Cara Mendirikan Dana Perwalian jika Anda Tidak Kaya

Apa Cara Mendirikan Dana Perwalian jika Anda Tidak Kaya?

Jika Anda pernah mendengar tentang dana perwalian tetapi tidak tahu apa itu dana perwalian atau cara kerjanya, Anda tidak sendiri. Banyak orang hanya mengetahui satu fakta penting tentang dana perwalian: dana tersebut dibuat oleh orang kaya sebagai cara untuk melindungi penyaluran sejumlah besar uang kepada keluarga, teman, atau entitas (misalnya, badan amal) setelah mereka meninggal.

Namun, hanya sebagian dari kebijaksanaan konvensional yang benar. Dana perwalian dirancang untuk memungkinkan uang seseorang terus digunakan dengan cara tertentu setelah mereka meninggal, dan untuk menghindari harta warisan mereka melalui pengadilan surat pengesahan hakim (proses hukum yang memakan waktu dan mahal). Tetapi perwalian tidak hanya berguna untuk individu dengan kekayaan bersih sangat tinggi, kelas menengah juga dapat menggunakan dana perwalian, di mana pengaturannya tidak berada di luar jangkauan finansial.

Poin Penting

Dana perwalian dirancang untuk memungkinkan uang seseorang terus berguna dengan baik setelah mereka meninggal. Anda dapat menempatkan uang tunai, saham, real estat, atau aset berharga lainnya dalam kepercayaan Anda.
Kepercayaan tradisional yang tidak dapat dibatalkan kemungkinan akan menelan biaya minimal beberapa ribu dolar dan bisa jauh lebih mahal.

Mekanisme Dana Perwalian

Untuk memahami bagaimana dana perwalian beroperasi , mari kita lihat contohnya. Anda telah bekerja keras sepanjang hidup Anda dan telah membangun bantalan tabungan yang nyaman. Anda tahu bahwa suatu saat di masa depan Anda akan meninggal dunia, dan Anda ingin simpanan yang diperoleh dengan susah payah diberikan kepada orang-orang yang Anda cintai atau badan amal atau tujuan yang Anda yakini.

Sekarang, bagaimana dengan orang-orang terkasih yang tidak secerdas Anda secara finansial? Anda mungkin khawatir tentang meninggalkan mereka hadiah sekaligus karena mereka mungkin menggunakannya secara tidak bertanggung jawab.

Selain itu, Anda bahkan mungkin ingin melihat uang Anda terbawa untuk generasi yang akan datang. Jika ini yang Anda rasakan, maka Anda harus menyiapkan dana perwalian hidup yang tidak dapat dibatalkan. Jenis kepercayaan ini dapat dibentuk untuk mulai membagikan dana ketika kondisi tertentu terpenuhi. Tidak ada ketentuan bahwa Anda tidak dapat hidup ketika itu terjadi.

Anda dapat menempatkan uang tunai, saham, real estat , atau aset berharga lainnya dalam kepercayaan Anda. Anda bertemu dengan seorang pengacara dan memutuskan penerima manfaat dan menetapkan ketentuan. Mungkin Anda mengatakan bahwa penerima manfaat menerima pembayaran bulanan, hanya dapat menggunakan dana tersebut untuk biaya pendidikan, biaya karena cedera atau cacat, atau pembelian rumah. Itu uang Anda, jadi Anda yang memutuskan.

Kelayakan untuk Bantuan Keuangan Berbasis Kebutuhan

Meskipun kepercayaan tidak dapat dibatalkan, uang tersebut bukanlah milik orang yang menerimanya. Karena itu, seorang anak yang mengajukan bantuan keuangan tidak perlu mengklaim dana tersebut sebagai aset. Akibatnya, tidak akan ada dampak pada kelayakan untuk mendapatkan bantuan keuangan berbasis kebutuhan. Wali juga dapat membangun kepercayaan untuk generasi anak-anak yang akan datang, menjadikan kepercayaan sebagai warisan abadi untuk generasi yang tidak terbatas.

