Berguling lebih dari 401 (k)? Pertimbangkan biayanya | Finansial 2022

Segala sesuatu membutuhkan uang akhir-akhir ini, dan jika Anda mengetahui sesuatu tentang layanan keuangan, Anda tahu bahwa melakukan sesuatu dengan uang Anda juga dapat menimbulkan biaya, termasuk menggulirkan 401 (k) Anda. Apakah Anda mendapatkan pekerjaan baru atau pensiun, Anda memenuhi syarat untuk membuat beberapa perubahan pada 401 (k) dari pekerjaan sebelumnya, dan saat itulah Anda menemukan “berapa biayanya?”

Apa Berguling lebih dari 401 (k)? Pertimbangkan biayanya?

Biasanya tidak ada biaya transfer yang dibebankan saat Anda mengembalikan 401 (k) Anda ke akun pensiun baru yang diuntungkan pajak.
Biaya akun untuk akun baru Anda mungkin lebih tinggi daripada biaya untuk akun lama Anda.
Mengembalikan 401 (k) ke IRA sering kali merupakan cara untuk mengurangi biaya.

Berguling 401 (k)?Gratis!

Tidak, sungguh, ini mungkin benar-benar gratis. Jika Anda mentransfer 401 (k) Anda ke broker lain dan menyiapkan segala jenis akun pensiun yang diuntungkan pajak, mungkin tidak akan ada biaya apa pun. Faktanya, broker mungkin membayar Anda. Bukan rahasia lagi bahwa broker menginginkan uang Anda. Mereka menantikan biaya dan komisi seumur hidup dan bersedia memberikan uang tunai sebagai bujukan untuk bisnis Anda.

Pada saat artikel ini ditulis, salah satu broker terkenal menawarkan $ 600 untuk deposit $ 200.000. Jika bukan uang tunai, Anda mungkin mendapatkan sejumlah perdagangan investasi gratis. Terlepas dari promosinya, Anda tidak perlu membayar biaya untuk roll over akun dalam banyak kasus.

Tidak Persis “Gratis”

Rollover mungkin gratis, tetapi itu tidak berarti akun tersebut akan gratis. Bersihkan kalkulator Anda dan bersiaplah untuk melakukan perbandingan. 401 (k) lama itu memiliki semua jenis biaya yang menyertainya — biaya untuk setiap dana yang Anda pegang, biaya administrasi, dan sejumlah kemungkinan biaya lainnya. Jika Anda memasukkan 401 (k) Anda ke 401 (k) perusahaan baru Anda, bandingkan biayanya. Jika yang baru akan membebani Anda lebih banyak uang sebagai biaya, Anda dapat mempertimbangkan untuk menyimpan akun di tempatnya atau menggulirkannya menjadi sesuatu dengan biaya lebih rendah, seperti akun pensiun individu (IRA) .

Referensi cepat

Anda memilih investasi di 401 (k) Anda dari daftar yang disediakan oleh pemberi kerja Anda, tetapi Anda atau penasihat keuangan yang Anda pilih memiliki hak untuk memilih investasi di IRA Anda.

Mengapa IRA?

IRA hadir dengankeuntungan pajak yang serupa, tetapi sering kali tidak terkait dengan paket manfaat perusahaan Anda.Anda mungkin ditawari IRA melalui perusahaan Anda, tetapi seringkali itu adalah sesuatu yang Anda atur sendiri.Karena bersifat mandiri, Anda ataupenasihat keuangan yang Anda pilih yang mengelolanya. Jika Anda mengelolanya sendiri dan membeli saham atau sarana investasi tanpa biaya lainnya, satu-satunya biaya yang akan Anda bayarkan adalah biaya transaksi. Jika Anda memasukkan uang ke dalam reksa dana atau produk kelolaan lainnya, Anda akan membayar berapa pun biaya yang diungkapkan dalam prospektus reksa dana tersebut.

Bahkan penasihat keuangan yang hanya membayar kemungkinan akan mengenakan biaya antara 1% dan 3% —sering kali lebih rendah daripada biaya yang terkait dengan 401 (k) berbasis perusahaan. Jika Anda mempertimbangkan rollover , IRA mungkin paling masuk akal saat mengevaluasi hanya berdasarkan biaya.

Garis bawah

Anda mungkin tidak akan membayar biaya transfer apa pun untuk mengganti 401 (k) Anda. Namun, sebelum memindahkan uang Anda, pertimbangkan biaya yang dilampirkan ke akun baru. Jika Anda akan membayar lebih, itu mungkin bukan langkah finansial yang baik.

Ketahuilah bahwa informasi ini didasarkan pada situasi yang paling umum. Gambaran dan pilihan keuangan Anda mungkin berbeda dan mengharuskan Anda mempertimbangkan faktor-faktor lain. Bicaralah dengan penasihat keuangan yang Anda percayai sebelum melakukan pergerakan finansial yang besar.