Bisakah Saya Meminjam Dari IRA Tanpa Penalti? – (Keuangan)

oleh

Secara teknis, ya — Anda dapat meminjam dari IRA Anda tanpa penalti.Aturan rollover 60 hariberlaku untuk semua jenis IRA .Aturan ini memungkinkan Anda untuk menarik aset dari IRA Anda jika Anda membayar kembali jumlah penuh dalam waktu 60 hari.

Apa Bisakah Saya Meminjam Dari IRA Tanpa Penalti?

Jika jumlah diperpanjang dalam periode ini, distribusi (jumlah yang ditarik) tidak kena pajak atau dikenakanpenalti distribusi awal (yang akan Anda picu jika Anda berusia di bawah 59½).

Referensi cepat

Ini secara teknis bukan “pinjaman”, tetapi ketentuan yang memungkinkan penggunaan sementara tabungan IRA di luar IRA Anda. Ini menurut definisi, “distribusi” dan “rollover” dari jumlah yang didistribusikan.

Berikut beberapa pengingat penting:

  • Umumnya, Anda hanya dapat melakukan rollover IRA-ke-IRA sekali selama periode 12 bulan.Menurut keputusan pengadilan pajak, semua IRA tradisional Anda diperlakukan sebagai satu IRA untuk tujuan ini mulai 1 Januari 2015. (Sebelum tanggal ini, IRS menerapkan aturan secara terpisah ke setiap IRA Anda yang terlibat dalam distribusi tersebut atau rollover.)
  • Aset yang sama yang Anda tarik harus merupakan aset yang sama dengan yang Anda serahkan ke IRA Anda. Misalnya, jika Anda menarik uang tunai, Anda harus menggulirkan uang tunai.
  • Hanya jumlah yang memenuhi syarat yang dapat diperpanjang.

Pertimbangan Khusus Karena COVID-19

Aturan tentang meminjam dari IRA Anda telah berubah sebagai akibat dari pengesahanCoronavirus Aid, Relief, and Economic Security (CARES) Act pada Maret 2020.Undang-Undang CARES, dimaksudkan untuk memberikan bantuan ekonomi di tengah pandemi COVID-19, memberi peserta yang memenuhi syarat lebih banyak kelonggaran dalam hal jangka waktu pinjaman dan jadwal pembayaran.

Peserta yang memenuhi syarat, sebagaimana ditentukan oleh undang-undang, adalah orang yang telah didiagnosis dengan COVID-19, memiliki pasangan atau tanggungan yang didiagnosis dengan COVID-19, atau telah mengalami PHK, cuti, pengurangan jam kerja, atau ketidakmampuan untuk bekerja karena terhadap COVID-19 atau kurangnya perawatan anak karena COVID-19.

Peserta yang memenuhi syarat dapat mengambil penarikan awal hingga $ 100.000 dari 401 (k) s, 403 (b) s, 457s, dan IRA tradisional tanpa membayar denda 10%.Seorang individu memiliki waktu hingga tiga tahun untuk membayar pajak pada penarikan awal atau untuk menyimpan kembali uang tersebut ke rekening pensiun mereka (versus persyaratan pembayaran standar 60 hari).

Rencana pensiun tidak diwajibkan oleh hukum untuk menerima modifikasi aturan penarikan awal ini, tetapi sebagian besar rencana diharapkan untuk mengikutinya.Undang-undang tersebut mencakup penarikan yang dilakukan antara 1 Januari 2020 hingga 30 Desember 2020.

Artikel terkait

  1. Panduan hingga 401 (K) dan Rollover IRA
  2. Distribusi Rollover yang Memenuhi Syarat
  3. Rollover IRA.
  4. Aturan rollover 60 hari untuk rencana pensiun
  5. Kesalahan Rollover IRA Umum
  6. Akun Pensiun Perorangan (IRA)
  7. 11 Kesalahan yang Harus Dihindari Dengan Roth IRA Anda
  8. Aturan yang Harus Diketahui untuk Mengubah 401 (k) menjadi Roth IRA
  9. Aturan Kontribusi Roth IRA: Panduan Komprehensif
  10. 10 Hal yang Mungkin Tidak Anda Ketahui Tentang IRA Anda