Biaya komitmen – (Keuangan) | Finansial 2022

Apa Biaya komitmen?

Biaya komitmen adalah istilah perbankan yang digunakan untuk menggambarkan biaya yang dibebankan oleh pemberi pinjaman kepada peminjam untuk mengkompensasi pemberi pinjaman atas komitmennya untuk memberikan pinjaman. Biaya komitmen biasanya dikaitkan dengan jalur kredit yang tidak digunakan atau pinjaman yang belum dicairkan.

Pemberi pinjaman diberi kompensasi untuk memberikan akses ke pinjaman potensial melalui biaya komitmen karena telah menyisihkan dana untuk peminjam dan belum dapat membebankan bunga.

Poin Penting

Jika Anda mengambil pinjaman hipotek, biaya komitmen dapat dimasukkan ke dalam biaya penutupan.
Persentase biaya komitmen umumnya bervariasi antara 0,25% dan 1%, menurut Corporate Finance Institute.
Pemberi pinjaman menggunakan biaya komitmen untuk memastikan mereka diberi kompensasi untuk layanan keuangan yang dijamin.
Ketika biaya komitmen terjadi, itu untuk pinjaman di masa depan atau belum dicairkan, tidak seperti biaya bunga, yang dihitung berdasarkan jumlah yang sudah dibelanjakan atau dipinjam.
Biaya biaya komitmen akan bervariasi tergantung pada pemberi pinjaman.

Memahami Biaya Komitmen

Biaya komitmen umumnya ditetapkan sebagai biaya tetap atau persentase tetap dari jumlah pinjaman yang belum dicairkan. Pemberi pinjaman mengenakan biaya komitmen sebagai kompensasi untuk menjaga jalur kredit tetap terbuka atau untuk menjamin pinjaman pada tanggal tertentu di masa depan. Peminjam membayar biaya sebagai imbalan atas jaminan bahwa pemberi pinjaman akan memasok dana pinjaman pada tanggal yang ditentukan di masa depan dan pada tingkat bunga yang dikontrak, terlepas dari kondisi pasar keuangan dan kredit .

Referensi cepat

Dalam kebanyakan kasus, jika peminjam memutuskan untuk tidak melanjutkan pinjaman, biaya komitmen masih harus dibayarkan kepada pemberi pinjaman.

Biaya Komitmen vs. Bunga

Secara hukum, biaya komitmen berbeda dengan bunga, meskipun keduanya sering kali membingungkan. Perbedaan utama antara keduanya adalah biaya komitmen dihitung berdasarkan jumlah pinjaman yang belum dicairkan sementara biaya bunga dihitung dengan menerapkan tingkat bunga pada jumlah pinjaman yang telah dicairkan dan yang belum dilunasi.

Bunga juga dibebankan, dan dibayarkan, secara berkala. Sebaliknya, biaya komitmen sering kali dibayarkan sebagai biaya satu kali pada penutupan transaksi pembiayaan. Biaya komitmen lebih lanjut dapat dibebankan oleh pemberi pinjaman pada saat perpanjangan fasilitas kredit. Dalam kasus jalur kredit terbuka, biaya komitmen berkala dapat dibebankan pada bagian dana yang tersedia yang tidak terpakai.

Bagaimana Menghitung Biaya Komitmen

Dalam kasus pinjaman satu kali, biaya komitmen dinegosiasikan antara pemberi pinjaman dan peminjam. Biayanya bisa dalam jumlah tetap, seperti $ 1.000, atau persentase dari jumlah pinjaman, seperti 1%.

Untuk jalur kredit terbuka, rumus digunakan untuk menghitung jumlah rata-rata kredit yang tersedia secara berkala, seringkali setiap triwulan. Biaya tersebut kemudian dihitung dengan mengalikan rata-rata komitmen yang tidak terpakai dengan tingkat biaya komitmen yang disepakati dan dengan jumlah hari dalam periode referensi .