Reksa dana sering kali digambarkan sebagai sekeranjang saham atau obligasi, tergantung pada tujuan investasi reksa dana tersebut, yang dikelola oleh seorang profesional dengan saham dari portofolionya tersedia untuk dibeli oleh investor. Pada akhir setiap hari perdagangan, semua kepemilikan dana ditentukan harga dan rencana investasi sistematis (SIP).
Apa rencana investasi sistematis (SIP) berbeda dari reksa dana?
- Rencana investasi sistematis melibatkan investasi dalam jumlah uang yang konsisten secara teratur, dan biasanya ke dalam sekuritas yang sama, yang dapat berupa reksa dana atau dana.
- SIP umumnya menarik penarikan otomatis dari akun pendanaan dan mungkin memerlukan komitmen yang diperpanjang dari investor.
- SIP beroperasi berdasarkan prinsip dollar-cost averaging, membeli lebih banyak saham saat harga turun.
- Sebagian besar perusahaan reksa dana menawarkan SIP.
Reksa dana
Reksa dana adalah sarana investasi yang mengumpulkan uang dari banyak investor dan kemudian menggunakan uang itu untuk digunakan mengikuti strategi yang telah ditetapkan. Misalnya, satu reksa dana mungkin tertarik untuk menghasilkan keuntungan ekstra dengan mengidentifikasi saham-saham berkapitalisasi kecil yang kurang dihargai dengan potensi pertumbuhan tinggi dengan melakukan penelitian mendalam. Reksa dana lain mungkin malah berusaha mereplikasi indeks S&P 500 secara pasif. Bagaimanapun, reksa dana memungkinkan investor mendapatkan pengelolaan uang profesional di berbagai strategi dan gaya investasi.
Pembelian saham reksa dana dapat dilakukan dengan satu kali transaksi, atau investor dapat memilih untuk mengakumulasi lebih banyak saham reksa dana dari waktu ke waktu. Jadi, kita beralih ke rencana investasi sistematis sebagai cara untuk mencapai yang terakhir.
Paket SIP
Rencana investasi sistematis (SIP) adalah rencana di mana investor melakukan pembayaran reguler dan setara ke reksa dana, akun perdagangan , atau akun pensiun seperti 401 (k).
SIP melibatkan investor yang memberikan kontribusi sejumlah dolar secara teratur. Misalnya, Anda dapat menyiapkan SIP untuk membeli reksa dana ABCDX senilai $ 100 per bulan. Setiap bulan, pada tanggal yang ditentukan, Anda akan menjalankan pesanan pembelian itu. Cara berinvestasi ini menawarkan dua keuntungan utama: menabung dengan mudah dan membeli saham secara konsisten bahkan ketika pasar sedang turun – memungkinkan harga rata-rata lebih baik.
Menyiapkan SIP memudahkan penganggaran untuk pensiun dan tujuan investasi lainnya. Ketika Anda memasukkan sejumlah kecil dana ke dalam anggaran bulanan, kemungkinan besar Anda tetap berpegang pada rencana tersebut, sehingga lebih mudah untuk mencapai tujuan investasi Anda. Misalnya, relatif mudah untuk berkomitmen menginvestasikan $ 100 per bulan untuk tabungan pensiun, tetapi menghasilkan $ 1.200 pada satu waktu mungkin lebih sulit.
Dengan membeli saham reksa dana secara rutin, Anda dapat mengurangi biaya rata-rata per saham. Fluktuasi pasar dari waktu ke waktu cenderung menghadirkan peluang di mana saham dibeli dengan harga lebih rendah. Teknik ini, disebut dollar-cost averaging , merupakan strategi yang banyak digunakan oleh banyak investor dan direkomendasikan oleh penasihat keuangan .
Apa yang Para Ahli Katakan:
Penasihat Insight
Dan Stewart, CFA® Revere Asset Management, Dallas, TX
Rencana investasi yang sistematis, atau SIP, berarti memberikan kontribusi berkala dan terjadwal ke akun investasi Anda atau sekuritas tertentu. Dollar-cost averaging adalah SIP dalam bentuknya yang paling sederhana.
Misalnya, menginvestasikan total $ 500 per bulan dalam dua reksa dana yang berbeda, masing-masing sebesar $ 250 akan menjadi SIP. Tetapi SIP bukanlah strategi investasi seperti reksa dana. Reksa dana adalah reksa dana yang dikelola secara profesional dimana pengelolanya melakukan investasi sesuai dengan prospektus reksa dana tersebut.
Meskipun SIP adalah cara yang bagus untuk berinvestasi saat menumbuhkan aset Anda, begitu Anda mengumpulkan kekayaan dalam jumlah yang layak dan, katakanlah, mendekati masa pensiun, Anda mungkin ingin mempertimbangkan beberapa jenis strategi defensif yang melibatkan manajemen yang lebih aktif.
Artikel terkait
- Rencana Investasi Sistematis (SIP)
- Reksa Dana
- Produk investasi terstruktur (SIPS) dan contoh
- Pengambilan Sampel Sistematis vs. Pengambilan Sampel Klaster: Apa Perbedaannya?
- Memperdagangkan reksa dana untuk pemula
- Resiko yang sistematis
- Opsi Saham Karyawan (ESO)
- Rencana Penarikan Sistematis (SWP)
- Sertifikat Setoran (CD) dan bagaimana CD bekerja
- Pengambilan sampel sistematis: kelebihan dan kekurangan