Jika Anda tidak melindungi kebangkrutan, atau jika kreditor datang untuk menagih. Penting untuk mengetahui undang-undang yang dapat melindungi jenis aset tertentu dan tindakan yang dapat Anda ambil untuk melindungi tabungan Anda.
Apa Cara melindungi aset Anda dari gugatan atau kreditor?
- Profesional medis dan eksekutif perusahaan bukanlah satu-satunya yang mungkin akan dikenakan tuntutan hukum dan perlu melindungi aset yang mereka peroleh dengan susah payah.
- Berbagai akun investasi, seperti akun pensiun individu (IRA), memiliki perlindungan dalam jumlah tertentu demi keadilan.
- Undang-undang federal melindungi banyak rencana pensiun, tetapi banyak negara bagian juga menawarkan perwalian perlindungan aset yang melindungi wisma, anuitas, dan asuransi jiwa.
Mengapa Anda Membutuhkan Perlindungan Dari Tuntutan Hukum
Anda mungkin berpikir dokter, eksekutif perusahaan, dan mereka yang memiliki profesi rawan litigasi adalah satu-satunya yang perlu khawatir tentang melindungi aset mereka. Tidak begitu. Ada banyak situasi di mana aset Anda dapat dilampirkan atau dihias , termasuk jika Anda mengajukan pailit, bercerai, atau kalah dalam gugatan perdata .
Kebanyakan orang tidak mempertimbangkan keadaan ini sampai terjadi. Jika anak remaja Anda mengalami kecelakaan kendaraan bermotor, misalnya, hal itu dapat mengakibatkan pihak yang dirusak mengejar aset Anda.
Bayangkan skenario ini: Anda mendengar ketukan di pintu suatu malam. Anda menemukan pasangan lansia mencari keluarga Smith. Namamu Jones. Anda memberi tahu pasangan itu bahwa keluarga Smith tinggal di sebelah. Pasangan itu berterima kasih kepada Anda dan berjalan melintasi halaman Anda untuk pergi ke keluarga Smith. Ketika mereka sudah setengah jalan, pria itu melangkah ke dalam lubang yang digali anjing Anda dan mematahkan pinggulnya — yang baru saja dia gantikan. Telepon berikutnya yang Anda dapatkan mungkin berasal dari pengacara yang mencoba mencari tahu nilai finansial Anda dan jenis asuransi apa yang Anda miliki.
Tidak masalah bahwa pasangan harus tetap di trotoar atau setidaknya berhati-hati untuk menghindari kecelakaan seperti itu. Pada akhirnya, rumah Anda, anjing Anda, dan sebuah lubang di halaman Anda menjadikannya kesalahan Anda.
Topi Perlindungan untuk IRA
Kontribusi dan penghasilan di rekening pensiun tradisional dan individu Roth Anda (IRA) memiliki batas perlindungan yang disesuaikan dengan inflasi sebesar $ 1 juta terhadap proses kebangkrutan. Pengadilan kebangkrutan memiliki keleluasaan untuk meningkatkan batas ini demi kepentingan keadilan.
Selain itu, jumlah yang diperpanjang dari paket yang 403 (b) dan 457 , memiliki perlindungan tidak terbatas. Namun, perlindungan ini hanya berlaku untuk kebangkrutan, tidak untuk putusan yang diberikan di pengadilan lain. Dalam kasus seperti itu, undang-undang negara bagian harus dikonsultasikan untuk menentukan apakah ada perlindungan dan sejauh mana.
Referensi cepat
Banyak undang-undang AS melindungi aset jika terjadi tuntutan hukum, kebangkrutan, dan tindakan agen penagihan. Membeli perlindungan aset seringkali lebih murah daripada membiarkan diri Anda terkena skenario terburuk.
