Cara menarik uang dari 401 (k) Anda lebih awal – (Keuangan)

Program 401 (k) adalah program tabungan pensiun yang disponsori pemberi kerja.Kontribusi dibuat bebas pajak dan uang dibiarkan tumbuh di akun bebas pajak.Uang tersebut dikenakan pajak ketika ditarik, dan penarikan awal dari 401 (k) sebelum usia 59½ akan dikenakan denda pajak.

Apa ?

Mengambil penarikan awal dari 401 (k) Anda seharusnya hanya dilakukan sebagai upaya terakhir.
Jika Anda berusia di bawah 59½ tahun, dalam banyak kasus Anda akan dikenakan penalti penarikan awal 10% dan harus membayar pajak atas jumlah yang diambil.
Dalam keadaan terbatas tertentu, penarikan dengan susah payah tanpa penalti, meskipun masih dikenakan pajak, diizinkan.

Memahami Penarikan Awal Dari 401 (k)

Metode dan proses penarikan uang dari 401 (k) Anda akan bergantung pada perusahaan Anda dan jenis penarikan yang Anda pilih. Menarik uang lebih awal dari 401 (k) Anda dapat menimbulkan sanksi finansial yang serius, jadi keputusan tidak boleh dibuat dengan mudah. Ini benar-benar pilihan terakhir .

Tidak setiap pemberi kerja mengizinkan penarikan awal 401 (k), jadi hal pertama yang perlu Anda lakukan adalah memeriksa dengan departemen sumber daya manusia Anda untuk melihat apakah opsi tersebut tersedia. Jika ya, maka Anda harus memeriksa cetakan kecil rencana Anda untuk menentukan jenis penarikan yang diperbolehkan atau tersedia .

Mulai 2021, jika Anda berusia di bawah 59½, penarikan dari 401 (k) akan dikenakan penalti penarikan awal 10%.Anda juga akan diminta untuk membayar pajak pendapatan normal atas dana yang ditarik. Untuk penarikan $ 10.000, setelah semua pajak dan denda dibayarkan, Anda hanya akan menerima sekitar $ 6.300. Namun, ada beberapa opsi non-penalti yang perlu dipertimbangkan.

Referensi cepat

Pada 27 Maret 2020, Presiden Trump menandatanganitagihanstimulus darurat virus corona senilai $ 2 triliun. Hal ini memungkinkan mereka yang terpengaruh oleh situasi virus corona pembagian kesulitan menjadi $ 100.000 tanpa penalti 10% bagi mereka yang lebih muda dari 59½ biasanya berhutang. Pemilik akun juga memiliki waktu tiga tahun untuk membayar pajak terhutang pada penarikan, bukan pada tahun berjalan. Atau, mereka dapat membayar kembali penarikan ke paket 401 (k) atau IRA dan menghindari pajak apa pun — bahkan jika jumlahnya melebihi batas kontribusi tahunan untuk jenis akun tersebut.

Sebelum memutuskan untuk mengambil penarikan awal dari 401 (k) Anda, cari tahu apakah rencana Anda memungkinkan Anda untuk mengambil pinjaman terhadapnya, karena ini memungkinkan Anda untuk mengganti dana pada akhirnya. Anda mungkin juga ingin mempertimbangkan opsi alternatif untuk mendapatkan pembiayaan yang dapat mengurangi kerugian Anda dalam jangka panjang, seperti pinjaman pribadi kecil .

Opsi Pinjaman 401 (k)

Pilihan yang lebih baik adalah pinjaman 401 (k) .Alih-alih kehilangan sebagian dari akun investasi Anda selamanya — seperti yang Anda lakukan dengan penarikan — pinjaman memungkinkan Anda mengganti uang melalui pembayaran yang dipotong dari gaji Anda.Anda harus memeriksa apakah paket Anda menawarkan pinjaman, serta apakah Anda memenuhi syarat.

Opsi Penarikan Kesulitan

SECURE Act of 2019.

Penarikan kesulitan dari akun penangguhan elektif peserta hanya dapat dilakukan jika distribusi memenuhi dua syarat.

Itu karena kebutuhan finansial yang mendesak dan berat.
Itu terbatas pada jumlah yang diperlukan untuk memenuhi kebutuhan finansial itu.

Dalam beberapa kasus, jika Anda meninggalkan perusahaan Anda pada atau setelah tahun di mana Anda berusia 55 tahun, Anda mungkin tidak akan dikenakan penalti penarikan awal 10%.

Setelah Anda menentukan kelayakan dan jenis penarikan, Anda perlu mengisi dokumen yang diperlukan dan memberikan dokumen yang diminta. Dokumen dan dokumen akan bervariasi tergantung pada majikan Anda dan alasan penarikan, tetapi setelah semua dokumen telah diserahkan, Anda akan menerima cek untuk dana yang diminta — seseorang berharap tanpa harus membayar denda 10%.

Penarikan Awal Dari FAQ 401 (k)

Bisakah Anda Mundur dari 401 (k) Lebih Awal?

Ya, tetapi mungkin ada konsekuensi finansial untuk melakukannya.

Bisakah Anda Mundur dari 401 (k) Tanpa Penalti?

Ya, untuk kesulitan ekonomi, untuk membayar biaya kuliah, atau menaruh uang untuk rumah pertama. Anda dapat menarik hingga $ 5.000 bebas pajak untuk menutupi biaya yang terkait dengan kelahiran atau adopsi. Setelah pengesahan CARES ACT yang berfokus pada COVID-19 pada Maret 2020, dimungkinkan untuk menarik hingga $ 100.000 dari 401 (k) lebih awal tanpa memicu penalti normal 10%.

Berapa Pajak yang Saya Bayar pada Penarikan 401 (k)?

Anda harus membayar pajak pendapatan normal atas penarikan dari 401 (k). Karena pengesahan CARES Act, pemilik akun memiliki waktu tiga tahun untuk membayar pajak yang harus mereka bayar.

Apa yang Memenuhi Syarat sebagai Penarikan Kesulitan dari 401 (k)?

Penarikan kesulitan diperbolehkan ketika suatu peristiwa memicu kebutuhan finansial yang mendesak dan berat. Jumlah yang diambil harus digunakan seluruhnya untuk menutupi kesulitan. Dalam kasus ini, penalti penarikan awal dibebaskan, tetapi pajak harus dibayar.

Apa Pro dan Kontra Penarikan vs. Pinjaman 401 (k)?

Penarikan bersifat permanen. Meskipun Anda tidak perlu membayar kembali, Anda harus segera membayar pajak dan mungkin denda. Selain itu, dengan menarik uang lebih awal, Anda akan kehilangan pertumbuhan jangka panjang yang akan dihasilkan oleh sejumlah besar uang dalam 401 (k) Anda. Sebuah pinjaman harus dibayar kembali, tetapi keuntungannya, jika dibayar kembali tepat waktu, Anda setidaknya tidak akan kehilangan pertumbuhan jangka panjang.