Saat meninggalkan pekerjaan, Anda harus memutuskan apa yang harus dilakukan dengan 401 (k) Anda.Anda memiliki pilihan untuk meninggalkannya di tempatnya (ini masuk akal jika Anda menyukai opsi investasi yang ditawarkan oleh rencana tersebut), mengubahnya menjadi rencana pensiun yang memenuhi syarat dengan perusahaan baru Anda (jika majikan baru Anda menerima rollover Anda menyukai investasinya opsi dalam paket baru), atau memasukkannya ke dalam IRA Anda (jika Anda ingin kontrol maksimum atas opsi investasi Anda).
dan
Jika Anda ingin mentransfer dana dari 401 (k) Anda ke paket yang memenuhi syarat dari perusahaan baru atau IRA Anda, Anda memiliki dua opsi dan beberapa kerutan untuk dipertimbangkan.
Apa Cara menggulung 401 (K) Anda?
- A 401 (k) dapat digabungkan ke dalam rencana pensiun berkualifikasi yang disponsori pemberi kerja atau IRA.
- Saat menggulirkan 401 (k) yang mencakup saham, peserta kehilangan potensi manfaat pajak dari mengubah pendapatan biasa menjadi capital gain yang dikenakan pajak secara istimewa.
- Distribusi yang dibayarkan kepada peserta dapat diperpanjang dalam waktu 60 hari sejak dana diterima.
- Penarikan langsung oleh peserta tunduk pada pemotongan pajak federal wajib sebesar 20%.
Rollover Langsung
Untuk memproses rollover langsung, minta wali program untuk melakukan pembayaran ke program pensiun atau IRA lain yang memenuhi syarat. Biasanya, Anda akan menyelesaikan dokumen yang memverifikasi bahwa Anda ingin administrator paket atau wali (orang yang bertanggung jawab atas paket) melakukan transfer ini. Anda dapat menggulirkan sebagian atau seluruh dana.
- :Biasanya, distribusi dari program tunduk pada pemotongan pajak wajib sebesar 20%, tetapi rollover langsung menghindari pemotongan. Meskipun paket tersebut mengirimi Anda cek, selama dibayarkan ke paket baru atau IRA, hal itu akan dianggap sebagai rollover langsung dan tidak ada pemotongan.
Kelebihanpensiun yang memenuhi syarat
- : Mungkin diperlukan waktu bagi wali untuk memproses dokumen Anda dan mengirim dana ke paket baru.
Kekurangan