Berapa Banyak Uang Tunai yang Harus Saya Simpan di Bank? – (Keuangan)

Setiap orang memiliki pendapat tentang berapa banyak uang tunai yang harus Anda simpan di rekening bank Anda. Sebenarnya, itu tergantung pada situasi keuangan Anda. Yang perlu Anda simpan di bank adalah uang untuk tagihan rutin Anda, pengeluaran diskresioner Anda, dan porsi tabungan Anda yang merupakan dana darurat Anda .

Uang darurat sangat diperlukan dalam krisis virus korona, jadi perasaan Anda tentang seberapa banyak Anda harus memiliki jangkauan yang mudah mungkin telah berubah. Bahkan jika Anda memiliki dana darurat, gunakan pelajaran dari situasi ini untuk memikirkan kembali apa yang dirasa nyaman dan perlu di masa depan.

Semuanya dimulai dengan anggaran Anda. Jika Anda tidak menganggarkan dengan benar, Anda mungkin tidak memiliki apa pun untuk disimpan di rekening bank Anda. Tidak punya anggaran? Sekaranglah waktunya untuk mengembangkannya — atau perbaiki cara yang Anda rencanakan selama ini. Berikut beberapa pemikiran tentang cara melakukannya.

Apa Berapa Banyak Uang Tunai yang Harus Saya Simpan di Bank?

  • Berapa banyak uang tunai yang harus Anda simpan di bank tergantung pada situasi keuangan dan tujuan tabungan Anda. Semuanya dimulai dengan memiliki anggaran.
  • Aturan 50/30/20 dan metode guru keuangan Dave Ramsey adalah dua pendekatan populer untuk penganggaran.
  • Keduanya memberikan cetak biru untuk mengalokasikan uang ke tagihan rutin Anda, pengeluaran diskresioner, dan menyisihkan sebagian dari tabungan Anda untuk dana darurat.

Aturan 50/30/20

Pertama, mari kita lihataturan anggaran 50/30/20 yang selalu populer.Senator Elizabeth Warren memperkenalkan aturan tersebut dalam buku,All Your Worth: Ultimate Lifetime Money Plan, yang dia tulis bersama dengan putrinya.Alih-alih mencoba mengikuti anggaran jumlah baris yang rumit dan gila, Anda dapat menganggap uang Anda seperti duduk di tiga ember.

Biaya yang Tidak Berubah (Tetap): 50%

Alangkah baiknya jika Anda tidak memiliki tagihan bulanan, tetapi tagihan listrik datang, seperti tagihan air, internet, mobil, dan hipotek (atau sewa). Dengan asumsi Anda telah mengevaluasi bagaimana biaya-biaya ini sesuai dengan anggaran Anda dan memutuskan bahwa itu adalah keharusan, tidak banyak yang dapat Anda lakukan selain membayarnya.

Biaya tetap harus menghabiskan sekitar 50% dari anggaran bulanan Anda.

Uang Diskresioner: 30%

Ini adalah keranjang di mana segala sesuatu (dengan alasan) pergi. Itu uang Anda untuk digunakan pada keinginan daripada kebutuhan.

Menariknya, sebagian besar perencana memasukkan makanan ke dalam ember ini karena ada begitu banyak pilihan dalam cara Anda menangani pengeluaran ini: Anda bisa makan di restoran atau makan di rumah, Anda bisa membeli generik atau merek ternama, atau Anda bisa membeli sup atau sekaleng sup murah atau banyak bahan organik dan buat sendiri.

Keranjang ini juga mencakup film, membeli tablet baru, atau menyumbang untuk amal. Kamu putuskan. Aturan umumnya adalah 30% dari penghasilan Anda, tetapi banyak pakar keuangan akan berpendapat bahwa 30% terlalu tinggi.

Tujuan Keuangan: 20%

Jika Anda tidak menabung secara agresif untuk masa depan — mungkin mendanai IRA, paket 529 jika Anda memiliki anak, dan, tentu saja, berkontribusi untuk 401 (k) atau rencana pensiun lainnya, jika memungkinkan — Anda sedang mempersiapkan diri untuk masa-masa sulit di depan. Di sinilah 20% akhir dari pendapatan bulanan Anda harus pergi. Pendanaan ini penting untuk masa depan Anda. Dana pensiun seperti IRA dan Roth IRA dapat diatur melalui sebagian besar broker .

Jika Anda tidak memiliki dana darurat, sebagian besar dari 20% ini harus digunakan terlebih dahulu untuk membuatnya.

Referensi cepat

Persentase aturan 50/30/20 harus diterapkan pada pendapatan setelah pajak Anda, yang merupakan gaji Anda untuk dibawa pulang.

Strategi Anggaran Lain: Metode Dave Ramsey

Ahli keuanganDave Ramsey memiliki pandangan berbeda tentang bagaimana Anda harus mengumpulkan uang tunai.  Alokasi yang direkomendasikannya terlihat seperti ini (dinyatakan sebagai persentase dari gaji Anda yang dibawa pulang):

  • Pemberian Amal: 10%
  • Penghematan: 10%
  • Makanan: 10% –15%
  • Utilitas: 5% –10%
  • Perumahan: 25%
  • Transportasi: 10%
  • Medis / Kesehatan: 5% –10%
  • Asuransi: 10% –25%
  • Rekreasi: 5% –10%
  • Pengeluaran Pribadi: 5% –10%
  • Lain-lain: 5% –10% 

Tentang Dana Darurat Itu

Di luar biaya hidup bulanan dan uang diskresioner Anda, bagian utama dari cadangan kas di rekening bank Anda harus terdiri dari dana darurat Anda. Uang untuk dana tersebut harus berasal dari porsi anggaran Anda yang dialokasikan untuk tabungan — apakah itu dari 20% dari 50/30/20 atau dari 10% Ramsey.

