“Pinjaman angsuran” adalah istilah umum yang luas yang mengacu pada sebagian besar pinjaman pribadi dan komersial yang diberikan kepada peminjam. Pinjaman angsuran termasuk pinjaman apa pun yang dilunasi dengan pembayaran atau cicilan yang dijadwalkan secara teratur.
Jika Anda berpikir untuk mengajukan pinjaman cicilan ada pro dan kontra yang harus dipertimbangkan terlebih dahulu. Inilah yang perlu Anda ketahui sebelum mengambilnya.
Apa Cara Kerja Pinjaman Angsuran?
- Pinjaman angsuran adalah pinjaman pribadi atau komersial yang harus dibayar kembali oleh peminjam dengan pembayaran atau cicilan yang terjadwal secara teratur.
- Untuk setiap pembayaran angsuran, peminjam membayar kembali sebagian dari pokok pinjaman dan juga membayar bunga pinjaman.
- Contoh pinjaman angsuran termasuk pinjaman mobil, pinjaman hipotek, pinjaman pribadi, dan pinjaman mahasiswa.
- Keunggulan pinjaman cicilan antara lain jangka waktu yang fleksibel dan suku bunga yang lebih rendah.
- Kerugian dari pinjaman angsuran antara lain adalah risiko gagal bayar dan hilangnya agunan.
Apa Itu Pinjaman Angsuran?
Pinjaman angsuran memberi peminjam sejumlah uang tetap yang harus dilunasi dengan pembayaran terjadwal secara teratur.Setiap pembayaran angsuran hutang termasuk pembayaran kembali sebagian darijumlah pokok pinjaman dan juga pembayaran bunga hutang.
Variabel utama yang menentukan jumlah setiap pembayaran pinjaman yang dijadwalkan secara teratur meliputi jumlah pinjaman, tingkat bunga yang dibebankan kepada peminjam, dan jangka waktu pinjaman.Jumlah pembayaran reguler, biasanya jatuh tempo bulanan, tetap sama selama jangka waktu pinjaman, sehingga memudahkan peminjam untuk menganggarkan terlebih dahulu untuk melakukan pembayaran yang diperlukan.
Referensi cepat
Peminjam umumnya harus membayar biaya lain selain biaya bunga, seperti biaya pemrosesan aplikasi, biaya origination pinjaman, dan potensi biaya tambahan seperti biaya keterlambatan pembayaran.
Jenis Pinjaman Angsuran
Jenis pinjaman angsuran yang umum adalah pinjaman mobil, pinjaman hipotek, pinjaman pribadi, dan pinjaman mahasiswa.Selain pinjaman hipotek, yang terkadang merupakan pinjaman dengan suku bunga variabel di mana tingkat suku bunga berubah selama jangka waktu pinjaman, hampir semua pinjaman angsuran adalah pinjaman dengan suku bunga tetap , yang berarti tingkat bunga yang dikenakan selama jangka waktu pinjaman ditetapkan pada saat itu. meminjam.
Pinjaman Angsuran Terjamin vs. Tanpa Jaminan
Pinjaman angsuran dapat dijamin (dijamin) atau tanpa jaminan (tanpa jaminan).Pinjaman hipotek dijamin dengan rumah yang digunakan untuk membeli pinjaman tersebut, dan jaminan untuk pinjaman mobil adalah kendaraan yang dibeli dengan pinjaman tersebut.
Beberapa pinjaman angsuran (sering disebut sebagai pinjaman pribadi) diberikan tanpa agunan.Pinjaman yang diberikan tanpa persyaratan agunan dibuat berdasarkan kelayakan kredit peminjam , biasanya ditunjukkan melalui skor kredit , dan kemampuan untuk membayar kembali seperti yang ditunjukkan oleh pendapatan dan aset peminjam.
Suku bunga yang dibebankan pada pinjaman tanpa jaminan biasanya lebih tinggi daripada suku bunga yang akan dibebankan pada pinjaman terjamin yang sebanding, yang mencerminkan risiko lebih tinggi dari pembayaran yang tidak dibayar yang diterima kreditur.
Referensi cepat
Jika Anda mempertimbangkan untuk mengambil pinjaman cicilan, Anda mungkin ingin memeriksa kalkulator pinjaman pribadi terlebih dahulu untuk menentukan tingkat suku bunga apa yang mampu Anda bayar.
Mengajukan Pinjaman Angsuran
Sebuah uang muka , jangka waktu pinjaman, jadwal pembayaran, dan jumlah pembayaran.
