Bayangkan skenario ini: Putra atau putri Anda telah keluar dari perguruan tinggi selama lebih dari satu dekade dan pindah ke karier yang sukses. Karier Anda sendiri akan segera berakhir dan pensiun hanya beberapa tahun lagi. Namun, Anda masih berhutang ribuan dolar untuk biaya kuliah anak Anda. Skenario ini adalah kenyataan bagi banyak orang tua yang mengambil federal Direct . Meskipun pinjaman ini mungkin tampak seperti cara mudah bagi orang tua untuk membantu anak mereka dengan biaya pendidikan saat ini, dalam banyak kasus, mereka menempatkan keamanan finansial dan pensiun orang tua dalam risiko.
PinjamanPLUS
Apa Bahaya Mengambil Pinjaman PLUS Langsung?
- Pinjaman PLUS adalah pinjaman federal yang dapat diambil orang tua untuk menutupi biaya kuliah anak mereka.
- Orang tua, bukan siswa, bertanggung jawab untuk membayar kembali pinjaman PLUS.
- Pinjaman PLUS tidak memenuhi syarat untuk semua rencana pembayaran kembali berbasis pendapatan seperti pinjaman mahasiswa.
- Pinjaman PLUS memiliki batas pinjaman yang besar, sehingga memungkinkan untuk mengambil terlalu banyak hutang.
Bagaimana Pinjaman PLUS Bekerja
PLUS adalah singkatan dari Parent Loan for Undergraduate Students.(Ada juga program lulusan PLUS untuk mahasiswa pascasarjana dan profesional, meminjam sendiri.)
Program orangtua PLUS memungkinkan orang tua meminjam uang untuk siswa yang menjadi tanggungan untuk membayar biaya apa pun yang belum tercakup oleh bantuan keuangan siswa, seperti , pinjaman siswa, dan pekerjaan belajar-kerja berbayar.
Pell Grants
Pinjaman PLUS memiliki tingkat bunga tetap selama masa pinjaman.Mereka biasanya dibayar kembali selama 10 tahun, meskipun ada juga rencana pembayaran yang diperpanjang yang dapat memperpanjang jangka waktu hingga 25 tahun. Bunga pinjaman mahasiswa dari agen federal telah ditangguhkan hingga 31 September 2021.
Pinjaman orang tua PLUS adalah tanggung jawab keuangan orang tua daripada siswa.Mereka tidak dapat ditransfer ke siswa, bahkan jika siswa memiliki sarana untuk membayarnya.
Bahaya 1: Tidak Ada Masa Tenggang Otomatis
Ketika seorang siswa mengambil pinjaman, mereka biasanya memiliki waktu enam bulan setelah kelulusan untuk memulai proses pembayaran kembali.Tidak demikian halnya dengan pinjaman PLUS.Jangka waktu pembayaran kembali dimulai segera setelah anak atau sekolah menerima uang tersebut.Namun, peminjam orang tua dapat menghubungi untuk meminta penangguhan sementara siswa terdaftar setidaknya setengah waktu dan selama enam bulan setelah mereka meninggalkan sekolah.
pemberi pinjaman
Pinjaman Bahaya 2: PLUS Tidak Memenuhi Syarat untuk Sebagian Besar Rencana Pembayaran Berbasis Pendapatan
Pemerintah federal menawarkan empat rencana pembayaran kembali berbasis pendapatan yang berbeda untuk pinjaman mahasiswa.Mereka membatasi pembayaran bulanan menjadi persentase dari pendapatan tambahan siswa (umumnya 10%).Jika siswa melakukan pembayaran tersebut untuk beberapa tahun tertentu (biasanya 20 atau 25), saldo pinjaman yang tersisa akan dimaafkan.
Pinjaman Induk PLUS, bagaimanapun, hanya memenuhi syarat untuk salah satu dari rencana ini, Pembayaran Kontinjensi Pendapatan (Income-Contingent Repayment / ICR), dan hanya setelah orang tua mengkonsolidasikan pinjaman induk mereka ke dalam .Rencana ICR membatasi pembayaran tidak lebih dari 20% dari pendapatan diskresioner, yang akan dibayarkan dalam jangka waktu 25 tahun — yang merupakan jangka waktu yang lama bagi rata-rata orang tua.
pinjaman konsolidasi langsung federal
1:21
Bahaya 3: Anda Dapat Meminjam Lebih dari yang Anda Butuhkan dengan Mudah
Ketika Anda mengajukan Pinjaman PLUS Langsung untuk anak Anda, pemerintah akan memeriksa Anda, tetapi bukan rasio pendapatan atau hutang terhadap pendapatan Anda.Bahkan, ia bahkan tidak mempertimbangkan utang lain apa yang Anda miliki.Satu-satunya hal negatif yang dicari adalah merugikan.7 Setelah Anda disetujui untuk pinjaman, sekolah menetapkan jumlah pinjaman berdasarkan . Namun, biaya kehadiran di sekolah biasanya lebih dari yang sebenarnya dibayar oleh kebanyakan siswa. Hal ini dapat menyebabkan orang tua meminjam lebih dari yang dibutuhkan anak mereka untuk kuliah.
laporan kreditsejarah kredit yangbiaya kehadirannya
Jika Anda memiliki hutang terutang lainnya, seperti hipotek, Anda mungkin merasa kewalahan ketika tiba waktunya untuk membayar kembali pinjaman PLUS.
