Cara menggulingkan anuitas variabel ke dalam IRA – (Keuangan)

Sebuah anuitas variabel adalah rekening pensiun pajak tangguhan, nilai yang bervariasi berdasarkan kinerja portfolio reksa dana seperti investasi. Anuitas variabel adalah jenis anuitas — produk keuangan yang memungkinkan seseorang menginvestasikan uang baik dalam pembayaran sekaligus atau pembayaran berkala yang dijadwalkan — dan kemudian mengumpulkan aliran pembayaran di lain waktu, biasanya selama masa pensiun.

Anda dapat memindahkan anuitas variabel yang memenuhi syarat — yang ditetapkan dengan dolar sebelum pajak — ke dalam IRA tradisional. Anuitas yang memenuhi syarat sering kali dibuat oleh pemberi kerja atas nama karyawan mereka sebagai bagian dari program pensiun.

Anuitas variabel yang tidak memenuhi syarat — yang dibuat dengan dolar setelah pajak — tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan  rollover ke IRA tradisional, tetapi Anda dapat memindahkannya ke jenis akun lain yang tidak memenuhi syarat.

Apa Cara menggulingkan anuitas variabel ke dalam IRA?

  • Anuitas variabel membayar pendapatan pensiun yang ditentukan oleh seberapa baik kinerja investasi yang mendasarinya.
  • Anuitas variabel berbeda dari anuitas tetap, yang memberikan pembayaran tertentu yang dijamin.
  • Anuitas variabel yang memenuhi syarat, yang berarti produk keuangan yang disiapkan dengan dolar sebelum pajak, dapat dialihkan menjadi IRA tradisional.
  • Anuitas variabel yang tidak memenuhi syarat, yang berarti produk yang disiapkan dengan dolar setelah pajak, tidak dapat digabungkan menjadi IRA tradisional.
  • Namun, anuitas variabel yang tidak memenuhi syarat dapat dialihkan ke akun tidak terkualifikasi lainnya.

Karakteristik Anuitas Variabel

Anuitas variabel adalah sarana investasi yang memiliki beberapa manfaat asuransi jiwa.Mereka populer dalam perencanaan pensiun karena menawarkanpertumbuhan yang ditangguhkan pajak dan jaminan tertentu atas pokok, arus pendapatan masa depan, dan tunjangan kematian bagi ahli waris.

Seperti produk investasi lainnya, anuitas variabel dapat disimpan baik dalam rekening kena pajak atau dalam rencana pensiun yang memenuhi syarat yang diuntungkan pajak. Dana dalam variabel anuitas dapat dialokasikan ke seluruh sub-rekening, yang serupa dengan reksa dana, untuk berpartisipasi di pasar saham atau pasar obligasi.

Dikombinasikan dengan manfaat unik dari pendapatan yang dijaminkan, kontrak anuitas berguna sebagai pengganti pensiun atau sebagai pelengkap pendapatan pensiun lainnya.

Referensi cepat

Anuitas adalah produk yang dibuat dan dijual oleh perusahaan keuangan yang memberikan aliran pembayaran kepada individu, baik dengan tarif tetap atau variabel. Produk-produk ini biasanya digunakan sebagai aliran pendapatan di masa pensiun.

Menggulirkan Anuitas ke IRA

Beberapa rencana pensiun pemberi kerja datang dalam bentuk kontrak anuitas variabel seperti rencana 457 atau 403 (b), terutama di sektor publik.5 Ketika orang berganti pekerjaan, mereka masih dapat mengalihkan salah satu dari anuitas yang dilindungi pajak ini ke IRA bebas pajak tradisional.

Anda juga memiliki opsi untuk menggulirkan dana ke Roth IRA .Langkah itu akan mengharuskan Anda membayar pajak penghasilan tahun itu atas jumlah total yang dikonversi.

Anuitas variabel yang dibeli di luar tempat kerja juga dapat dialihkan ke anuitas lain yang memenuhi syarat melalui bursa 1035 .Ini adalah transfer tidak kena pajak yang sering digunakan untuk mendapatkan akses ke kontrak anuitas baru dengan opsi investasi yang berbeda, pengendara yang lebih baik, atau biaya yang lebih rendah.Selama dana tetap dalam status terkualifikasi, tidak ada pajak yang dikenakan.

Artikel terkait

  1. IRA vs anuitas: Apa bedanya?
  2. Jenis anuitas tetap
  3. Anuitas: Bagaimana menemukan yang tepat untuk Anda
  4. Haruskah 401 (k) menjadi anuitas?
  5. Akun Pensiun Perorangan (IRA)
  6. Anuitas: Asuransi untuk Pensiun
  7. Aturan Kontribusi Roth IRA: Panduan Komprehensif
  8. Siapa manfaat dari anuitas pensiun?
  9. Anuitas Tertunda
  10. Bagaimana Anuitas Tetap Bekerja Setelah Pensiun