Beban Penyesuaian Kerugian yang Tidak Terisi (ULAE)

Apa Beban Penyesuaian Kerugian yang Tidak Terisi (ULAE)?

Biaya penyesuaian kerugian yang tidak dapat dialokasikan (ULAE) adalah biaya yang dikeluarkan oleh perusahaan asuransi yang tidak dapat dikaitkan dengan pemrosesan klaim tertentu. Mereka termasuk di antara biaya yang harus disisihkan oleh perusahaan asuransi, selain biaya penyesuaian kerugian yang dialokasikan dan komisi kontinjensi .

Poin Penting

Biaya penyesuaian kerugian yang tidak dapat dialokasikan adalah biaya bisnis yang tidak dapat diatribusikan oleh firma asuransi ke klaim tertentu.
Beban penyesuaian kerugian yang dialokasikan secara langsung dapat diatribusikan ke klaim tertentu.
Penanggung memelihara dana cadangan untuk mengelola kedua jenis biaya tersebut.

Biaya penyesuaian kerugian yang tidak dapat dialokasikan dikombinasikan dengan biaya penyesuaian kerugian yang dialokasikan mewakili perkiraan perusahaan asuransi tentang uang yang akan dibayarkannya dalam klaim di samping biaya yang terkait dengan pemrosesan klaim.

Memahami ULAE

Biaya penyesuaian kerugian yang dialokasikan (ALAE) adalah biaya yang terkait langsung dengan pemrosesan klaim tertentu. Penanggung yang menggunakan pihak ketiga untuk menyelidiki kebenaran klaim atau bertindak sebagai penyesuaian kerugian dapat memasukkan biaya ini dalam biaya penyesuaian kerugian yang dialokasikan.

Pengeluaran ULAE lebih umum dan mungkin termasuk biaya overhead dan gaji. Pengeluaran yang paling umum termasuk dalam kategori operasi dan penyesuaian lapangan.

Menghitung ULAE

Karena biaya penyesuaian kerugian yang tidak terisi tidak berlaku untuk klaim tertentu, tidak ada tanggal kerugian atau tanggal laporan untuk mereka. Ini membuat perhitungan menjadi rumit. Salah satu dari beberapa metode tersedia untuk menghitung ULAE:

Metode berbasis transaksi mengalokasikan biaya untuk setiap transaksi klaim, menggunakan biaya rata-rata untuk setiap jenis transaksi. Ini adalah metode yang paling akurat, tetapi juga paling sulit untuk dihitung.
Metode lainnya adalah dengan menggunakan persentase dari ULAE tahun rata-rata yang dibayarkan. Metode ini tidak memperhitungkan pertumbuhan atau perubahan seberapa sering klaim dibuat.
Beberapa perusahaan asuransi menambahkan rasio jumlah ULAE yang dibayarkan dengan kerugian yang dibayarkan, dihitung dari data beberapa tahun tertentu. Metode ini tidak memasukkan penyesuaian inflasi.

Referensi cepat

Kebijakan kewajiban mungkin berisi klausul yang memungkinkan firma asuransi untuk menagih klien untuk beberapa biaya penyesuaian kerugian yang tidak dapat dialokasikan.

Proses pengembangan cadangan kerugian mengharuskan perusahaan asuransi untuk menyesuaikan estimasi dengan cadangan kerugian dan beban penyesuaian kerugian selama periode waktu tertentu. Analis dapat menentukan seberapa akurat perusahaan asuransi dalam memperkirakan cadangannya dengan memeriksa perkembangan cadangan kerugiannya .

Penggantian untuk ULAE

Beberapa polis kewajiban mengandung klausul, yang disebut endorsement, yang mengharuskan pemegang polis untuk mengganti perusahaan asuransi untuk biaya penyesuaian kerugian yang tidak dialokasikan atau dialokasikan. Biaya ini mungkin termasuk biaya yang dikenakan oleh pengacara, penyelidik, ahli, arbiter, mediator, dan biaya lain yang terkait dengan penyesuaian klaim.

Penting untuk membaca dengan cermat bahasa pengesahan, yang mungkin mengatakan bahwa biaya penyesuaian kerugian tidak dimaksudkan untuk memasukkan biaya dan biaya pengacara pemegang polis jika perusahaan asuransi menyangkal cakupan dan pemegang polis berhasil menuntut perusahaan asuransi.

Dalam situasi ini, perusahaan asuransi tidak benar-benar melakukan penyesuaian klaim, dan tidak berhak menerapkan deductible-nya pada biaya yang dikeluarkan oleh pemegang polis dalam mempertahankan klaim yang ditolak oleh perusahaan asuransi.