Biaya Over-Limit | Finansial 2022

Apa Biaya Over-Limit?

Biaya yang melebihi batas adalah denda yang dikenakan olehperusahaan Undang-Undang Akuntabilitas, Tanggung Jawab, dan Pengungkapan Kartu Kredit (CARD) pada tahun 2009.

Bagaimana Biaya Over-Limit Bekerja

Biaya yang melebihi batas adalah salah satu cara yang dicari oleh perusahaan kartu kredit untuk mengelola risiko mereka. Sejak kartu kredit merupakan bentuk tanpa jaminan utang, perusahaan kartu kredit tidak memiliki jalan lain untuk setiap jaminan jika pemegang kartu default .

Untuk alasan ini, perusahaan kartu kredit berusaha untuk mencegah pelanggan terlibat dalam perilaku berisiko secara finansial seperti membelanjakan lebih dari batas kredit yang ditentukan. Dengan mengenakan biaya yang melebihi batas sebagai tanggapan atas transaksi tersebut, perusahaan kartu kredit dapat menghilangkan perilaku ini sekaligus menghasilkan pendapatan tambahan.

Di masa lalu, banyak perusahaan kartu kredit akan secara otomatis mendaftarkan pelanggan ke dalam program di mana mereka dapat melebihi batas kredit mereka dan memicu biaya yang melebihi batas.Namun, disahkannya CARD Act pada tahun 2009 menambahkanperaturan baruke dalam proses ini.Saat ini, pelanggan tidak dapat melebihi batas kredit mereka kecuali mereka secara manual memilih untuk melakukannya.

Referensi cepat

Melunasi seluruh saldo kartu kredit Anda setiap bulan adalah strategi paling hemat biaya yang tidak hanya menghindari biaya over-limit tetapi juga biaya suku bunga tinggi.

Dengan kata lain, pelanggan kartu kredit dapat memilih untuk dikenakan potensi biaya melebihi batas sebagai imbalan atas hak untuk melebihi batas kredit mereka. Namun, pada saat yang sama, CARD Act juga memberlakukan batasan pada ukuran biaya over-limit itu sendiri. Saat ini, perusahaan kartu kredit dilarang mengenakan biaya yang lebih besar daripada jumlah pelanggan yang melebihi batas kredit mereka. Misalnya, jika pelanggan melebihi batas kredit mereka sebesar $ 50, maka $ 50 akan menjadi biaya melebihi batas maksimum yang diizinkan oleh hukum.

Poin Penting

Biaya melebihi batas adalah denda yang dikenakan kepada pelanggan kartu kredit yang melanggar batas kredit mereka.
Di masa lalu, perusahaan memiliki keleluasaan mengenai besarnya biaya yang melebihi batas mereka tetapi sekarang tidak dapat mengenakan biaya yang lebih tinggi dari jumlah yang terlampaui.
Disahkannya Undang-undang Akuntabilitas, Tanggung Jawab, dan Pengungkapan Kartu Kredit (CARD) pada tahun 2009 menetapkan undang-undang yang melindungi konsumen dari biaya yang tidak terduga atau biaya tinggi.
Saat ini, pelanggan perlu “ikut serta” untuk kemampuan melebihi batas kredit mereka, dalam hal ini mereka dapat dikenai biaya melebihi batas.
Sejak disahkannya Undang-Undang CARD, biaya yang melebihi batas hampir menghilang.

Mengelola Biaya Over-Limit

Kartu kredit yang diterbitkan memiliki jumlah maksimum yang dapat digunakan. Ambang batas ini berbeda untuk setiap individu dan terutama bergantung pada riwayat kredit pelanggan .

Misalnya, orang A dengan riwayat kredit yang baik mengajukan permohonan untuk kartu kredit dan memiliki batas pengeluaran maksimum $ 10.000. Sebaliknya, Orang B, dengan riwayat kredit yang buruk, mengajukan permohonan untuk kartu kredit yang sama dan memiliki batas pengeluaran maksimum $ 2.000. Batasan ini diterapkan untuk meminimalkan risiko perusahaan kartu kredit.

Penting untuk memeriksa laporan mutasi kartu kredit Anda sesering mungkin untuk mengetahui di mana saldo Anda saat ini dan seberapa dekat Anda dengan ambang batas Anda. Biaya yang melebihi batas akan dibebankan setiap kali saldo melebihi ambang batas, terlepas dari apakah peningkatan jumlah tersebut disebabkan oleh pembelian, biaya bunga, biaya keterlambatan, atau biaya lainnya.

Lebih aman untuk tidak ikut serta agar dapat melebihi batas kredit Anda dan dikenai biaya. Ini untuk menghindari biaya yang tidak diinginkan. Jika Anda tidak ikut serta dan melebihi batas kredit Anda, maka transaksi Anda akan ditolak. Ini adalah cara yang baik untuk menghindari biaya dan mengetahui bahwa Anda berada di batas kredit Anda .

Perlu juga dicatat bahwa jika Anda tidak ikut serta dan perusahaan kartu kredit Anda mengizinkan transaksi dilakukan, maka mereka tidak dapat membebankan biaya melebihi batas kepada Anda. Dalam hal ini, jika Anda melihat biaya pada laporan mutasi Anda, beri tahu perusahaan kartu kredit Anda untuk menghapusnya.

Berapa Biaya Over-Limit?

Sebagaimana dicatat oleh CARD Act, perusahaan kartu kredit tidak dapat menagih Anda lebih dari jumlah yang Anda melebihi batas Anda.Perusahaan kartu Anda juga tidak dapat membebankan biaya melebihi batas lebih dari sekali dalam satu siklus pembayaran.Jika saldo Anda tetap melebihi batas, maka perusahaan kartu Anda tidak dapat menagih Anda lebih dari dua kali berturut-turut.

Pada tahun 2020, biaya over-limit pertama tidak boleh lebih dari $ 28, dan biaya kedua tidak boleh lebih dari $ 38 jika terjadi dalam enam bulan sejak yang pertama. Dengan demikian, sejak berlakunya CARD Act, biaya over-limit hampir menghilang. Misalnya, American Express belum membebankan biaya melebihi batas sejak 2009.

Meskipun biaya melebihi batas hampir menghilang, ada hukuman lain yang dapat ditanggung konsumen dengan terus-menerus melebihi batas kredit mereka. Hukuman ini dapat mencakup kenaikan suku bunga, pengurangan batas kredit, pembayaran lebih awal, pembayaran minimum yang lebih tinggi , dan bahkan pembatalan kartu.