Bisakah IRA saya digunakan untuk uang sekolah? – (Keuangan)

Anda dapat menggunakan IRA Anda untuk membayar biaya kuliah bahkan sebelum Anda mencapai usia pensiun.Faktanya, tabungan pensiun Anda dapat digunakan untuk membayar berbagai biaya pendidikan untuk Anda, pasangan, anak, atau cucu Anda tanpa sanksi IRS jika Anda mengikuti aturan tertentu.

Apa Bisakah IRA saya digunakan untuk uang sekolah?

Uang di IRA dapat ditarik lebih awal untuk membayar uang sekolah dan biaya pendidikan tinggi lainnya yang memenuhi syarat untuk Anda, pasangan, anak, atau cucu Anda — tanpa penalti.
Untuk menghindari membayar denda penarikan awal 10%, IRS memerlukan bukti bahwa siswa tersebut menghadiri institusi yang memenuhi syarat.
Jumlah penarikan IRA tidak boleh lebih dari biaya yang memenuhi syarat.
Anda masih akan diminta untuk membayar pajak pendapatan karena dana yang ditarik.

Pendidikan: Pengecualian Aturan

Umumnya, IRS mengenakan rencana 401 (k), atau kendaraan tabungan pensiun lainnya jika dibuat sebelum usia 59½. Hal ini mendorong masyarakat untuk melindungi tabungan mereka, sehingga mereka tidak perlu hanya mengandalkan tunjangan negara, seperti Jamsostek, di tahun-tahun senior mereka.

Namun, IRS memang menawarkan sejumlahpengecualian pada aturan ini yang dirancang untuk membantu orang dengan beberapa pengeluaran besar dan penting dalam hidup.Selain ketentuan untukpembeli rumah pertama kali dan mereka yang memiliki tagihan medis berat yang tidak ditanggung oleh asuransi, menggunakan dana IRA untuk membayar biaya kuliah adalah salah satu pengecualian yang paling berguna untuk aturan penalti 10%.

Persyaratan Pembebasan Penalti

Agar memenuhi syarat untuk pembebasan penalti, Anda atau keluarga Anda harus memiliki biaya pendidikan yang memenuhi syarat dalam tahun Anda mengikuti distribusi.Meskipun Anda tidak dapat mengambil dana IRAuntuk melunasi pinjaman siswa setelah lulus, Anda dapat menarik tabungan Anda untuk mengimbangi dampak pembayaran pinjaman saat Anda atau anggota keluarga Anda bersekolah.

Referensi cepat

Meskipun denda 10% dibebaskan untuk biaya pendidikan yang memenuhi syarat, Anda masih perlu membayar pajak penghasilan tangguhan karena penarikan uang yang belum dikenai pajak.

Untuk menghindari membayardenda penarikan awal , Anda harus menunjukkan bahwa siswa tersebut menghadiri institusi pendidikan tinggi yang memenuhi syarat.Ini termasuk universitas, perguruan tinggi, sekolah kejuruan, atau sekolah menengah negeri, swasta, atau nirlaba terakreditasi lainnya yang memenuhi syarat untuk program bantuan siswa yang ditawarkan melalui Departemen Pendidikan AS. Meskipun ini termasuk sebagian besar institusi, verifikasi kelayakan sekolah Anda sebelum menarik dana IRA.

Biaya yang Memenuhi Syarat

Selain uang sekolah, biaya pendidikan yang memenuhi syarat termasuk biaya administrasi yang dibebankan oleh sekolah;biaya buku, perlengkapan, dan peralatan;dan biaya untuk layanan kebutuhan khusus, jika diperlukan.Jika siswa bersekolah lebih dari paruh waktu, biaya kamar dan pondokan juga ditanggung.

Semua biaya pendidikan yang memenuhi syarat yang dibayarkan pada tahun berjalan menggunakan upah dari pekerjaan, pinjaman, tabungan, hadiah, atau warisan dapat diimbangi dengan dana IRA.Namun, biaya apa pun yang didanai olehbeasiswa atau hibah bebas pajak tidak memenuhi syarat.Biaya yang dibayarkan dengan bantuan pendidikan asosiasi pemberi kerja atau veteran juga tidak termasuk.

Jumlah penarikan IRA Anda tidak boleh melebihi jumlah biaya kualifikasi Anda.Setiap penarikan dana kena pajak melebihi jumlah ini akan dikenakan denda 10%, selain pajak penghasilan.

Aturan untuk Roth IRA

Kontribusi ke Roth IRA selalu dilakukan dengan dolar setelah pajak dan, tidak seperti IRA tradisional , penarikan bebas pajak di masa pensiun.Karena penarikan kontribusi tidak dikenakan pajak, denda 10% tidak berlaku.Anda dapat menarik seluruh kontribusi Anda ke akun Roth — tetapi bukan penghasilan Anda — bebas pajak dan bebas penalti pada usia berapa pun, untuk tujuan apa pun.

Namun, jika Anda lebih muda dari 59½ atau memiliki akun Andakurang dari lima tahun , setiap penghasilan yang Anda tarik akan dikenakan pajak pada tarif pajak penghasilan Anda saat ini, bahkan jika penarikan Anda bebas penalti.