Jika Anda memiliki saldo terutang yang besar pada satu atau lebih kartu kredit, Anda mungkin kesulitan untuk menurunkan tingkat hutang Anda. Jika Anda hanya dapat melakukan pembayaran bulanan minimum, mungkin diperlukan waktu bertahun-tahun, jika tidak puluhan tahun, untuk menghapus kartu Anda. Salah satu alternatif, jika Anda memiliki rumah, adalah mengambil pinjaman ekuitas rumah dan menggunakan uang itu untuk melunasi hutang kartu Anda. Tetapi sebelum Anda melakukannya, Anda juga ingin mempertimbangkan risiko dan beberapa kemungkinan alternatif.
Apa ?
- Pinjaman ekuitas rumah adalah salah satu cara untuk melunasi hutang kartu kredit.
- Pinjaman ekuitas rumah umumnya mengenakan suku bunga yang jauh lebih rendah daripada kebanyakan kartu kredit.
- Bahaya pinjaman ekuitas rumah adalah Anda bisa kehilangan rumah jika Anda tidak dapat membayarnya kembali.
Apa itu Pinjaman Ekuitas Rumah?
Sebuah pinjaman ekuitas rumah memungkinkan Anda untuk meminjam terhadap ekuitas yang telah terakumulasi di rumah Anda selama bertahun-tahun. Misalnya, jika Anda memiliki rumah yang saat ini bernilai $ 300.000 dan Anda berhutang $ 200.000 pada hipotek Anda, Anda memiliki ekuitas $ 100.000.
Berdasarkan itu, bank, credit union, atau pemberi pinjaman lain mungkin bersedia menerbitkan pinjaman ekuitas rumah yang setara dengan beberapa persentase ekuitas Anda. Berapa banyak yang bisa Anda pinjam, dan apakah Anda bisa mendapatkan pinjaman sama sekali, juga akan dipengaruhi oleh faktor-faktor lain, seperti skor kredit Anda .
Keuntungan Menggunakan Pinjaman Ekuitas Rumah untuk Melunasi Hutang
Keuntungan utama menggunakan pinjaman ekuitas rumah untuk melunasi hutang kartu kredit adalah Anda biasanya akan memperoleh tingkat bunga yang jauh lebih rendah daripada yang Anda bayarkan pada kartu kredit Anda.Pada tulisan ini, misalnya, suku bunga rata-rata pinjaman ekuitas rumah hanya di bawah 6%, sedangkan rata-rata kartu kredit di database Investopedia mengenakan biaya lebih dari 19%.
Jika Anda menggunakan pinjaman ekuitas rumah untuk melunasi beberapa kartu kredit, itu juga akan menyederhanakan hidup Anda, memberi Anda hanya satu tagihan untuk ditangani setiap bulan, bukan beberapa.
Perhatikan bahwa satu keuntungan sebelumnya dari pinjaman ekuitas rumah telah ditangguhkan, setidaknya untuk beberapa tahun ke depan.Pada suatu waktu, bunga yang Anda bayarkan untuk pinjaman ekuitas rumah dapat dikurangkan dari pajak, sedangkan bunga kartu kredit tidak.Namun, sekarang, sebagai akibat dari Pemotongan Pajak dan Undang-Undang Pekerjaan tahun 2017, bunga pinjaman ekuitas rumah hanya dapat dikurangkan jika Anda menggunakan pinjaman tersebut untuk “membeli, membangun, atau secara substansial meningkatkan” rumah yang mengamankan pinjaman tersebut.Ketentuan itu dijadwalkan untuk tetap berlaku setidaknya hingga tahun 2026.
Kerugian untuk Melunasi Hutang Kartu Kredit Dengan Pinjaman Ekuitas Rumah
Sisi buruk utama dari mengambil pinjaman ekuitas rumah — untuk melunasi hutang atau untuk tujuan lain — adalah Anda akan mempertaruhkan rumah Anda. Karena rumah Anda berfungsi sebagai jaminan atas pinjaman, seperti halnya untuk hipotek awal Anda, pemberi pinjaman dapat menyita dan menjualnya jika Anda tidak dapat membayar kembali pinjaman Anda.
