Bagaimana Roth IRA Tumbuh Seiring Waktu? – (Keuangan)

Rekening pensiun individu tradisional (IRA) dikenal karena keuntungan pajaknya, tetapi bagaimana cara kerja Roth IRA — khususnya, bagaimana pertumbuhannya dari waktu ke waktu? Kontribusi Anda membantu, tetapi kekuatan penggabunganlah yang melakukan pekerjaan berat dalam hal membangun kekayaan dengan Roth IRA.

Akun Anda memiliki dua sumber pendanaan: kontribusi dan penghasilan. Yang pertama adalah sumber pertumbuhan yang paling jelas, tetapi potensi dividen dan kekuatan penggabungan bisa menjadi lebih penting.

Apa Roth IRA Tumbuh Seiring Waktu?

Roth IRA memberikan pertumbuhan bebas pajak dan penarikan bebas pajak di masa pensiun.
Roth IRA tumbuh melalui penggandaan, bahkan selama tahun-tahun ketika Anda tidak dapat memberikan kontribusi.
Tidak ada RMD, jadi Anda dapat membiarkan uang Anda terus bertambah jika Anda tidak membutuhkannya.

Apa Itu Roth IRA?

IRA, baik tradisional maupun Roth , adalah sarana tabungan yang populer di antara mereka yang memahami pentingnya merencanakan masa pensiun. Sangat mudah untuk membuka akun menggunakan broker online atau dengan panduan seorang perencana keuangan.

Karakteristik yang menentukan Roth IRA adalah perlakuan pajak atas kontribusi.Untuk IRA tradisional, kontribusi dibuat dengan dolar sebelum pajak, yang berarti Anda membayar pajak penghasilan saat Anda menarik dana nanti. bebas pajak atas kebijaksanaan Anda.

Penghasilan, bagaimanapun, umumnya tidak dapat ditarik sampai rekening telah dibuka selama lima tahun dan Anda mencapai usia 59½ tanpa dikenakan pajak dan denda.Penarikan yang memenuhi syarat untuk kontribusi dan pendapatan saat pensiun juga bebas pajak.

Referensi cepat

Dengan IRA tradisional, Anda mendapatkan keringanan pajak sekarang dan membayar pajak nanti; dengan Roth IRA, Anda membayar pajak sekarang dan mendapatkan keringanan pajak nanti.

Banyak karyawan mengandalkan tabungan pensiun yang terkumpul melalui penangguhan gaji yang dibuat untuk rencana tabungan yang disponsori pemberi kerja seperti 401 (k). Namun, IRA mengizinkan siapa saja — bahkan wiraswasta — untuk berkontribusi selama tahun-tahun kerja mereka guna memastikan stabilitas keuangan di kemudian hari.

Pertumbuhan Roth IRA

Setiap kali investasi di akun Anda menghasilkan dividen atau bunga, jumlah itu ditambahkan ke saldo akun Anda. Berapa banyak pendapatan akun tergantung pada investasi yang dikandungnya. Ingat, IRA adalah akun yang menyimpan investasi yang Anda pilih (bukan investasi sendiri). Investasi tersebut membuat uang Anda bekerja, memungkinkannya tumbuh dan berkembang.

Akun Anda dapat tumbuh bahkan di tahun-tahun ketika Anda tidak dapat berkontribusi. Anda mendapatkan bunga, yang ditambahkan ke saldo Anda, dan kemudian Anda mendapatkan bunga dari bunga tersebut, dan seterusnya. Jumlah pertumbuhan yang dihasilkan akun Anda dapat meningkat setiap tahun karena keajaiban bunga majemuk .

Tidak Ada Distribusi Minimum yang Diperlukan untuk Roth IRA

Dengan IRA tradisional, Anda harus mulai mengambil distribusi minimum yang diwajibkan (RMD) ketika Anda berusia 72 tahun, bahkan jika Anda tidak membutuhkan uangnya.Itu tidak terjadi dengan Roth IRA.Anda dapat meninggalkan tabungan di akun Anda selama Anda hidup, dan Anda dapat terus berkontribusi tanpa batas waktu, selama Anda memiliki pendapatan yang diperoleh yang memenuhi syarat dan pendapatan kotor yang disesuaikan yang dimodifikasi tidak melebihi batas tahunan untuk memberikan kontribusi.

Fitur-fitur ini menjadikan Roth IRA kendaraan yang sangat baik untuk mentransfer kekayaan.Ketika ahli waris Anda mewarisi Roth IRA Anda, biasanya, dia harus mengambil distribusi yang dapat diperpanjang selama 10 tahun.Ini dapat memberikan pertumbuhan dan pendapatan bebas pajak selama bertahun-tahun untuk orang yang Anda cintai.

