Bagaimana saya tahu saya bisa mempercayai penasihat keuangan saya? – (Keuangan)

Kepercayaan berarti segalanya dalam hubungan, baik kita berfokus pada romansa, keluarga, atau keuangan.

Jadikan itu, terutama dalam masalah keuangan, yang bisa menguras emosi, merusak dan mahal seperti hal lain yang kita alami dalam hidup kita. Penasihat keuangan yang tidak bermoral dapat menyebabkan investor yang tidak menaruh curiga terluka parah atau bahkan secara tragis terhapus dari kerja keras dan tabungan seumur hidup.

Saat ini, pertanyaan tentang kepercayaan seorang penasihat keuangan telah menjadi semakin penting. Ingatan tentang bagaimana penasihat investasi New York Bernard Madoff mengalahkan begitu banyak orang yang canggih dan berprestasi masih menyala terang. Plus, ada begitu banyak cara saat ini bagi investor untuk menghasilkan – dan kehilangan – uang. Wall Street tampaknya menemukan produk keuangan baru hampir setiap hari, masing-masing lebih memikat (namun berpotensi membingungkan) daripada yang berikutnya. Itulah mengapa masyarakat membutuhkan orang untuk menasihati mereka. Tetapi investasi ini juga membawa risiko yang besar. Investor individu secara alami mengandalkan keahlian dan keterlibatan penasihat keuangan.

Gambaran yang lebih rumit, tidak setiap investor memiliki kebutuhan yang sama pada saat yang sama. Orang muda mungkin menghindari gagasan yang sangat konservatif tentang pelestarian modal karena dia akan bekerja dan menghasilkan uang selama beberapa dekade mendatang. Orang ini mungkin jauh lebih bersedia untuk menggunakan instrumen keuangan spekulatif daripada, katakanlah, seseorang yang mendekati usia pensiun yang dengan gigih mengumpulkan telur sarang yang sehat dan terutama ingin mengawetkannya tanpa gangguan atau risiko yang tidak perlu.

Untuk meningkatkan tingkat kenyamanan pribadi Anda dengan penasihat investasi, para ahli menyarankan untuk memeriksa latar belakang penasihat dengan situs web Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). Jika penasihat memiliki riwayat ketidakpatuhan terhadap peraturan seperti Undang-Undang Jaminan Pendapatan Pensiun Karyawan (ERISA), akan sulit dipercaya bahwa penasihat tersebut akan menjadikan keuangan Anda sebagai prioritasnya.

Investor yang cerdas mengajukan pertanyaan kepada penasihat tentang lima mata pelajaran penting ini:

1. Nilai Inti Temukan apa nilai inti penasihat Anda. Seseorang yang berintegritas harus mampu menyampaikan nilai-nilainya kepada Anda. Jika seorang penasihat terus mencoba menjual kepada Anda layanan keuangan yang menghasilkan komisi terlepas dari seberapa cocoknya Anda, nilai orang ini mungkin tidak sejalan dengan nilai Anda. Seorang penasihat yang percaya memiliki hubungan jangka panjang dengan Anda – dan bukan hanya serangkaian transaksi yang menghasilkan komisi – dapat dianggap dapat dipercaya.

2. Rencana Pembayaran Pastikan Anda memahami bagaimana penasihat diberi kompensasi untuk nasihat atau transaksi investasi, jadi Anda tidak secara otomatis menyerahkan sebagian besar telur Anda kepada seseorang yang tidak mengutamakan kepentingan terbaik Anda. “Jelaskan dengan jelas berapa banyak uang yang Anda bayarkan untuk layanan mereka ,” kata Joe De Sena, penasihat kekayaan pribadi dengan J. De Sena & Associates di Long Island. “Apakah ada biaya tahunan? Apakah Anda membayar dengan cek setiap kali untuk layanan mereka? Atau apakah biaya secara otomatis dipotong oleh penasihat dari aset Anda? Apakah Anda membayar orang itu berdasarkan tingkat kinerjanya? Selain itu, klien harus menerima, untuk tujuan perpajakan, perhitungan persis berapa banyak mereka membayar penasihat.