Bahaya 4: Mereka Tidak Mungkin Keluar, Bahkan dalam Kebangkrutan
Tidak ada jalan keluar dari Pinjaman PLUS Langsung, jadi tidak melakukan pembayaran dan membiarkan pinjaman PLUS adalah kesalahan besar.Bahkan menyatakan pailit tidak akan menghilangkan hutang.Sampai hutangnya dilunasi, pemerintah dapat menghiasi gaji Anda, atau menahan uang dari tunjangan Jaminan Sosial dan pengembalian pajak Anda.Terlebih lagi, tidak ada batasan waktu kapan pemerintah bisa menagih utang. Jadi, bahkan sebelum Anda mempertimbangkan untuk gagal bayar, hubungi pemberi pinjaman Anda untuk meminta nasihat, atau cari pengacara yang mengkhususkan diri dalam hutang pinjaman mahasiswa.
gagal bayar
Terlebih lagi, berbeda denganpinjaman (TPD).
cacat tetap total
Apa yang Harus Dilakukan Sebelum Anda Mengambil Pinjaman PLUS
Berkali-kali, sekolah akan memberikan paket bantuan keuangan siswa dengan Pinjaman PLUS Langsung ditambahkan. Sekolah mungkin mengatakan bahwa mereka ingin membuat keluarga mengetahui semua pilihan pendanaan yang tersedia, tetapi termasuk Pinjaman PLUS Langsung dalam paket dapat membuat biaya kuliah sebenarnya membingungkan. Saat mempertimbangkan biaya kuliah, mintalah rincian paket bantuan keuangan tanpa pinjaman PLUS.
Alih-alih Pinjaman PLUS Langsung, Anda mungkin meminta anak Anda memilih pinjaman pelajar swasta untuk biaya sisa apa pun yang tidak ditanggung oleh hibah, studi kerja, pinjaman pelajar federal, beasiswa, dan bantuan lainnya. Jika Anda ingin membantu anak Anda secara finansial, Anda dapat melakukan pembayaran pinjaman pribadi saat mereka masih bersekolah. Hal ini memungkinkan Anda untuk mensubsidi biaya kuliah anak Anda tetapi tidak membuat Anda bertanggung jawab atas hutang tersebut.
Referensi cepat
Anda mungkin dapat membiayai kembali pinjaman PLUS Anda untuk menurunkan suku bunga atau menyebarkan pembayaran dalam periode yang lebih lama.
Apa yang Harus Dilakukan jika Anda Memiliki Pinjaman PLUS
Jika Anda mengambil Pinjaman PLUS Langsung untuk pendidikan anak Anda dan berjuang untuk membayarnya kembali, konsolidasi (seperti dijelaskan di atas) mungkin menjadi pilihan. Namun, ketahuilah bahwa meskipun menambah panjang pinjaman Anda akan menurunkan pembayaran bulanan Anda, ini juga akan meningkatkan jumlah total yang harus Anda bayarkan pada akhirnya.
Membiayai kembali pinjaman PLUS adalah kemungkinan lain. Faktanya, bahkan jika Anda tidak berjuang untuk membayar kembali pinjaman Anda, ada baiknya Anda mempertimbangkan pembiayaan kembali untuk melihat apakah Anda dapat memperoleh suku bunga yang lebih rendah dan pembayaran bulanan.
Langkah finansial paling cerdas adalah mencoba membayar sebanyak mungkin untuk pinjaman sementara Anda masih menghasilkan uang, bahkan jika itu berarti Anda harus memperketat anggaran, dan tidak membawanya ke masa pensiun.
Juga cobalah untuk menghindari meminjam dana pensiun Anda, seperti rencana 401 (k), atau mencairkannya lebih awal untuk menutupi biaya pinjaman. Sebaliknya, jika Anda hampir pensiun, pertimbangkan untuk bekerja beberapa tahun lagi, jika Anda berada dalam posisi apa pun untuk melakukannya, untuk melunasi pinjaman sebelum pensiun.
Garis bawah
Membantu anak Anda dengan biaya kuliah adalah hal yang mulia untuk dilakukan, tetapi tidak jika itu membuat Anda berada dalam posisi yang sulit secara finansial atau membahayakan masa pensiun Anda.Pada akhirnya, anak Anda akan memiliki beberapa dekade untuk melunasi pinjaman siswa mereka sebelum mereka pensiun, dan pinjaman mereka — tidak seperti pinjaman orangtua PLUS — mungkin memenuhi syarat untukprogram pengampunan pinjaman dan rencana pembayaran kembali yang didorong oleh pendapatan yang lebih murah hati.
Related Posts
Pinjaman PLUS
Bagaimana Mengajukan Surat Pemberitahuan Pajak Penghasilan Pertama Anak Anda
Surat kuasa
Panduan Cepat tentang Cara Kerja FAFSA
Biaya Kehadiran (COA)
Kontrak Biaya-Plus
Kenakalan 60-Plus
Core Plus.
Cash Plus Fund adalah investasi konservatif
Biaya Belajar di Universitas New York (NYU)