Karena tidak dapat dibatalkan, Anda tidak memiliki pilihan untuk nanti membubarkan dana perwalian.Setelah Anda menempatkan aset dalam perwalian, mereka bukan lagi milik Anda.Mereka berada di bawah asuhan wali amanat .Wali Amanat adalah bank, pengacara, atau entitas lain yang didirikan untuk tujuan ini.

Karena aset bukan lagi milik Anda, Anda tidak perlu membayar pajak penghasilan atas uang yang dihasilkan dari aset tersebut. Selain itu, dengan perencanaan yang tepat, aset dapat dibebaskan dari pajak warisan dan hadiah.

Pembebasan pajak ini adalah alasan utama sebagian orang membangun kepercayaan yang tidak dapat dibatalkan. Jika Anda, wali (orang yang membangun perwalian) berada dalam kelompok pajak penghasilan yang lebih tinggi, menyiapkan kepercayaan yang tidak dapat dibatalkan memungkinkan Anda untuk menghapus aset ini dari kekayaan bersih Anda dan pindah ke kelompok pajak yang lebih rendah .

Kekurangan Dana Perwalian: Biaya

Ada beberapa kerugian dalam mendirikan perwalian. Kelemahan terbesar adalah biaya pengacara. Pikirkan kepercayaan sebagai manusia di mata hukum perpajakan. Orang baru ini harus membayar pajak dan mekanisme perwalian harus ditulis dengan detail yang luar biasa. Untuk membuatnya seefisien mungkin pajak, itu harus dibuat oleh seseorang yang memiliki banyak pengetahuan hukum dan keuangan khusus.

Pengacara kepercayaan itu mahal. Kepercayaan tradisional yang tidak dapat dibatalkan kemungkinan akan menelan biaya minimal beberapa ribu dolar dan bisa jauh lebih mahal.

Pilihan lain

Jika Anda tidak ingin mendirikan dana perwalian, ada opsi lain, tetapi tidak ada yang membuat Anda, sebagai wali, memiliki kendali yang sama besar atas aset Anda seperti perwalian.

Wills

Menulis surat wasiat membutuhkan biaya yang jauh lebih sedikit, tetapi properti Anda dikenakan pajak lebih banyak dan persyaratannya dapat dengan mudah digugat dalam proses yang disebut pengesahan hakim. Selain itu, Anda tidak akan memiliki banyak kendali atas bagaimana aset Anda digunakan. Jika surat wasiat digugat, biaya pengacara dapat menghabiskan sebagian besar uang yang Anda ingin lihat digunakan dengan cara yang akan menguntungkan orang lain.

Akun Kustodian UGMA / UTMA

Mirip dengan rencana tabungan perguruan tinggi 529 , jenis rekening ini dirancang untuk menyimpan uang dalam rekening kustodian yang memungkinkan seseorang menggunakan dana tersebut untuk biaya terkait pendidikan.Anda dapat menggunakan akun seperti ini untuk memberikan jumlah tertentu hingga pajak hadiah maksimumatau dana maksimum untuk mengurangi kewajiban pajak Andasambil menyisihkan dana yang hanya dapat digunakan untuk biaya terkait pendidikan.3

Kerugian dari UGMA / UTMA Custodial Accounts dan 529 rencana adalah penerima mungkin menghadiri perguruan tinggi, tetapi menggunakan dana ini untuk pengeluaran lain di luar kendali Anda. Selain itu, jumlah uang dalam rekening kustodian anak di bawah umur dianggap sebagai aset, dan itu mungkin membuat mereka tidak memenuhi syarat untuk menerima bantuan keuangan berdasarkan kebutuhan.

Garis bawah

Bagi mereka yang tidak memiliki kekayaan bersih yang tinggi tetapi ingin mewariskan uang kepada anak-anak atau cucu dan mengontrol bagaimana uang itu digunakan, sebuah perwalian mungkin tepat untuk Anda; tidak hanya tersedia untuk individu dengan kekayaan bersih tinggi, dan menawarkan cara bagi wali untuk melindungi aset mereka lama setelah mereka meninggal.