3. Tingkat Keahlian Dan Masiello, seorang penasihat keuangan di Staten Island, NY, menekankan pentingnya keahlian, pelatihan dan pendidikan seorang penasihat.“Untuk tingkat kenyamanan Anda sendiri sebagai pelanggan, Anda pasti ingin melihat pendidikan seseorang, sertifikasi dalam bisnis dan jumlah gelar yang lebih tinggi,” katanya.Penting juga untuk memastikan calon penasihat Anda tidak memiliki kontak dengan otoritas pengatur atau referensi negatif di media bisnis atau mengalami riwayat investigasi untuk pelanggaran.“Referensi memberi klien tingkat kenyamanan tertentu dalam memungkinkan Anda berbicara dengan klien mereka,” kata Masiello.“Kata kuncinya di sini adalah transparansi, yang berkontribusi untuk dapat mempercayai seseorang.Anda lebih suka melihat tingkat stabilitas.Apakah penasihat Anda telah berkomitmen pada organisasi yang sama selama beberapa waktu dan sudah lama menjalankan profesinya? ”Sertifikasi keuangan terkemuka untuk dicari termasuk Certified Financial Planner® (CFP), Certified Fund Specialist (CFS) dan Chartered Investment Councilor.

4. Layanan Apakah Anda sering mendengar kabar dari mereka? ” kata Derek Finley, penasihat keuangan dengan WJ Interests di Sugar Land, Texas, yang mengelola 165 klien dan $ 190 juta. Pertanyaan yang lugas dan bagus! Poin ini bisa menjadi pemecah kesepakatan, pada akhirnya, seperti apa pun yang menjijikkan atau bahkan kriminal. Betapa menjengkelkan dan menjengkelkannya bagi seorang investor untuk tidak terus diberi tahu tentang perkembangan berita yang dapat memengaruhi portofolionya, seperti perubahan harga saham, guncangan di perusahaan terkemuka atau akuisisi di industri yang berpengaruh pada saham dalam portofolio pelanggan? Penasihat dapat membebani uang klien dengan tidak memberi tahu dia tentang kejadian-kejadian besar. Tentu saja, itu tidak berarti bahwa semua panggilan telepon dari broker Anda adalah pertanda positif. Berhati-hatilah dengan broker yang mendesak Anda dengan panggilan yang hanya dibuat untuk menjual produk kepada Anda dan meningkatkan komisi.

5. Kesabaran Apakah penasihat Anda akan meluangkan waktu yang diperlukan untuk menjelaskan, secara metodis dan sabar, rekomendasinya? Catatan Trent Porter dari Prioritas Perencanaan Keuangan di Denver, yang mengelola 27 klien: “Salah satu tanda bahaya terbesar adalah jika Anda tidak memahami investasi Anda, terutama jika penasihat Anda tidak dapat atau tidak bersedia menjelaskannya ketika ditanya. Investor harus sangat curiga terhadap penasihat yang mengambil hak asuh atas aset mereka, ala Madoff. ”

Anda juga dapat mengambil tindakan untuk membantu diri Anda sendiri melampaui poin-poin penting ini.

“Memiliki kustodian pihak ketiga yang secara langsung memegang dan melaporkan aset Anda membantu melindungi dari penipuan,” kata Porter. “Juga, perhatikan apakah mereka adalah pemegang fidusia atau tidak, yang secara hukum mengharuskan mereka untuk menempatkan kepentingan Anda di depan kepentingan mereka sendiri. Yang mengejutkan, tidak semua penasehat diharuskan melakukannya. Hanya karena mereka adalah pemegang fidusia bukan berarti Anda tidak akan ditipu. Tapi ini awal yang bagus. ” Untuk mendapatkan kustodian pihak ketiga, hubungi penyedia layanan kustodian, seperti Charles Schwab, TDAmeritrade, atau Fidelity.

Artikel terkait