Bagaimana Suku Bunga Yang Lebih Tinggi Mempengaruhi 401 (k) Anda – (Keuangan)

Suku bunga memiliki dampak yang signifikan terhadap perekonomian secara luas dan pasar saham dan obligasi pada khususnya.Federal Reserve Bank menetapkan suku bunga berdasarkan pandangannya tentang apa yang terbaik bagi perekonomian dan mengadakan pertemuan rutin untuk discuss- dan mengumumkan-perubahan potensial dalam kebijakan suku bunga.

Suku bunga juga dapat mempengaruhi rencana 401 (k) Anda dengan berbagai cara, tergantung pada pilihan investasi yang Anda pegang di dalamnya. Mengetahui bagaimana faktor ekonomi penting ini dapat memengaruhi kinerja rencana pensiun Anda dapat membantu Anda meningkatkan pengembalian investasi Anda, dan menghindari potensi kerugian yang dapat dipicu oleh perubahan pada suku bunga depan.

Apa Suku Bunga Yang Lebih Tinggi Mempengaruhi 401 (k) Anda?

Perubahan suku bunga dapat mempengaruhi perekonomian dan menggerakkan pasar keuangan.
Mengetahui bagaimana suku bunga memengaruhi saham dan obligasi dapat membantu Anda mengelola rencana pensiun 401 (k) dengan lebih baik.
Sementara harga obligasi dapat mengalami kerugian dalam periode suku bunga yang lebih tinggi, saham sering kali berkinerja baik ketika suku bunga bergerak lebih rendah.
Ketika suku bunga mulai bergerak lebih tinggi, mungkin waktu yang tepat untuk memindahkan sejumlah uang ke dana obligasi atau uang tunai jangka pendek.
Menambah ekuitas dapat masuk akal ketika suku bunga diperkirakan akan turun, tetap rendah, dan mendukung perekonomian.

Faktor Uang Tunai

Tentu saja, salah satu cara paling jelas bahwa perubahan suku bunga memengaruhi 401 (k) Anda adalah jumlah bunga yang Anda peroleh dari pilihan investasi apa pun yang membayar suku bunga terjamin atau mengambang. Ketika suku bunga naik atau turun, begitu pula tingkat suku bunga dana pasar uang dalam rencana ini, serta suku bunga yang ditawarkan dalam akun yang dijaminkan dalam bentuk apa pun.

Meskipun reksa dana pasar uang akan menawarkan suku bunga yang lebih tinggi saat suku bunga naik, aturan utama yang perlu diingat terkait obligasi dan instrumen pendapatan tetap lainnya adalah saat suku bunga naik, harga obligasi di pasar sekunder akan turun, dan sebaliknya.

Hal ini disebabkan oleh fakta bahwa pembeli obligasi di pasar sekunder tidak akan membayar harga penuh — atau nilai nominal obligasi saat diterbitkan — untuk obligasi yang membayar harga lebih rendah saat obligasi baru yang diterbitkan adalah membayar tarif yang lebih tinggi.Oleh karena itu, pembeli akan meminta diskon dari nilai nominal sebelum mereka membeli obligasi yang lebih lama untuk menutupi perbedaan ini.

Jadi, jika Anda memiliki reksa dana yang berinvestasi dalam obligasi di dalam rencana Anda, maka kenaikan suku bunga mungkin akan menyebabkan harga saham dana Anda turun sedikit, sementara bunga atau dividen yang mereka bayarkan mungkin naik karena kepemilikan baru yang membayar lebih tinggi. tarif ditambahkan ke portofolionya .

Saham dan Dana Saham

Suku bunga memiliki dampak yang berbeda pada pasar saham dan ekuitas .Ketika Fed menurunkan suku bunga, ini membuatnya lebih murah untuk meminjam uang, yang dapat memacu bisnis untuk mengambil pinjaman ekspansi dan dengan demikian menumbuhkan ekonomi.Pasar bereaksi positif terhadap perubahan ini dan biasanya akan naik setiap hari ketika Fed mengumumkan bahwa mereka akan menurunkan suku bunga atau membiarkannya tidak berubah.

Selain itu, saham dapat terus berkinerja lebih baik selama periode harga rendah, meskipun tidak ada jaminan atau perlindungan terhadap koreksi atau resesi.

Referensi cepat

Ketika suku bunga tinggi, saham terkadang tidak disukai karena lebih banyak pilihan menarik yang tersedia dari penerbit obligasi dan CD .

Suku Bunga vs. Inflasi

Ada hubungan yang erat antara tingkat bunga dan inflasi — keduanya tidak dapat menyimpang satu sama lain secara material. Meskipun yang satu mungkin naik atau turun sedikit lebih cepat dari yang lain, mereka umumnya bergerak bersamaan dalam periode waktu yang lebih lama.

Sementara kenaikan suku bunga dapat meningkatkan hasil yang Anda terima dari obligasi dan kepemilikan tunai, daya beli Anda juga kemungkinan akan terkikis di beberapa titik karena inflasi akan mendorong harga naik. Dan jika Anda memilih pembayaran pensiun yang tidak dapat dibatalkan dari rencana 401 (k) Anda, maka daya beli pembayaran bulanan Anda juga akan terkikis saat inflasi meningkat.

Yang Dapat Anda Lakukan

Ada beberapa hal yang dapat Anda lakukan dalam rencana 401 (k) untuk melindungi diri Anda dari perubahan suku bunga. Jika sepertinya suku bunga akan naik, maka dana obligasi jangka pendek mungkin merupakan ide yang baik karena kecil kemungkinannya untuk berinvestasi dalam kewajiban jangka panjang yang akibatnya akan turun harga. Anda juga dapat mempertimbangkan untuk memindahkan beberapa posisi ekuitas yang Anda hargai menjadi obligasi jangka pendek atau uang tunai untuk sementara waktu karena pasar saham akan sering mundur ketika suku bunga mulai naik.

Jika suku bunga mulai turun, meningkatkan kepemilikan ekuitas Anda mungkin bijaksana. Mungkin juga saat yang tepat untuk melihat mengunci suku bunga saat ini pada beberapa penawaran pendapatan tetap jangka panjang. Jika Anda ingin mengambil pembayaran anuitas seumur hidup dari rencana Anda, maka sebagian besar perencana keuangan akan mendorong Anda untuk memilih opsi yang memiliki biaya hidup penunggang bawaan .

Garis bawah

Suku bunga memengaruhi semua aspek ekonomi kita, termasuk portofolio pensiun Anda. Tetapi perubahan ini tidak harus berarti kerugian bagi Anda jika Anda memahami cara kerjanya dan apa yang dapat Anda lakukan untuk memposisikan diri Anda agar mendapat untung darinya.