Berapa persentase pajak pada asuransi jiwa? – (Keuangan)

oleh

Umumnya,manfaat kematian asuransi jiwa yang dibayarkan kepada penerima manfaat secara sekaligustidak termasuk sebagai pendapatan bagi penerima pembayaran asuransi jiwa. Pengecualian bebas pajak ini juga mencakup pembayaran manfaat kematian yang dilakukan berdasarkan kontrak endowment, kontrak asuransi kompensasi pekerja, rencana kelompok pemberi kerja, atau kontrak asuransi kecelakaan dan kesehatan.2

Apa Berapa persentase pajak pada asuransi jiwa?

Meskipun meninggalnya orang yang dicintai tidak dapat direncanakan atau diramalkan, tetaplah penting untuk bekerja sama dengan perencana pajak dan kekayaan yang berpengalaman untuk menghindari pemungutan IRS di tempat yang tidak mereka butuhkan. Artikel ini, oleh karena itu, harus digunakan lebih seperti daftar periksa untuk memastikan polis asuransi jiwa Anda berada di tempat yang benar, daripada artikel “bagaimana caranya”. Sangat dapat diterima untuk memeriksa ulang dengan perencana harta benda Anda untuk memastikan pembayaran asuransi Anda akan dikirim ke tempat yang tepat.

Pajak Dibayar atas Kelebihan Bunga 

Jika polis digabungkan dengan kontrak anuitas seumur hidup non-refund dimana premi tunggal sama dengan nilai nominal asuransi dibayarkan, maka pengecualian tidak berlaku.Misalnya, jika nilai nominal manfaat kematian adalah $ 250.000, dan penerima manfaat memilih untuk menerima pembayaran bulanan alih-alih jumlah sekaligus, bunga tambahan yang diterima di atas jumlah nominal $ 250.000 akan dikenakan pajak.

Berbeda dengan asuransi jiwa, jumlah pajak yang mungkin harus dibayar oleh penerima manfaat padaanuitas yang diwariskan dapat bergantung pada struktur kontrak anuitas dan apakah penerima adalah pasangan yang masih hidup. Juga, jika anuitas yang diwariskan adalah bagian dari rencana iuran pasti orang yang meninggal — seperti 401 (k) —lalu aturan dari Undang-Undang Pengaturan Setiap Komunitas untuk Peningkatan Pensiun (SECURE) mungkin berlaku mengenai kapan penerima dapat mengambil distribusi dan jumlah pajak yang harus dibayar. Karena aturan tentang anuitas bisa jadi rumit, penting bagi Anda untuk berkonsultasi dengan pakar pajak yang berkualifikasi tentang kewajiban pajak Anda.

Komplikasi dengan Kepemilikan dan Perencanaan Estate

Sementara manfaat asuransi jiwa kematian umumnya tidak termasuk pajak pendapatan bagi penerima manfaat, manfaat tersebut dimasukkan sebagai bagian dari harta benda almarhum jika almarhum adalah pemilik polis pada saat meninggal.7 Penyertaan ini sebagai bagian dari harta warisan dapat dikenakan tunjangan yang dibayarkan ke pajak harta benda baik di tingkat federal dan negara bagian. Penyertaan harta benda dapat dihindari jika pemilik polis asuransi jiwa adalah orang lain selain almarhum;penugasan ini harus dilakukan lebih dari tiga tahun sebelum tanggal kematian, atau IRS akan tetap menganggap almarhum sebagai pemilik polis untuk tujuan pajak harta warisan.

Penasihat Insight

Steve Kobrin, LUTCF Firma Steven H. Kobrin, LUTCF, Fair Lawn, NJ

Asuransi jiwa menawarkan keuntungan pajak yang diinginkan, meskipun tidak sepenuhnya bebas pajak. Berikut cara-cara untuk mendapatkan pajak atas manfaat asuransi jiwa Anda:

  • Menarik diri terlalu banyak dari kebijakan kehidupan universal.
  • Mengakhiri kebijakan nilai tunai dengan pinjaman yang belum dibayar.
  • Menerima dividen lebih besar dari total premi Anda.
  • Memilih opsi “mengakumulasi dividen dengan bunga”.
  • Membiayai asuransi jiwa Anda secara berlebihan.
  • Memilih jadwal pembayaran sebagai penyelesaian manfaat kematian.
  • Menempatkan asuransi jiwa di dalam rencana pensiun yang memenuhi syarat.
  • Menggunakan pengaturan split-dollar untuk membeli asuransi jiwa.
  • Mengumpulkan kebijakan disimpan pada mantan karyawan.
  • Mempertahankan insiden kepemilikan dalam polis saat Anda memiliki perkebunan besar.
  • Menetapkan hanya sebagian dari polis Anda ke badan amal favorit Anda sebagai hadiah.
  • Mentransfer kebijakan Anda untuk nilai.

Garis bawah

Meskipun secara default polis asuransi jiwa tidak akan dikenakan pajak kepada penerima, penting untuk memeriksa ulang dengan perencana keuangan Anda bahwa investasi Anda berada di tempat yang tepat. Menghindari perangkap di atas dapat menghemat puluhan ribu dolar untuk pajak yang tidak perlu.

Related Posts

  1. Panduan Asuransi Jiwa untuk Kebijakan dan Perusahaan
  2. Asuransi Jiwa Term
  3. Bagaimana Cara Kerja Asuransi Jiwa?
  4. Apakah Asuransi Jiwa Layak?
  5. Berapa banyak asuransi jiwa yang harus Anda bawa?
  6. Apakah Penerima Membayar Pajak atas Asuransi Jiwa?
  7. 5 Kesalahan Yang Dapat Merusak Hidup Anda (Asuransi)
  8. Mengapa Orang Kaya Harus Mempertimbangkan untuk Membeli Asuransi Jiwa
  9. Bagaimana Memahami Kontrak Asuransi Anda dengan Mudah
  10. Masalah Dijamin Asuransi Jiwa