Ketika Anda tidak dapat membayar kembali hutang kartu kredit, Anda juga akan menghadapi konsekuensi keuangan yang serius, tentu saja, terutama pada nilai kredit Anda. Tetapi karena utang kartu kredit tidak dijamin oleh rumah Anda, risiko kehilangannya jauh lebih kecil. Bahkan jika Anda harus menyatakan pailit karena hutang Anda, Anda sering kali dapat mempertahankan tempat tinggal utama Anda.
Cara Lain untuk Melunasi Hutang
Pinjaman ekuitas rumah bukan satu-satunya pilihan Anda dalam hal melunasi hutang kartu kredit. Beberapa lainnya yang mungkin Anda pertimbangkan:
Transfer Saldo Anda ke Kartu Kredit Berbunga Rendah
Beberapa kartu kredit memungkinkan Anda mentransfer saldo Anda dari kartu lain. Ini masuk akal jika Anda bisa mendapatkan tingkat bunga yang jauh lebih rendah untuk kartu baru. Banyak kartu kredit transfer saldo juga memiliki periode promosi, seringkali enam hingga 18 bulan, ketika mereka mengenakan bunga 0% pada saldo yang ditransfer. Memindahkan saldo dari satu kartu ke kartu lainnya tentu saja tidak akan menghilangkan utang, tetapi dapat membantu Anda melunasinya lebih cepat.
Ambil Pinjaman Konsolidasi Hutang
Sebuah pinjaman konsolidasi utang dari bank, serikat kredit, atau pemberi pinjaman terkemuka lainnya bisa memberikan uang yang Anda butuhkan untuk melunasi saldo kartu kredit Anda. Pinjaman konsolidasi hutang cenderung membebankan suku bunga yang jauh lebih rendah daripada kartu kredit.
Pinjam Dari Rencana 401 (k) Anda
Banyak paket 401 (k) memungkinkan Anda meminjam dari uang yang telah Anda kumpulkan di akun Anda. Jika rencana Anda memiliki ketentuan pinjaman seperti itu, Anda mungkin dapat meminjam sebanyak $ 50.000. Terlebih lagi, bunga yang Anda bayarkan atas pinjaman tersebut kembali ke akun Anda. Pinjaman dari 401 (k) memang memiliki beberapa peringatan. Pertama, pinjaman tersebut biasanya harus dilunasi dalam waktu lima tahun, atau lebih cepat jika Anda meninggalkan pekerjaan Anda. Di sisi lain, jika Anda tidak dapat melunasi pinjaman, itu akan dianggap sebagai penarikan, dikenakan pajak penghasilan dan kemungkinan denda 10% pada saldo yang belum dibayar.
Intinya: Apakah Pinjaman Ekuitas Rumah adalah Jawaban untuk Keluar dari Hutang?
Pinjaman ekuitas rumah bisa menjadi cara yang baik untuk melunasi utang kartu kredit berbunga tinggi — jika semuanya berjalan sesuai rencana. Namun, skenario terburuk, itu juga dapat merugikan rumah Anda.
Dalam memutuskan apakah itu pilihan yang layak, pertimbangkan seberapa kuat — atau genting — situasi keuangan Anda saat ini. Jika Anda memiliki pekerjaan yang aman (dan / atau pasangan dengan satu) dan yakin bahwa Anda tidak akan mengalami kesulitan untuk membayar, itu masuk akal. Namun, jika pekerjaan Anda goyah dan Anda tidak memiliki sumber keuangan lain untuk digunakan jika Anda kehilangannya, pinjaman ekuitas rumah bisa menjadi proposisi yang berisiko.
Related Posts
- Kartu Debit vs.Kartu Kredit: Apa Bedanya?
- Kartu Kredit Vs. Kartu Debit: Apa bedanya?
- Bagaimana Kartu Kredit Target Bekerja
- Cara Kerja Kartu Kredit Visa Amazon Prime Rewards Signature
- Berapa banyak kartu kredit yang harus Anda miliki?
- Hasilkan Hadiah Kartu Kredit untuk Membayar Pinjaman Pelajar
- 10 Alasan Menggunakan Kartu Kredit Anda
- Berikut cara kerja kartu kredit Firestone, termasuk fitur, suku bunga saat ini, dan biaya
- Pinjaman pribadi vs kartu kredit: Apa bedanya?
- Berapa Terlalu Banyak Kartu Kredit Dapat Melukai Skor Kredit Anda