Apa Cadangan bank?
Cadangan bank adalah jumlah minimum kas yang harus disimpan oleh lembaga keuangan untuk memenuhi persyaratan bank sentral. Bank tidak dapat meminjamkan uang tetapi harus menyimpannya di lemari besi, di tempat atau di bank sentral, untuk memenuhi permintaan penarikan yang besar dan tidak terduga.
Di AS, Federal Reserve menentukan jumlah cadangan tunai yang harus dipelihara setiap bank.
Bagaimana Cadangan Bank Bekerja
Cadangan bank pada dasarnya adalah penangkal panik. Federal Reserve mewajibkan bank untuk menyimpan sejumlah uang tunai sebagai cadangan sehingga mereka tidak pernah kekurangan dan harus menolak penarikan pelanggan, yang mungkin memicu terjadinya bank run .
Poin Penting
- Cadangan bank adalah jumlah minimal uang tunai yang harus disimpan bank jika ada permintaan yang tidak terduga.
- Cadangan berlebih adalah uang tunai tambahan yang disimpan bank dan menolak untuk dipinjamkan.
- Cadangan berlebih ini cenderung meningkat pada saat buruk dan jatuh pada saat baik.
Cadangan bank dibagi menjadi cadangan wajib dan cadangan berlebih. Cadangan yang diperlukan adalah uang tunai minimum yang ada.
Cadangan berlebih adalah uang tunai di atas jumlah minimum yang disyaratkan yang disimpan bank di lemari besi daripada digunakan sebagai pinjaman. Bank biasanya memiliki sedikit insentif untuk mempertahankan cadangan berlebih karena uang tunai tidak menghasilkan pengembalian dan bahkan dapat kehilangan nilainya seiring waktu karena inflasi. Dengan demikian, bank biasanya meminimalkan cadangan berlebih mereka dan meminjamkan uang kepada klien daripada menyimpannya di brankas mereka.
Cadangan bank menurun selama periode ekspansi ekonomi dan meningkat selama resesi. Artinya, pada saat yang tepat, bisnis dan konsumen meminjam lebih banyak dan membelanjakan lebih banyak. Selama resesi, mereka tidak dapat atau tidak mau mengambil hutang tambahan.
Pertimbangan Khusus
Cadangan bank yang diperlukan mengikuti formula yang ditetapkan oleh peraturan Dewan Federal Reserve yang didasarkan pada jumlah yang disimpan dalam rekening transaksi bersih. Ini termasuk rekening giro, rekening transfer otomatis, dan rekening wesel saham. Transaksi bersih dihitung sebagai jumlah total dalam rekening transaksi dikurangi dana dari bank lain dan dikurangi uang tunai dalam proses penagihan.
rasio cadangan yang diperlukan juga dapat digunakan sebagai alat untuk melaksanakan kebijakan moneter. Melalui rasio ini, bank sentral dapat mempengaruhi jumlah dana yang tersedia untuk dipinjam.
Mulai akhir 2008, Federal Reserve mulai membayar bunga kepada bank untuk cadangan yang dibutuhkan dan kelebihan cadangan sebagai cara untuk memasukkan lebih banyak uang tunai ke dalam ekonomi AS. Itu menjungkirbalikkan kebijaksanaan konvensional bahwa bank lebih suka meminjamkan uang daripada menyimpannya di lemari besi.
Referensi cepat
Cadangan bank yang diperlukan ditentukan oleh Federal Reserve untuk setiap bank berdasarkan transaksi bersihnya.
Dampak Krisis ’08
Sebagaimana dicatat, bank biasanya menyimpan kelebihan cadangan mereka pada tingkat minimal. Namun, tingkat bunga di mana bank dapat meminjamkan uang turun tajam setelah Desember 2008, ketika Federal Reserve berusaha untuk meningkatkan perekonomian dengan menurunkan suku bunga. Sekitar waktu yang sama, Federal Reserve mulai membayar bunga kepada bank atas cadangan kas mereka.
Bank mengambil uang tunai yang disuntikkan oleh Federal Reserve dan menyimpannya sebagai cadangan berlebih daripada meminjamkannya. Mereka memperoleh tingkat bunga kecil tetapi pada dasarnya bebas risiko daripada meminjamkannya untuk pengembalian yang agak lebih tinggi tetapi lebih berisiko.
Karena alasan ini, jumlah cadangan berlebih melonjak setelah tahun 2008, meskipun rasio cadangan yang disyaratkan tidak berubah.
Related Posts
- Kelebihan cadangan.
- Kelebihan arus kas
- Cadangan Pinjaman Bersih
- Sertifikat Setoran (CD) dan bagaimana CD bekerja
- Cadangan yang Tidak Dipinjam
- Persyaratan Cadangan
- Cadangan Gratis Bersih
- Pendahuluan Tentang Mata Uang Cadangan
- Kelebihan Pajak Keuntungan
- Cadangan Gratis