Berapa banyak yang Anda butuhkan? Setiap orang memiliki pendapat yang berbeda. Kebanyakan ahli keuangan akhirnya menyarankan Anda membutuhkan simpanan uang tunai yang setara dengan pengeluaran enam bulan: Jika Anda membutuhkan $ 5.000 untuk bertahan hidup setiap bulan, hemat $ 30.000.

Guru keuangan pribadi Suze Orman menyarankan dana darurat delapan bulan karena kira-kira berapa lama waktu yang dibutuhkan rata-rata orang untuk mendapatkan pekerjaan. Ahli lain mengatakan tiga bulan, sementara beberapa mengatakan tidak sama sekali jika Anda memiliki sedikit hutang, sudah memiliki banyak uang yang disimpan dalam investasi likuid , dan memiliki asuransi yang berkualitas. 

Haruskah dana itu benar-benar ada di bank? Beberapa ahli yang sama akan menyarankan Anda untuk menyimpan dana darurat lima digit di rekening investasi dengan alokasi yang relatif aman untuk mendapatkan lebih banyak daripada bunga kecil yang akan Anda terima di rekening tabungan. Di sisi lain, beberapa bulan terakhir mungkin telah mengubah pikiran Anda tentang apa yang terasa “aman”.

Masalah utamanya adalah uang itu harus langsung dapat diakses jika Anda membutuhkannya. (Dan juga ingat bahwa uang di rekening bank diasuransikan oleh FDIC ).

Jika Anda tidak memiliki dana darurat, Anda mungkin harus membuatnya sebelum memasukkan tujuan keuangan / tabungan Anda ke masa pensiun atau tujuan lain. Bertujuan untuk membangun dana untuk biaya tiga bulan, kemudian membagi tabungan Anda antara rekening tabungan dan investasi sampai Anda memiliki enam hingga delapan bulan yang tersimpan.

Setelah itu, tabungan Anda harus digunakan untuk masa pensiun dan tujuan lain — diinvestasikan dalam sesuatu yang menghasilkan lebih dari sekadar rekening bank.

1:04

Berapa Banyak Uang yang Harus Saya Simpan di Rekening Tabungan Saya?

Berapa banyak uang yang harus Anda simpan di rekening tabungan tergantung pada anggaran Anda. Rekening tabungan dirancang untuk menerima setoran, daripada sering melakukan penarikan. Faktanya, Anda umumnya diperbolehkan  tidak lebih dari enam penarikan sebulan  dari rekening tabungan. Mereka memberi Anda tempat untuk menyimpan uang yang terpisah dari kebutuhan perbankan Anda sehari-hari — seperti membangun dana darurat atau mencapai tujuan menabung yang besar seperti liburan impian.

Namun, di tengah tekanan finansial akibat pandemi virus korona, Federal Reserve memberlakukan aturan sementara sehingga bank tidak lagi harus membatasi penarikan rekening tabungan hingga enam kali sebulan.Sebaliknya, pelanggan dapat melakukan transfer dan penarikan dalam jumlah tidak terbatas dari tabungan mereka.Bank tidak diwajibkan untuk menerapkan perubahan ini, jadi hubungi bank Anda untuk mengetahui detailnya.

Berapa Banyak Uang yang Harus Saya Simpan di Rekening Koran Saya?

Rekening giro dirancang untuk menangani banyak transaksi, seperti membayar tagihan atau menarik uang tunai yang Anda butuhkan untuk pengeluaran sehari-hari.Jumlah uang di rekening giro Anda harus cukup untuk membayar tagihan bulanan Anda, menarik uang tunai untuk pengeluaran lain, dan agar Anda tidak terkena biaya cerukan.Ini juga harus menyertakan buffer.David Ramsey merekomendasikan bahwa jumlah buffer harus membuat Anda merasa nyaman, tetapi juga bukan jumlah yang akan menggoda Anda untuk mengeluarkan uang secara berlebihan.

Garis bawah

Data Federal Reserve dari Laporan Juli 2020 tentang Kesejahteraan Ekonomi Rumah Tangga AS mengungkapkan bahwa 30% orang Amerika mengatakan mereka akan berjuang untuk menghasilkan $ 400 untuk membayar biaya tak terduga. Meskipun itu sedikit perbaikan dari laporan pada April 2020, ketika 36% mengatakan bahwa mereka akan berjuang, masih tidak menyisakan banyak ruang untuk menabung.

Kebanyakan ahli keuangan mungkin akan setuju bahwa jika Anda mulai menabung, itu adalah langkah pertama yang bagus. Rencanakan untuk meningkatkan jumlah itu dari waktu ke waktu.

Related Posts

  1. Anggaran
  2. Sertifikat Setoran (CD) dan bagaimana CD bekerja
  3. Bagaimana Penganggaran Bekerja untuk Perusahaan
  4. Rekening tabungan
  5. Rekening giro
  6. Apa Itu Rekening Tabungan Bunga Tinggi?
  7. Akun pasar uang
  8. Bagaimana Menggunakan Roth IRA Anda sebagai Dana Darurat
  9. Anggaran Statis
  10. Mengapa dana darurat bisa menjadi ide yang buruk