Cara mengelola inflasi gaya hidup – (Keuangan)

Kebanyakan orang akan menghabiskan lebih banyak uang jika mereka memiliki lebih banyak uang untuk dibelanjakan. Pertimbangkan seorang lulusan perguruan tinggi yang, baru saja memulai karirnya, menetap di sebuah apartemen yang nyaman seharga $ 750 sebulan. Beberapa tahun kemudian, gajinya meningkat, jadi dia menemukan apartemen yang “lebih baik” seharga $ 1.250 sebulan. Apartemen lama itu memadai – kondisi bagus, lokasi bagus, tetangga bagus – tetapi apartemen baru terletak di lingkungan yang lebih eksklusif. Terlepas dari kenyataan bahwa pengaturan tempat tinggal aslinya baik-baik saja, dia menukar dengan apartemen yang lebih mahal – bukan karena dia perlu, tetapi karena dia bisa.

Ketika seseorang maju ke posisi yang lebih menguntungkan di tempat kerja, inflasi gaya hidup, dan ini bisa menimbulkan masalah, karena meskipun Anda mungkin masih bisa membayar tagihan, Anda membatasi kemampuan Anda untuk membangun kekayaan.

Mengapa Inflasi Gaya Hidup Terjadi

Orang-orang memiliki kecenderungan kuat untuk membelanjakan lebih banyak jika mereka memiliki lebih banyak. Beberapa faktor sedang bekerja di sini. Salah satunya adalah mentalitas “mengikuti-dengan-keluarga-Jones”. Tidak jarang orang merasa mereka harus mengikuti kebiasaan membeli teman dan rekan bisnis mereka. Jika semua orang mengendarai BMW ke kantor, misalnya, Anda mungkin merasa terdorong atau dipaksa untuk membelinya juga, bahkan jika Honda Accord lama Anda menyelesaikan pekerjaan dengan baik.

Demikian pula, rumah Anda di satu sisi kota mungkin telah menjadi rumah impian Anda ketika Anda pindah, tetapi dengan begitu banyak kolega Anda membicarakan kehidupan di sisi lain kota, tiba-tiba Anda mungkin merasa perlu alamat baru. Inflasi gaya hidup merayap ke lebih banyak area daripada mobil dan rumah – Anda juga bisa menghabiskan lebih banyak uang daripada yang Anda butuhkan (atau seharusnya) untuk liburan, makan di luar, hiburan, kapal, uang sekolah swasta dan lemari pakaian, hanya untuk mengikuti keluarga Jones.. Ingatlah bahwa keluarga Jones biasanya membayar banyak hutang selama beberapa dekade untuk mempertahankan penampilan kaya mereka. Hanya karena mereka terlihat kaya tidak berarti mereka dan tidak berarti mereka membuat keputusan yang baik secara finansial.

Faktor lain yang berkontribusi terhadap inflasi gaya hidup adalah hak. Anda telah bekerja keras untuk uang Anda sehingga Anda merasa dibenarkan untuk menghabiskan uang dan memperlakukan diri Anda sendiri untuk hal-hal yang lebih baik. Meskipun hal ini tidak selalu buruk, memberi penghargaan kepada diri sendiri terlalu banyak atas kerja keras Anda dapat merusak kesehatan keuangan Anda sekarang dan di masa depan.

Menghabiskan Lebih Banyak Masuk Akal – Terkadang

Mungkin ada kalanya meningkatkan pengeluaran Anda di area tertentu masuk akal. Anda mungkin perlu meningkatkan lemari pakaian Anda, misalnya, agar berpakaian sesuai di tempat kerja setelah dipromosikan baru-baru ini. Atau, dengan kelahiran bayi baru, Anda mungkin benar-benar perlu pindah ke rumah dengan kamar tidur tambahan agar orang dewasa bisa tidur. Situasi Anda akan berubah seiring waktu – baik secara profesional maupun pribadi – dan kemungkinan besar Anda harus mengeluarkan lebih banyak uang untuk hal-hal yang sebelumnya Anda hindari sama sekali (seperti mobil) atau hal-hal yang dapat Anda hemat (seperti lemari pakaian). Inflasi gaya hidup dalam jumlah tertentu diharapkan terjadi seiring dengan perkembangan pekerjaan dan kewajiban keluarga Anda.

