Braket Pajak Pensiun: Bagaimana Penarikan Akun Pensiun Mempengaruhinya – (Keuangan)

Dapatkah penarikan dari rekening pensiun menempatkan Anda pada kelompok pajak yang lebih tinggi? Itu tergantung pada jenis akun dan ukuran penarikan Anda.

Apa Braket Pajak Pensiun: Bagaimana Penarikan Akun Pensiun Mempengaruhinya?

  • Apakah penarikan pensiun Anda akan menempatkan Anda pada kelompok pajak marjinal yang lebih tinggi akan bergantung pada jenis akun pensiun dan seberapa banyak Anda menarik darinya.
  • Pendapatan dari akun IRA dan 401 (k) tradisional dapat dikenakan pajak, sedangkan pendapatan dari akun Roth umumnya tidak.
  • Ingatlah bahwa penghasilan tambahan dari rekening pensiun Anda mungkin dikenakan pajak dengan tarif yang lebih tinggi, tetapi itu tidak akan mengubah tarif di mana penghasilan lain Anda dikenai pajak.

Akun Tradisional

Akun IRA tradisional dan 401 (k) didanai dengan dolar sebelum pajak.Itu berarti Anda menunda pembayaran pajak atas penghasilan yang Anda kontribusikan kepada mereka sampai nanti, biasanya setelah Anda pensiun.Penghasilan Anda di akun juga tumbuh berdasarkan pajak tangguhan.Saat Anda mulai melakukan penarikan, jumlah tersebut harus dimasukkan ke dalam penghasilan kena pajak Anda untuk tahun tersebut.Jadi, ketika ditambahkan ke pendapatan pensiun Anda yang lain, mereka dapat mendorong Anda ke kelompok pajak marjinal yang lebih tinggi.1

Akun Roth

Akun Roth IRA dan 401 (k), sebaliknya, didanai dengan dolar setelah pajak.Jadi, uang yang Anda tarik dari mereka — baik kontribusi awal maupun pendapatan investasi Anda — akan bebas pajak di masa pensiun, selama Anda memenuhi beberapa persyaratan.3

Meskipun Anda dapat menarik kontribusi Anda dari akun tipe Roth kapan saja, tanpa implikasi pajak, pendapatan investasi Anda hanya akan bebas pajak jika Anda setidaknya berusia 59½ tahun dan telah memegang akun tersebut setidaknya selama lima tahun sebelum Anda penarikan pertama.Jika tidak, setiap pendapatan investasi yang Anda tarik akan ditambahkan ke pendapatan Anda untuk tahun tersebut dan dikenakan pajak pada tarif pajak pendapatan normal Anda.Anda juga mungkin dikenaidenda tambahan 10% .

Kurung Pajak untuk tahun 2020 dan 2021

Bahkan jika Anda harus membayar pajak atas penarikan akun pensiun Anda, mereka mungkin tidak memaksa Anda ke kelompok pajak marjinal yang lebih tinggi. Itu tergantung pada kelompok mana Anda sudah berada dan berapa banyak penarikan itu akan menambah penghasilan Anda.

Di sini, misalnya, adalah tarif di mana setiap kisaran pendapatan dikenai pajak untuk tahun 2020.

Misalnya, Anda lajang dan penghasilan Anda yang lain mencapai $ 40.000. Kelompok pajak marjinal tertinggi Anda dalam hal ini adalah 12%. Tetapi pendapatan tambahan apa pun (seperti dari penarikan akun pensiun) yang mendorong Anda melewati ambang $ 40.125 akan dikenakan pajak pada tarif pajak marjinal berikutnya, atau 22%. Karena cara kerja tanda kurung pajak marjinal, tarif pajak untuk $ 40.125 pertama Anda tidak akan terpengaruh, hanya di atas itu.

Untuk tahun 2021, tingkat persentasenya tetap sama, tetapi jumlah ambang batasnya sedikit lebih tinggi.

Jika Anda memiliki akun tradisional dan akun Roth, dan tidak ingin membayar pajak lebih dari yang seharusnya, pertimbangkan untuk membatasi penarikan akun tradisional Anda sehingga tidak akan dikenakan pajak pada tingkat marjinal yang lebih tinggi, kemudian tambahkan pendapatan tersebut sesuai kebutuhan. dengan penarikan bebas pajak dari akun Roth Anda.

Namun, perlu diingat bahwa Anda mungkin tidak memiliki kendali penuh atas hal itu setelah Anda mencapai usia ketika akun tradisional Anda tunduk pada distribusi minimum yang diwajibkan , atau RMD.

Related Posts

  1. Bagaimana Menggunakan Roth IRA Anda sebagai Dana Darurat
  2. Aturan yang Harus Diketahui untuk Mengubah 401 (k) menjadi Roth IRA
  3. Pendapatan marjinal dan biaya produksi marjinal
  4. Aturan Kontribusi Roth IRA: Panduan Komprehensif
  5. Apa Aturan 5 Tahun Roth IRA?
  6. Investasi Roth IRA terbaik
  7. Keuntungan marjinal.
  8. Ketahui Aturan untuk Roth 401 (k) Rollover
  9. Roth 401 (k) vs. Roth IRA: Apa Perbedaannya?
  10. Bagaimana Roth IRA bekerja setelah pensiun