Biaya Keuangan Prabayar | Finansial 2022

Apa Biaya Keuangan Prabayar?

Istilah biaya keuangan prabayar mengacu pada biaya di muka yang terkait dengan perjanjian pinjaman dan harus dibayar di samping pembayaran pinjaman standar. Ini biaya bukan merupakan bagian dari jumlah meminta dan dianggap prabayar di alam. Biaya ini umumnya dibayar oleh peminjam saat pinjaman ditutup. Biaya keuangan prabayar dapat mencakup hal-hal seperti biaya administrasi, biaya origination, dan asuransi pinjaman.

Memahami Biaya Keuangan Prabayar

Biaya keuangan prabayar adalah faktor penting yang harus dipertimbangkan peminjam sebelum mengambil pinjaman. Ini adalah biaya yang dibayar konsumen kepada pemberi pinjaman di atas dan di atas bunga , pokok , dan biaya lainnya. Artinya, biaya-biaya ini dibayarkan secara terpisah — biasanya sebelum transaksi ditutup. Biaya ini secara efektif menambah biaya pinjaman karena harus dibayar dimuka dan dilunasi sebelum pinjaman dimajukan. Dengan demikian, biaya ini juga dapat disebut sebagai biaya penutupan .

Truth in Lending Act (TILA) tahun 1968 menetapkan bahwa pemberi pinjaman harus sepenuhnya mengungkapkan sifat dan jumlah biaya keuangan prabayar sebelum meminta konsumen untuk menandatangani kontrak. Ini adalah undang-undang federal yang diterapkan oleh Federal Reserve Board’s Regulation Z , yang melindungi konsumen dari kreditor yang tidak bermoral dan curang.Pemberi pinjaman yang tidak mematuhi hukum dapat dikenakan denda.

Referensi cepat

Truth in Lending Act mensyaratkan pemberi pinjaman untuk transparan tentang dan mengungkapkan semua biaya yang terkait dengan pinjaman.

Pemberi pinjaman dapat membebankan berbagai jenis biaya keuangan prabayar sehingga peminjam dapat membandingkan berbagai alternatif untuk menghemat biaya. Biaya keuangan prabayar mungkin termasuk biaya administrasi, biaya underwriting , biaya origination, asuransi pinjaman, dan biaya program. Beberapa biaya, yang dikenal sebagai biaya sampah , mungkin terlalu tinggi, jadi penting bagi konsumen untuk waspada tentang setiap tagihan dan berapa banyak yang diharapkan untuk mereka bayarkan.

Banyak peminjam menggunakan analisis biaya gesekan untuk memahami total biaya pinjaman termasuk biaya keuangan prabayarnya. Biaya gesekan mewakili jumlah total biaya yang terkait dengan pinjaman termasuk biaya langsung dan tidak langsung. Peminjam dapat menggunakan metode ini untuk melakukan perbandingan silang antara pemberi pinjaman dan memilih yang terbaik.

Poin Penting

Biaya keuangan prabayar adalah biaya di muka yang terkait dengan perjanjian pinjaman dan harus dibayar di samping pembayaran pinjaman standar.
Biaya ini menambah biaya pinjaman secara penuh sebelum pinjaman dimajukan.
Jenis biaya keuangan prabayar termasuk biaya origination, biaya underwriting, dan biaya dokumen.

Pertimbangan Khusus

Mungkin ada contoh di mana lembaga keuangan membebaskan atau menurunkan biaya mereka. Ini mungkin memerlukan beberapa tingkat negosiasi dari pihak peminjam. Pemberi pinjaman sering menggunakan premi atau diskon untuk menarik klien. Premi atau diskon dapat ditambahkan ke tingkat nominal peminjam untuk membuat tingkat nominal disesuaikan yang dinegosiasikan dengan pemberi pinjaman. Tarif nominal yang disesuaikan sering kali umum terjadi pada pinjaman hipotek secara khusus. Konsumen harus memastikan untuk mencari harga terbaik dan biaya termurah. Mereka yang memiliki hubungan yang mapan — dan baik — dengan pemberi pinjaman mereka mungkin bisa mendapatkan pengabaian karena kesetiaan mereka.

Jenis Biaya Pinjaman Prabayar

Seperti disebutkan di atas, ada banyak jenis biaya keuangan prabayar yang harus dibayar oleh pemberi pinjaman. Berikut ini beberapa yang paling umum:

Biaya awal : Ini adalah biaya yang dibayarkan peminjam saat pinjaman baru diproses. Mereka biasanya berkisar antara 0,5% hingga 1% dari nilai penuh pinjaman.
Biaya underwriting : Ini adalah biaya yang dikenakan oleh pemberi pinjaman untuk mengevaluasi aplikasi pinjaman. Dalam beberapa kasus, pemberi pinjaman dapat membebankan biaya penjaminan emisi atas biaya originasi, seperti halnya dengan beberapa hipotek.
Biaya dokumen: Juga disebut sebagai biaya dokumen, ini biasanya digunakan untuk pinjaman mobil. Dealer dan pemberi pinjaman mengenakan biaya ini untuk mempersiapkan dan memproses dokumen pinjaman.