Kartu kredit adalah alat keuangan yang hebat untuk kenyamanan dan keamanan. Mereka berguna ketika Anda tidak memiliki uang tunai atau tidak ingin membawa uang tunai saat melakukan pembelian. Mereka juga bisa sangat berguna saat melakukan pembelian dalam jumlah besar seperti TV baru atau peralatan utama. Mereka sangat nyaman saat Anda bepergian dan dapat memberi Anda sejumlah perlindungan terkait perjalanan seperti perlindungan penipuan tanpa kewajiban apa pun, penggantian kartu hilang atau dicuri, dan asuransi persewaan mobil — belum lagi peluang untuk mendapatkan hadiah .
Tetapi bisakah Anda memiliki terlalu banyak kartu kredit? Kebijaksanaan keuangan populer mengatakan memiliki terlalu banyak plastik di bawah nama Anda dapat merusak skor kredit Anda. Ini segera menimbulkan pertanyaan: Berapa banyak kartu kredit yang “terlalu banyak” ?
Apa Berapa Terlalu Banyak Kartu Kredit Dapat Melukai Skor Kredit Anda?
- Memiliki terlalu banyak jalur kredit yang belum dibayar, bahkan jika tidak digunakan, dapat merusak skor kredit karena membuat Anda terlihat lebih berpotensi berisiko bagi pemberi pinjaman.
- Memiliki beberapa akun aktif dapat mempersulit pengendalian pengeluaran dan melacak tanggal jatuh tempo pembayaran.Penggunaan kredit melebihi 30% dari batas kredit kartu dan pembayaran yang terlambat dapat menurunkan nilai kredit secara signifikan.
- Menutup akun lama dapat menurunkan usia kredit rata-rata Anda dan merusak skor Anda.
- Anda dapat meningkatkan skor Anda dalam beberapa kasus dengan membuka kartu kredit baru jika jalur kredit baru menurunkan rasio penggunaan Anda secara keseluruhan.
Faktor yang Perlu Dipertimbangkan
Ada beberapa faktor berbeda yang dapat membantu Anda menentukan jumlah kartu kredit yang tepat untuk Anda. Beberapa orang merasa bahwa sejumlah kecil kartu — satu hingga tiga — sudah cukup, sementara yang lain akhirnya membuka banyak kartu seiring waktu dengan menanggapi insentif penawaran baru yang datang melalui pos atau online. Namun pada kenyataannya, cara Anda mengelolanya dan keadaan di mana Anda mendapatkannya lebih penting daripada berapa banyak kartu kredit yang Anda bawa.
Meskipun demikian, masuk akal untuk menyimpan kartu utama yang akan digunakan untuk sebagian besar pengeluaran dan mungkin satu atau dua sebagai cadangan atau untuk tujuan khusus (seperti menggunakan untuk kategori pengeluaran tertentu yang dihadiahi dengan poin bonus atau uang kembali dengan nilai tertentu. kartu). Penting juga untuk diingat bahwa memiliki terlalu banyak jalur kredit terbuka relatif terhadap pendapatan Anda, bahkan jika tidak digunakan, dapat membuat Anda terlihat berpotensi berisiko bagi pemberi pinjaman dan menurunkan skor kredit Anda.
Bagaimana Skor Kredit Anda Ditentukan
Sebelum kita melihat dasar-dasar kepemilikan kartu kredit, penting untuk memahami bagaimana skor kredit Anda dihitung. Ini dapat membantu Anda menentukan apakah Anda membawa terlalu banyak kartu kredit atau sedikit yang Anda miliki sudah cukup. Berikut ulasan singkat tentang komponen utama skor kredit Anda dibandingkan dengan jumlah plastik yang Anda bawa.
- Riwayat pembayaran: Ini adalah faktor terbesar dan diperhitungkan untuk 35% dari skor kredit Anda.Meskipun ini memperhitungkan semua pembayaran bulanan Anda dari semua hutang Anda, pembayaran kartu kredit Anda adalah variabel terbesar.Perusahaan kartu kredit paling tidak memaafkan saat pembayaran terlambat dan cepat melapor ke biro kredit jika terlambat.
- Rasio hutang terhadap kredit: Juga disebut sebagai pemanfaatan kredit, rasio ini mengukur hutang yang belum dibayar pada kartu kredit Anda sehubungan dengan kredit Anda yang tersedia — pada dasarnya, seberapa dekat Anda dengan batas kredit pada semua kartu Anda.Faktor pemanfaatan kredit Anda menjadi 30% dari nilai kredit Anda.Rasio tersebut melukai skor Anda jika melebihi 30%.
- Panjang sejarah kredit: Di sinilah orang dengan banyak kartu kredit bisa mendapat masalah.Membangun sejarah pembayaran tepat waktu yangbertanggung jawab meningkatkan skor Anda dari waktu ke waktu.Orang-orang dengan skor kredit yang sangat baik memiliki usia rata-rata 11 tahun untuk semua kartu mereka.Ini berkontribusi pada 15% dari skor keseluruhan Anda.
- Kredit baru: Setiap kali Anda menambahkan akun kredit baru, itu dapat menyebabkan skor kredit Anda turun beberapa poin — pertama ketika kreditor menanyakan laporan kredit Anda, kemudian ketika akun tersebut benar-benar dibuka.Kredit baru adalah 10% dari skor Anda.
- Campuran kredit: Jenis kredit yang Anda miliki dihitung untuk 10% dari skor Anda.Biro kredit ingin melihat bagaimana Anda mengelola hutang di berbagai jenis akun kredit.Portofolio kredit Anda idealnya terdiri dari campuran kartu kredit, rekening ritel, hipotek .