Sebuah dana perwalian adalah badan hukum yang didirikan untuk memiliki properti atau aset lainnya untuk orang atau organisasi lain. Ini biasanya dianggap sebagai alat perencanaan perkebunan yang menetapkan istilah khusus tentang bagaimana aset akan dimiliki dan kemudian didistribusikan di masa depan. Perwalian memberikan perlindungan hukum dari kreditor, manfaat pajak, dan perlindungan.
Dana perwalian biasanya dibuat oleh individu untuk didistribusikan setelah kematian mereka atau ketika mereka tidak lagi mampu secara mental untuk mengelola aset. Tiga pihak utama dari dana perwalian adalah pemberi, wali amanat yang mengelola perwalian, dan penerima manfaat.
Apa Biaya Manajemen Dana Perwalian?
Ada banyak jenis dana perwalian dan oleh karena itu berbagai jenis biaya dan jumlah biaya yang terkait dengan pengaturan dan pengelolaan dana perwalian. Biaya manajemen adalah salah satu biaya paling umum yang terkait dengan dana perwalian.
Biaya manajemen aset adalah biaya langsung yang dibebankan pada dana perwalian. Ini dinyatakan sebagai persentase tetap dari total aset yang dikelola. Tarif berbeda dari satu dana ke dana lain dan sudah termasuk biaya kecil lainnya yang timbul saat mengelola dana perwalian. Beberapa penasihat mengenakan biaya tetap, sementara yang lain mengenakan komisi per transaksi. Jika aset yang diinvestasikan lebih berisiko, biaya manajemen aset tahunan lebih tinggi. Biaya tersebut memperhitungkan pengumpulan pajak, penyeimbangan ulang, dan pemeriksaan ulang portofolio Anda.
Rasio Pengeluaran Tahunan
Jika dana perwalian diinvestasikan dalam reksa dana, Anda akan dikenakan rasio biaya tahunan dana. Biaya ini mencakup biaya tetap dan berkelanjutan yang mencakup menjalankan dana. Pengeluaran tersebut mencakup gaji manajer reksa dana, biaya pencetakan, biaya materi pemasaran, dan biaya perekrutan perwakilan layanan pelanggan. Reksa dana aktif menarik biaya lebih tinggi daripada reksa dana indeks. Rasio pengeluaran tahunan biasanya 0,14% -1% dari aset yang diinvestasikan.
Biaya tambahan
Anda juga diharuskan membayar biaya komisi perantara dan biaya perdagangan yang khas dari setiap akun perdagangan. Selain itu, dana tersebut juga membayar pajak materai. Untuk reksa dana, biaya lain-lain ini jauh lebih rendah daripada yang akan dikenakan penasihat.
Ada juga biaya, yang disebut beban, yang dibebankan untuk memberi kompensasi kepada penjual yang menjual dana perwalian kepada Anda. Biaya muat pada saat pembelian adalah 5%. Anda mungkin juga diharuskan membayar biaya penjualan yang ditangguhkan jika Anda menjual dana dalam jangka waktu tertentu. Biayanya biasanya 6%, turun menjadi 0% pada tahun ketujuh. Jika Anda tidak menjual dana dalam waktu tujuh tahun, Anda tidak akan membayar biaya tersebut.
Biaya tambahan lainnya dapat mencakup biaya pengumpulan pendapatan dari real estat dalam perwalian, biaya yang terkait dengan pengelolaan polis asuransi, biaya layanan luar biasa atau tidak biasa terkait dengan layanan yang dilakukan di luar norma, dan biaya pengelolaan aset khusus.
Garis bawah
Kepercayaan adalah cara terbaik untuk mengelola dan mendistribusikan aset Anda saat Anda tidak lagi mampu melakukannya. Muncul dengan banyak manfaat tetapi juga dengan berbagai biaya, terutama terkait dengan pengelolaan perwalian. Penting untuk memahami berbagai biaya manajemen dan jika mendirikan kepercayaan sepadan dengan biaya yang dikeluarkan.
Artikel terkait
- Reksa Dana
- Cara Mengatur Dana Perwalian di Australia
- Aturan Kepercayaan Pemberi
- Dana perwalian
- Kepercayaan
- Memperdagangkan reksa dana untuk pemula
- Apa perbedaan antara intervivos yang dapat dibatalkan dan tidak dapat dibatalkan kepercayaan?
- Kepercayaan yang Tidak Dapat Dicabut
- Will vs. Trust: Apa Bedanya?
- Opsi Saham Karyawan (ESO)