Cara Mengevaluasi Robo-Advisor – (Keuangan)


Apa Cara Mengevaluasi Robo-Advisor?

Munculnya robo-advisor, penasihat investasi online otomatis yang mendapatkan popularitas dalam beberapa tahun terakhir, telah menjungkirbalikkan dunia perencanaan keuangan dan manajemen kekayaan. Jika Anda merasa nyaman dengan nasihat yang diberikan secara digital, maka kursus ini mungkin cocok untuk kebutuhan Anda.

Tapi bagaimana Anda mengevaluasi dan memutuskan penasehat robot mana yang akan digunakan? Berikut adalah beberapa panduan bagaimana kita mengevaluasi robo-advisors. Lihat juga pemenang Penghargaan Penasihat Robo kita dan ulasan mendalam.

Poin Penting

  • Dengan begitu banyak robo-advisor sekarang tersedia dan bersaing satu sama lain, apa yang harus Anda cari dalam memilih yang terbaik untuk Anda?
  • Pertama, lihat layanan yang diberikan. Banyak robo-advisor sekarang memiliki pemanenan rugi-pajak standar dan penyeimbangan ulang otomatis tanpa biaya tambahan.
  • Kedua, tentukan jumlah intervensi atau kontak manusia yang Anda sukai. Apakah Anda ingin mengotomatiskan semuanya atau Anda ingin memiliki seseorang untuk diajak bicara secara teratur?
  • Terakhir, evaluasi biaya dan ongkos yang dikenakan oleh robo-advisor yang Anda minati dan pertimbangkan semua itu dengan fitur dan manfaat tambahan yang mungkin Anda sukai.

Mengidentifikasi Layanan Penasihat Robo

Langkah pertama adalah menentukan jenis nasihat dan layanan keuangan yang Anda butuhkan. Kebanyakan robo-advisor mengelola uang Anda dalam satu atau lain bentuk. Ada juga perusahaan seperti LearnVest, yang berfokus pada penganggaran dan perencanaan keuangan, dan menyediakan akses ke bantuan langsung melalui telepon. Meskipun Learnvest mungkin membuat rekomendasi investasi, perusahaan tidak benar-benar menginvestasikan dana Anda.

Namun, sebagian besar, manajemen portofolio dan alokasi aset adalah layanan pokok yang disediakan oleh robo-advisor. Mereka melakukannya melalui penggunaan algoritme yang didasarkan pada Teori Portofolio Modern y, umumnya menggunakan dana yang diperdagangkan di bursa (ETF). Beberapa perusahaan seperti Folio Investing dan M1 Finance menawarkan portofolio saham atau ETF yang telah ditentukan sebelumnya yang dapat dibeli klien dengan sekali klik. Yang lain memandu klien melalui proses penetapan tujuan dan merekomendasikan portofolio yang sesuai dengan jadwal dan preferensi risiko mereka.

Di atas tingkat layanan dasar ini, beberapa robo-advisor menawarkan layanan pemanenan rugi pajak untuk portofolio yang tidak diuntungkan pajak dalam beberapa hal, seperti IRA. Banyak yang sekarang menawarkan standar strategi pengoptimalan pajak, tetapi perlu diingat bahwa panen rugi pajak tidak selalu menguntungkan — semuanya tergantung pada situasi pajak Anda. Beberapa robo-advisor yang menawarkan panen rugi pajak hanya akan melakukannya jika Anda ikut serta, jadi bacalah spesifikasinya dengan cermat.

Beberapa robo-advisor lebih mengkhususkan diri: Misalnya, Rebalance IRA berfokus pada akun pensiun dan Blooom mengoptimalkan investasi 401 (k).Modal Pribadi , yang menawarkan kemampuan untuk mengelola semua akun Anda secara konsolidasi, ditujukan untuk pasar yang sedikit lebih kelas atas;untuk mengambil bagian dalam layanan manajemennya, investor membutuhkan minimal $ 100.000.

Berapa biayanya?

Seperti halnya variasi dalam layanan yang ditawarkan, ada variasi dalam biaya yang dikenakan. Mereka umumnya berkisar dari 0,15% hingga 0,50% dari aset yang dikelola. Beberapa penasihat juga mengenakan biaya pengaturan satu kali.

BiayaLearnVestberkisar dari $ 89 hingga $ 399 untuk ulasan awal mereka dan kemudian $ 19 per bulan setelah itu.BiayaModal Pribadiberkisar dari 0,49% hingga 0,89% dari jumlah yang diinvestasikan. Acorns mengenakan biaya $ 1 setiap bulan, sementara Betterment and Wealthfront, bersama dengan beberapa lainnya, mengenakan biaya tahunan 0,25% sederhana berdasarkan aset yang dikelola.3

Ingatlah bahwa rasio pengeluaran dari ETF yang mendasari atau reksa dana yang diinvestasikan oleh robo-advisor juga akan berlaku. Mungkin juga ada biaya transaksi untuk memperdagangkan berbagai investasi. Selain itu, robo-advisor menghasilkan pendapatan dari uang tunai yang belum diinvestasikan di akun Anda, sambil membayar sedikit bunga kepada Anda.

Bisakah Saya Berbicara dengan Seseorang?

Penasihat Robo mulai dengan gagasan bahwa keterlibatan manusia yang minimal dapat menurunkan biaya dan orang-orang dapat mengaturnya dan melupakannya, membiarkan algoritme menjalankan pertunjukan. Namun, beberapa investor masih suka berbicara dengan seorang profesional dari waktu ke waktu. Perbaikan adalah robo-advisor pertama yang menghadirkan penasihat keuangan aktual untuk membantu pertanyaan lapangan dan memberikan ketenangan pikiran bagi investor. Sekarang, beberapa robo-advisor lainnya telah mengikutinya dan banyak yang bahkan akan memberikan pengguna sebuah penasihat yang dipersonalisasi. Ingatlah bahwa para profesional tersebut perlu dibayar, dan karenanya penasehat robo yang memiliki penasihat keuangan pada stafnya dapat mengenakan biaya manajemen investasi yang lebih tinggi, atau biaya satu kali untuk konsultasi.

Selain itu, perlu dicatat bahwa penasihat keuangan di banyak platform ini tidak memiliki kemampuan untuk membuat perubahan atau rekomendasi investasi langsung. Sebaliknya, mereka ada di sana untuk menjawab pertanyaan, memberikan saran keuangan umum, dan mengendalikan emosi pengguna.

Penasihat Robo vs. Perusahaan Jasa Keuangan Tradisional

Popularitas robo-advisor belum hilang dari pemain utama di industri jasa keuangan. Pemain mapan dalam industri perdagangan mandiri telah meluncurkan robo-advisories mereka sendiri untuk menarik klien yang ingin menyisihkan sebagian aset mereka untuk dikelola secara pasif. Robo-advisor ini adalah bagian dari penawaran yang lebih besar yang mencakup layanan perbankan dan perantara mandiri:

  • Portofolio yang Dikelola Sekutu:  Baca Ulasan
  • Portofolio Cerdas Charles Schwab:  Baca Ulasan 
  • E * PERDAGANGAN Portofolio Inti:  Baca Ulasan
  • Fidelity GO:  Baca Review
  • Penasihat Interaktif:  Baca Ulasan
  • Investasi Terpandu Merrill:  Baca Ulasan 
  • Portofolio Esensial TD Ameritrade:  Baca Ulasan
  • Vanguard Digital Advisor:  Baca Ulasan 
  • Wells Fargo Investor Intuitif:  Baca Review