Bagaimana saya bisa mendapatkan surat kredit siaga? – (Keuangan)

Prosedur untuk mendapatkan surat kredit siaga melibatkan pemohon yang mengajukan permohonan ke bank, menetapkan kelayakan kredit, dan biasanya memberikan jaminan tunai dan membayar biaya.

Standby letter of credit yang biasa disebut SLC atau LOC adalah kewajiban tertulis dari bank penerbit letter of credit yang menyatakan bahwa bank akan membayar penerima letter of credit dalam hal nasabah bank, pemohon. untuk SLC, gagal membayar uang penerima haknya dari pemohon. Pada dasarnya, SLC adalah bentuk asuransi pembayaran cadangan yang dirancang untuk menjamin bahwa penjual dalam suatu transaksi menerima uang yang menjadi haknya dari pembeli. Ini dibayarkan kepada penerima, sesuai dengan ketentuan SLC, atas permintaan, dan bank penerbit tidak dapat menolak untuk melakukan pembayaran karena adanya ketidaksepakatan antara pemohon dan penerima.

Letter of credit siaga biasanya dianggap sebagai sertifikasi kelayakan kredit pemohon dan kemampuan untuk melakukan pembayaran yang diperlukan untuk memenuhi kewajiban kontraktualnya kepada penerima SLC. Jika bank penerbit SLC akhirnya harus melakukan pembayaran kepada penerima, ia mengharapkan, atau setidaknya berharap, dibayar kembali oleh pemohon.

Jangka waktu pemberlakuan SLC biasanya sekitar satu tahun, memungkinkan pemohon untuk melakukan pembayaran standar kepada penerima.

Jika penjual meminta standby letter of credit, ia biasanya bersikeras bahwa itu adalah letter of credit yang tidak dapat dibatalkan, yang berarti bahwa persyaratan SLC tidak dapat diubah tanpa persetujuan penerima. Pemohon kemudian meminta SLC dari banknya. Bank penerbit biasanya meninjau kelayakan kredit pemohon sebelum menerbitkan SLC. Semua pemohon SLC kecuali yang paling layak kredit diharuskan untuk memasukkan agunan tunai dengan bank penerbit yang mencakup setidaknya sebagian dari jumlah SLC, dan mereka juga harus membayar biaya ke bank penerbit, biasanya 2-5% dari jumlah SLC tersebut. Pemohon kemudian memberikan surat konfirmasi kepada penerima dari bank penerbit; ini disebut surat konfirmasi bank .

Selain pemohon, bank penerbit dan penerima, pihak keempat yang terlibat dengan SLC adalah bank konfirmasi atau penasihat. Ini adalah bank, biasanya berlokasi di dekat penerima, yang membayar penerima atas nama bank penerbit jika SLC menjadi terutang. Pengaturan ini lebih umum dalam transaksi internasional. Penerima biasanya membayar sedikit biaya kepada bank yang mengonfirmasi.

SLC dapat dialihkan karena penerima dapat menjual atau mengalihkan hak atas hasil dari SLC, tetapi penerima tetap menjadi satu-satunya pihak yang dapat meminta pembayaran SLC. Dalam hal pengaturan seperti itu dibuat, penerima memberi tahu bank penerbit untuk membayar hasil SLC kepada pihak yang telah ditunjuk oleh penerima untuk menerima pembayaran. Tidak ada perdagangan publik SLC.

Di Amerika Serikat, SLC diatur oleh aturan Uniform Commercial Code (UCC).

Artikel terkait

  1. Synthetic Letter of Credit (SLC) Didefinisikan
  2. Surat kredit
  3. Surat kredit yang dapat ditransfer
  4. Surat kredit dokumenter yang sepenuhnya didanai (FFDLC)
  5. Berbagai jenis surat kredit
  6. Letter of Credit yang Dikonfirmasi
  7. Sight Letter of Credit
  8. Kebijakan Letter of Credit Bank
  9. Penugasan hasil
  10. Kredit Karma: Seberapa Akurat Apakah Skornya?