Menghabiskan sedikit uang ekstra untuk meningkatkan kualitas hidup Anda mungkin juga masuk akal – selama Anda mampu membelinya. Saat karier Anda semakin maju, misalnya, Anda mungkin tidak punya waktu lagi untuk memotong rumput dan membersihkan rumah – kecuali jika Anda menggunakan satu hari libur untuk melakukan tugas-tugas semacam itu. Meskipun ini merupakan biaya tambahan, masuk akal untuk membelanjakan uang dan membayar orang lain untuk melakukannya, sehingga Anda dapat meluangkan waktu untuk dihabiskan bersama keluarga, teman, atau melakukan hobi yang Anda sukai. Mampu menikmati sedikit waktu luang membantu mempromosikan keseimbangan kehidupan kerja yang sehat dan dapat membuat Anda lebih produktif di tempat kerja.

Mencegah Inflasi Gaya Hidup

Meskipun beberapa tingkat inflasi gaya hidup mungkin tidak dapat dihindari, ingatlah bahwa setiap keputusan pengeluaran yang Anda buat hari ini memengaruhi situasi keuangan Anda besok. Dengan kata lain, sepasang sepatu hak tinggi Jimmy Choo seharga $ 800 yang baru saja Anda beli itu langsung keluar dari sarang pensiunan Anda. Bisakah Anda menghabiskan uang sebanyak itu untuk membeli sepatu? Bahkan jika Anda bisa, haruskah Anda melakukannya?

Bahkan dengan kenaikan gaji yang substansial, itu mungkin (dan cukup mudah) untuk berakhir hidup dari gaji ke gaji, seperti yang Anda lakukan ketika Anda menghasilkan lebih sedikit uang. Itu karena peningkatan pengeluaran akibat inflasi gaya hidup dapat dengan cepat menjadi kebiasaan: semakin banyak Anda berpenghasilan, semakin banyak Anda terbakar. Anda membeli lebih banyak barang daripada yang Anda butuhkan hanya untuk mempertahankan standar hidup Anda yang baru (meningkat).

Asumsikan Anda membelanjakan uang Anda dan membeli sepasang Jimmy Choos seharga $ 800 ketika Anda berusia 25 tahun. Bayangkan Anda telah menginvestasikan $ 800 itu sebagai gantinya. Ketika Anda mencapai usia 65 tahun, $ 800 Anda akan bernilai $ 5,632, dengan asumsi tidak ada investasi tambahan dan pengembalian suku bunga 5%. Meskipun sepatunya luar biasa, apakah Anda lebih suka memiliki sepatu yang bagus selama beberapa tahun atau hampir $ 6.000 ekstra memasuki masa pensiun? Meskipun beberapa pembelian diperlukan, selalu ada manfaatnya untuk memisahkan kebutuhan (hal-hal yang harus kita miliki untuk bertahan hidup, termasuk sepatu) dari keinginan (hal-hal yang ingin kita miliki tetapi tidak perlu bertahan, seperti Jimmy Choos). Menjaga kebutuhan dan keinginan dalam pikiran – dan membuat penilaian yang realistis dan jujur tentang apakah pembelian potensial adalah kebutuhan atau keinginan – dapat membantu Anda membuat keputusan keuangan yang lebih baik dan menghindari inflasi gaya hidup yang berlebihan.

Cara lain untuk menghindari pengeluaran berlebih saat Anda menghasilkan lebih banyak uang adalah dengan menabung dan / atau menginvestasikan persentase yang sehat dari kenaikan gaji Anda. Misalnya, jika Anda sekarang mendapatkan $ 1.000 ekstra setiap bulan, rencanakan untuk menabung atau berinvestasi $ 750 – kontribusi tambahan untuk 401 (k) Anda, menambahkan uang ke dana darurat Anda atau mendanai IRA Anda. Jika Anda menyimpan uang ekstra, Anda tidak akan dapat membelanjakannya untuk hal-hal yang tidak Anda butuhkan dan yang tidak terlalu penting.

Garis bawah

Meskipun peningkatan pendapatan umumnya disambut baik, Anda bisa sama bangkrut dan berhutang apakah Anda menghasilkan $ 20.000 atau $ 200.000 setahun – itu tergantung pada bagaimana Anda membelanjakan dan menyimpan uang Anda. Menempatkan sebagian dari keberuntungan Anda untuk bekerja melalui tabungan dan investasi dan memperhatikan perbedaan antara kebutuhan dan keinginan dapat membantu Anda mengelola inflasi gaya hidup – sebelum mengatur Anda.

Artikel terkait