Rencana Pensiun yang Memenuhi Syarat
Aset dalam paket yang disponsori pemberi kerja memiliki perlindungan tak terbatas dari kebangkrutan, terlepas dari apakah rencana tersebut tunduk pada Undang-Undang Keamanan Pendapatan Pensiun Karyawan (ERISA) atau tidak. Ini termasuk SEP IRA, SEDERHANA IRA, manfaat pasti dan rencana kontribusi pasti, rencana 403 (b) dan 457, dan rencana pemerintah atau gereja di bawah kode bagian 414 Internal Revenue Service (IRS). Jumlah dalam SEP IRA Anda dari kontribusi IRA reguler tunduk pada batasan $ 1 juta.
Paket ERISA juga dilindungi dalam semua kasus lain, kecuali di bawah perintah hubungan domestik yang memenuhi syarat (QDRO) — di mana aset dapat diberikan kepada mantan pasangan Anda atau penerima pembayaran alternatif lainnya — dan pungutan pajak dari IRS. Untuk tujuan ini, paket yang memenuhi syarat tidak dianggap sebagai paket ERISA jika hanya mencakup pemilik bisnis. Perlindungan untuk paket khusus pemilik ditentukan oleh hukum negara bagian.
Rumah-rumah
Jumlah perlindungan yang Anda miliki untuk rumah Anda sangat bervariasi dari satu negara bagian ke negara bagian lain. Beberapa negara bagian menawarkan perlindungan tak terbatas, yang lain menawarkan perlindungan terbatas, dan beberapa negara bagian tidak memberikan perlindungan sama sekali. Pastikan Anda tahu apa perlindungan negara Anda.
Anuitas dan Asuransi Jiwa
Seperti perlindungan wisma, tingkat perlindungan yang diterapkan untuk anuitas dan asuransi jiwa ditentukan oleh hukum negara bagian. Beberapa melindungi nilai penyerahan tunai dari polis asuransi jiwa dan hasil kontrak anuitas dari keterikatan, hiasan, atau proses hukum yang menguntungkan kreditor. Yang lain hanya melindungi kepentingan penerima sejauh yang diperlukan untuk mendapatkan dukungan. Ada juga negara bagian yang tidak memberikan perlindungan apa pun.
Bagaimana Menjaga Keamanan Aset Anda
Meskipun perlindungan aset mungkin memiliki masa lalu yang tercemar, strategi yang sah tersedia. Menciptakan rintangan sebanyak mungkin untuk dilewati calon kreditor sebelum mereka bisa mendapatkan properti Anda dapat mendorong mereka untuk membuat penyelesaian yang menguntungkan alih-alih terlibat dalam proses pengadilan yang panjang dan mahal.
Perwalian perlindungan aset
Selama bertahun-tahun, individu kaya telah menggunakan perwalian lepas pantai di lokasi seperti Kepulauan Cook dan Nevis untuk melindungi aset dari kreditor. Tetapi kepercayaan ini bisa mahal untuk dibangun dan dipelihara. Sekarang sejumlah negara bagian, termasuk Alaska, Delaware, Rhode Island, Nevada, dan South Dakota, mengizinkan perwalian perlindungan aset (APT), dan Anda bahkan tidak perlu menjadi penduduk negara bagian untuk membeli satu.
Perwalian perlindungan aset menawarkan cara untuk mentransfer sebagian dari aset Anda menjadi perwalian yang dijalankan oleh wali amanat independen. Aset perwalian akan berada di luar jangkauan sebagian besar kreditor, dan Anda dapat menerima distribusi sesekali. Perwalian ini bahkan memungkinkan Anda melindungi aset untuk anak-anak Anda.
Persyaratan untuk perwalian perlindungan aset adalah:
- Itu harus tidak bisa dibatalkan .
- Wali amanat harus seorang individu yang berlokasi di negara bagian, atau bank atau perusahaan perwalian yang memiliki lisensi di negara bagian itu.
- Itu hanya boleh mengizinkan distribusi atas kebijaksanaan wali amanat.
- Ini harus memiliki klausul boros.
- Beberapa atau semua aset perwalian harus ditempatkan di negara bagian perwalian.
- Dokumen dan administrasi perwalian harus di negara bagian.