Jika seseorang ingin meminjam $ 10.000 untuk membiayai pembelian mobil, misalnya, pemberi pinjaman memberi tahu peminjam bahwa pembayaran uang muka yang lebih tinggi dapat membuat peminjam mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah, atau bahwa peminjam dapat memperoleh pembayaran bulanan yang lebih rendah dengan mengambil pinjaman untuk jangka panjang.Pemberi pinjaman juga meninjau kelayakan kredit peminjam untuk menentukan jumlah kredit dan persyaratan pinjaman apa yang bersedia ditawarkan pemberi pinjaman.
Peminjam biasanya menghentikan pinjaman dengan melakukan pembayaran yang diperlukan.Peminjam biasanya dapat menghemat biaya bunga dengan melunasi pinjaman sebelum akhir jangka waktu yang ditetapkan dalam perjanjian pinjaman.
Referensi cepat
Beberapa pinjaman mengenakan denda pembayaran di muka jika peminjam melunasi pinjaman mereka lebih awal.
Keuntungan dan kerugian
Pinjaman angsuran bersifat fleksibel dan dapat dengan mudah disesuaikan dengan kebutuhan spesifik peminjam dalam hal jumlah pinjaman dan jangka waktu yang paling sesuai dengan kemampuan peminjam untuk melunasinya.Pinjaman ini memungkinkan peminjam memperoleh pembiayaan dengan tingkat bunga yang jauh lebih rendah daripada yang biasanya tersedia denganpembiayaan kredit bergulir , seperti kartu kredit.Dengan cara ini, peminjam dapat menyimpan lebih banyak uang tunai untuk digunakan untuk tujuan lain, daripada menghasilkan uang tunai yang besar.
Pro
-
Kemampuan untuk membiayai pembelian besar
-
Jumlah pembayaran biasanya tetap sama selama masa pinjaman
-
Biasanya mungkin untuk menghemat biaya bunga dengan melunasi pinjaman lebih awal
Kontra
-
Biaya pinjaman bisa jadi tinggi
-
Kredit bisa rusak karena keterlambatan atau pembayaran yang terlewat
-
Potensi untuk meminjam lebih dari yang dibutuhkan
Untuk pinjaman jangka panjang, kerugiannya adalah peminjam mungkin melakukan pembayaran atas pinjaman dengan bunga tetap dengan tingkat bunga yang lebih tinggi daripada suku bunga pasar yang berlaku. Peminjam mungkin dapat membiayai kembali pinjaman dengan tingkat bunga yang lebih rendah yang berlaku.
Kerugian utama lainnya dari pinjaman cicilan berasal dari peminjam yang terikat pada kewajiban keuangan jangka panjang. Pada titik tertentu, keadaan dapat membuat peminjam tidak mampu memenuhi pembayaran yang dijadwalkan, mempertaruhkan gagal bayar , dan kemungkinan kehilangan jaminan yang digunakan untuk mengamankan pinjaman.
Pinjaman Angsuran dan Skor Kredit
Melunasi pinjaman cicilan tepat waktu adalah cara terbaik untuk membangun kredit Anda.Riwayat pembayaran adalah faktor terpenting yang berkontribusi pada skor kredit Anda dan rekam jejak panjang penggunaan kredit yang bertanggung jawab baik untuk peringkat kredit Anda.
Seperti disebutkan sebelumnya, skor kredit Anda bisa terpukul jika Anda tidak melakukan pembayaran tepat waktu atau Anda gagal membayar pinjaman — yang juga merupakan bendera merah di mata pemberi pinjaman.
Garis bawah
Pinjaman cicilan dapat membantu Anda membiayai pembelian besar, seperti mobil atau rumah. Seperti pinjaman apa pun, ada pro dan kontra yang perlu dipertimbangkan. Keuntungan termasuk persyaratan fleksibel dan suku bunga yang lebih rendah, sementara kerugian utama adalah risiko gagal bayar.
Jika Anda memutuskan untuk mengambil pinjaman cicilan, pastikan untuk melihat-lihat dan membandingkan tarif dan persyaratan yang ditawarkan oleh pemberi pinjaman sebelum menandatangani di garis putus-putus.
Related Posts
- Kredit Revolving vs. Cicilan
- Hutang angsuran
- Menghindari Tagihan Pajak Besar atas Keuntungan Real Estat
- Formulir 9465: Permintaan Perjanjian Angsuran
- Penjualan angsuran
- Metode angsuran pendapatan tahunan
- Sertifikat Setoran (CD) dan bagaimana CD bekerja
- Formulir 6252: Pendapatan Penjualan Angsuran
- Apa perbedaan antara penjualan angsuran dan penjualan kredit?
- Hipotek Bunga Tetap