dua
- Rasio Hutang-Terhadap Ekuitas – D / E
- Bagaimana Leverage Bekerja di Pasar Forex
- Rasio Leverage.
- Bagaimana pengoperasian leverage dapat memengaruhi bisnis
- Price-to-Earnings Ratio – P / E Ratio, Formula dan Contoh
- Sertifikat Setoran (CD) dan bagaimana CD bekerja
- Berapa Banyak Leverage yang Tepat untuk Anda dalam Perdagangan Forex
- Rasio Cakupan Bunga