Contoh Pertumbuhan Roth IRA

Berikut contohnya.Asumsikan Anda menyumbang $ 3.000 ke Roth IRA Anda setiap tahun selama 20 tahun, dengan total kontribusi $ 60.000.Ingatlah bahwa pada tahun 2021, Anda dapat berkontribusi hingga $ 6.000 ($ 7.000 jika Anda berusia 50 tahun atau lebih), asalkan Anda memenuhibatas pendapatan .

Selain kontribusi Anda, akun Anda menghasilkan bunga $ 5.000 yang sangat sederhana, memberi Anda saldo total $ 65.000. Untuk meningkatkan tabungan Anda, Anda memutuskan untuk berinvestasi di reksa dana yang menghasilkan bunga 8% setiap tahun.

Bahkan jika Anda berhenti berkontribusi ke akun Anda setelah 20 tahun, Anda mendapatkan 8% dari $ 65.000 penuh di masa mendatang. Tahun berikutnya Anda mendapatkan $ 4.800 dalam bentuk bunga sederhana ($ 60.000 dalam bentuk kontribusi dikalikan dengan 8%) dan $ 400 dalam bentuk bunga majemuk ($ 5.000 pendapatan dikalikan dengan 8%). Ini meningkatkan saldo akun Anda menjadi $ 70.200.

Tahun berikutnya Anda terus mendapatkan 8% dari jumlah kontribusi Anda dan pendapatan sebelumnya, menghasilkan bunga total $ 5.616 lagi. Saldo Anda sekarang $ 75.816. Anda memperoleh hampir $ 11.000 hanya dalam dua tahun tanpa memberikan kontribusi tambahan. Di tahun ketiga, Anda mendapatkan $ 6.065, meningkatkan saldo Anda menjadi $ 81.881.

Jika Anda mempercepat lima tahun lagi, akun Anda mendapatkan bunga $ 38.429 lagi, dan total saldo Anda adalah $ 120.310. Tanpa memberikan kontribusi apa pun, Roth IRA Anda telah meningkat hampir dua kali lipat dalam delapan tahun terakhir melalui kekuatan bunga majemuk.

Penasihat Insight

Scott Snider, CPF®, CRPC® Mellen Money Management LLC, Jacksonville, Fla.

Pikirkan Roth IRA sebagai pembungkus di sekitar uang Anda yang memberikan pertumbuhan pajak tangguhan, sehingga ketika Anda pensiun, Anda dapat menarik semua kontribusi dan penghasilan bebas pajak.

Roth IRA sangat menarik bagi investor yang lebih muda karena pertumbuhannya bisa setinggi empat hingga delapan kali lipat dari yang mereka investasikan pada saat mereka pensiun.

Tingkat pertumbuhan aktual sangat bergantung pada bagaimana Anda menginvestasikan modal yang mendasarinya. Anda dapat memilih dari sejumlah sarana investasi, seperti uang tunai, obligasi, saham, ETF, reksa dana, real estat, atau bahkan bisnis kecil.

Secara historis, dengan portofolio yang terdiversifikasi dengan baik, investor dapat mengharapkan pengembalian tahunan rata-rata antara 7% hingga 10%. Cakrawala waktu, toleransi risiko, dan gabungan keseluruhan adalah faktor penting untuk dipertimbangkan saat mencoba memproyeksikan pertumbuhan.

Maksimalkan Pertandingan 401 (k) Anda Pertama

Tentu saja, Roth IRA seharusnya tidak menjadi satu-satunya cara Anda bekerja untuk membangun sarang telur. Jika Anda memiliki akses ke 401 (k) atau paket serupa di tempat kerja, itu adalah tempat lain yang bagus untuk menabung untuk masa pensiun. Inilah alasannya.

Jika Anda mendapatkan majikan yang cocok, Anda mendapatkan pengembalian 100% otomatis dari sebagian uang yang Anda investasikan di 401 (k) Anda.
401 (k) s ditangguhkan pajak, sehingga uang Anda tumbuh lebih cepat.
Anda mendapatkan pengurangan pajak untuk tahun kontribusi Anda, yang menurunkan pajak Anda (dan memberi Anda lebih banyak untuk diinvestasikan).
Adabatasan kontribusi yang tinggi : Untuk tahun 2021, Anda dapat berinvestasi hingga $ 19.500, atau $ 26.000 jika Anda berusia 50 tahun atau lebih.

Strategi yang baik adalah mendanai 401 (k) Anda terlebih dahulu untuk memastikan Anda mendapatkan kecocokan penuh, dan kemudian bekerja untuk memaksimalkan Roth Anda. Jika Anda memiliki sisa uang, Anda dapat fokus untuk membulatkan 401 (k) Anda.

Garis bawah

Roth IRA memanfaatkan kekuatan peracikan. Bahkan kontribusi tahunan yang relatif kecil dapat bertambah secara signifikan dari waktu ke waktu. Tentu saja, semakin cepat Anda memulai, semakin banyak Anda dapat memanfaatkan penggandaan — dan semakin besar peluang Anda untuk mendapatkan dana pensiun yang cukup.