Jika Anda sedang mempertimbangkan APT, pastikan untuk bekerja dengan pengacara yang berpengalaman di bidang ini. Banyak orang melanggar undang-undang perpajakan karena perwalian mereka tidak memenuhi persyaratan peraturan.
Pembiayaan piutang dagang
Jika Anda memiliki bisnis, Anda dapat meminjam berdasarkan piutangnya dan memasukkan uang itu ke akun non-bisnis. Ini akan membuat aset yang terbebani utang menjadi kurang menarik bagi kreditor Anda dan membuat aset yang dapat diakses tidak dapat dijangkau.
Ekuitas yang dilucuti
Salah satu pilihan untuk melindungi aset Anda adalah dengan menarik ekuitas darinya dan memasukkan uang tunai itu ke dalam aset yang dilindungi negara Anda. Misalkan, misalnya, Anda memiliki gedung apartemen dan prihatin dengan kemungkinan tuntutan hukum. Jika Anda mengambil pinjaman terhadap ekuitas bangunan, Anda dapat menempatkan dana dalam aset yang dilindungi, seperti anuitas (jika anuitas dilindungi dari penilaian di negara bagian Anda).
Kemitraan terbatas keluarga
Aset yang ditransfer ke dalam kemitraan terbatas keluarga (FLP) ditukar dengan saham dalam kemitraan tersebut. Karena FLP memiliki aset, mereka dilindungi dari kreditur di bawah Uniform Partnership Act (UPA). Namun, Anda mengontrol FLP dan asetnya. Tidak ada pasar untuk saham yang Anda terima, jadi nilainya jauh lebih kecil daripada nilai aset yang ditukar.
Cara Lain untuk Melindungi Aset Anda
Ada beberapa cara murah dan sederhana untuk melindungi aset yang dapat diterapkan siapa pun:
- Transfer aset ke nama pasangan Anda. Namun, jika Anda bercerai, hasil akhirnya bisa berbeda dari yang Anda inginkan.
- Masukkan lebih banyak uang ke dalam program pensiun yang disponsori majikan Anda karena mungkin memiliki perlindungan tak terbatas.
- Beli polis asuransi payung yang melindungi Anda dari klaim cedera pribadi di atas pertanggungan standar yang ditawarkan oleh polis rumah dan mobil Anda.
- Manfaatkan hukum negara bagian Anda tentang wisma, anuitas, dan asuransi jiwa. Membayar hipotek Anda , misalnya, dapat melindungi uang tunai yang rentan.
- Jangan gabungkan aset bisnis dengan aset pribadi. Dengan begitu, jika perusahaan Anda mengalami masalah, aset pribadi Anda mungkin tidak berisiko dan sebaliknya.
Garis bawah
Anda mungkin pernah melihat pakar perlindungan aset yang memproklamirkan diri mengiklankan seminar atau peralatan yang mudah digunakan di TV atau internet. Lakukan penelitian ekstensif, termasuk memeriksa dengan Better Business Bureau (BBB) sebelum memutuskan untuk menggunakan salah satu layanan ini.
Dan sebelum Anda mengambil langkah apa pun yang dibahas dalam artikel ini, temui pengacara yang memahami undang-undang negara bagian Anda dan merupakan pakar di bidang perlindungan aset. Yang terpenting, jangan menunggu sampai ada penilaian terhadap Anda. Pada saat itu, mungkin sudah terlambat, dan pengadilan dapat menyatakan bahwa Anda melakukan “pemindahan curang” untuk keluar dari kewajiban Anda.
Related Posts
- Aturan Kepercayaan Pemberi
- Cara Mengatur Dana Perwalian di Australia
- Kepercayaan
- Apa perbedaan antara intervivos yang dapat dibatalkan dan tidak dapat dibatalkan kepercayaan?
- Dana perwalian
- Kepercayaan yang Tidak Dapat Dicabut
- Will vs. Trust: Apa Bedanya?
- Perlindungan aset untuk pemilik bisnis
- Opsi Saham Karyawan (ESO)
- Semua yang Perlu Anda Ketahui Tentang Dana Perwalian di Kanada