Cara Menghemat $ 1 Juta untuk Pensiun Membuat Upah Minimum – (Keuangan)

Di permukaan, gagasan bahwa Anda dapat menabung $ 1 juta untuk masa pensiun ketika Anda menarik gaji dengan upah minimum tampaknya tidak mungkin, tetapi itu bisa dilakukan.

Perhatikan contoh kehidupan nyata berikut ini.Pada tahun 2014, seorang Brattleboro, Vt., Petugas kebersihan dan petugas pompa bensin bernama Ronald Read meninggal pada usia 92 tahun, tetapi sebelumnya diadiam-diam menabung $ 8 juta .Ketika surat wasiat itu akhirnya dikeluarkan, para tetangga mengetahui bahwa pria sederhana yang mengemudi ke toko dengan membawa Yaris bekasnya telah meninggalkan $ 6 juta ke perpustakaan dan rumah sakit setempat.

Beginilah cara setiap orang yang berpenghasilan rendah memiliki kesempatan untuk pensiun dengan tabungan $ 1 juta.

Apa Cara Menghemat $ 1 Juta untuk Pensiun Membuat Upah Minimum?

Untuk menghemat $ 1 juta untuk masa pensiun dengan upah minimum, Anda harus mulai lebih awal untuk mendapatkan keuntungan dari penggabungan.
Manfaatkan kontribusi yang cocok dengan rencana yang disponsori pemberi kerja jika Anda memiliki akses ke salah satunya.
Pilih investasi yang tepat — seperti saham dengan rekam jejak solid yang secara historis memberikan dividen tinggi — dan tahan untuk jangka panjang.

Mulailah Menabung Lebih Awal

Jika Anda ingin mencapai angka $ 1 juta dengan upah minimum, Anda harus mulai menabung sesegera mungkin. Orang yang mulai menabung untuk masa pensiun di usia remaja atau 20-an akan memiliki waktu yang jauh lebih mudah untuk mencapai tujuan mereka daripada mereka yang menunggu hingga usia 30-an atau 40-an.

Ketika Anda memiliki cakrawala yang lebih panjang hingga pensiun, Anda memiliki kekuatan bunga majemuk di pihak Anda. Pada dasarnya, ini berarti Anda mendapatkan bunga atas minat Anda dari waktu ke waktu. Jika Anda berinvestasi dengan mantap dan mendapatkan tingkat pengembalian yang layak , bunga majemuk memiliki dampak signifikan pada jumlah yang Anda miliki ketika Anda pensiun.

“Jika Anda memulai lebih awal, peluang Anda untuk menjadi jutawan dimungkinkan bahkan dengan penghasilan kecil. Menyingkirkan apa yang keluarga habiskan untuk tagihan ponsel atau kabel setiap bulan dapat membawa Anda ke sana. Kontribusi kecil memang membuat perbedaan,” kata MoneyCoach di Charleston, SC

Berikut contohnya. Katakanlah Anda menginvestasikan $ 5.000 di Roth IRA pada usia 18 tahun. Anda menginvestasikan $ 200 tambahan sebulan sampai usia 66, mendapatkan tingkat pengembalian tahunan 7%. Pada saat Anda pensiun, saldo Anda akan lebih dari $ 1 juta. Sebagai perbandingan, seseorang yang mulai menabung pada usia 30 dengan investasi awal $ 5.000 yang sama dan investasi bulanan $ 200 hanya akan memiliki sekitar $ 439.000 pada usia 66. Semakin lama Anda menunggu, semakin sedikit tabungan yang akan Anda miliki dalam jangka panjang.

Manfaatkan Kontribusi yang Sesuai

Jika Anda cukup beruntung untuk bekerja dalam pekerjaan dengan upah minimum yang menawarkan 401 (k) atau rencana pensiun yang disponsori pemberi kerja serupa , Anda mendapat keuntungan besar dalam hal menabung. Itu karena Anda mungkin dapat meningkatkan apa yang Anda masukkan ke masa pensiun melalui pertandingan majikan.

Referensi cepat

Kontribusi Roth IRA dibuat dengan dolar setelah pajak dan, tidak seperti IRA tradisional, penarikan dana pensiun bebas pajak.

Mari kita lihat contoh lainnya. Asumsikan bahwa Anda menghasilkan $ 15.000 setahun. Anda berkontribusi 15% dari gaji Anda untuk 401 (k) Anda, dan majikan Anda mencocokkan 100% dari apa yang Anda masukkan, hingga 6% pertama. Jika Anda melakukannya dari usia 25 hingga 65 tahun dan memperoleh pendapatan tahunan 7% setiap tahun, Anda akan memiliki lebih dari $ 650.000 saat Anda pensiun.

Memang, itu kurang dari $ 1 juta, tetapi jika Anda benar-benar rajin dan mampu menyisihkan uang ekstra ke IRA, Anda dapat membuat perbedaan. Jika Anda mendapatkan pengembalian pajak $ 2.000 setiap tahun dan memarkirnya di Roth selama 40 tahun, misalnya, itu adalah $ 427.000 lagi yang Anda miliki untuk pensiun, dengan asumsi pengembalian 7%.

Pilih Investasi yang Tepat

Skenario yang tercantum di atas mengasumsikan skenario kasus terbaik, di mana Anda menginvestasikan sebagian besar dari gaji Anda dan mendapatkan pengembalian yang layak sepanjang waktu. Karena tidak ada yang bisa memprediksi dengan tepat apa yang akan dilakukan pasar, bagaimanapun, Anda harus strategis tentang bagaimana Anda berinvestasi.

Berfokus pada saham melibatkan pengambilan lebih banyak risiko, tetapi itu juga cara untuk mendapatkan pengembalian yang lebih baik. Obligasi memang aman, tetapi tidak akan menghasilkan pendapatan dua digit. Jika Anda ragu untuk membeli saham individu, carilah saham yang memiliki rekam jejak yang kuat dalam membagikan dividen yang besar kepada investor mereka. Jika Anda tidak yakin mana yang terbaik, mulailah dengan aristokrat dividen , yaitu saham yang telah meningkatkan pembayaran dividennya selama 25 tahun berturut-turut atau lebih.

Investasi Ronald Read termasuk AT&T, Bank of America, CVS, Deere, General Electric, dan General Motors, banyak di antaranya telah dia pegang selama beberapa dekade. Meskipun mereka tidak tahu tentang investasinya, teman-temannya ingat bahwa dia membaca Wall Street Journal setiap hari.

Selain memusatkan perhatian pada investasi yang cenderung memiliki pengembalian yang lebih baik, Anda juga perlu memperhatikan biayanya. Exchange traded fund (ETF) adalah alternatif berbiaya rendah yang bagus untuk reksa dana yang dikelola secara aktif , yang memiliki pengeluaran lebih tinggi yang dapat mengurangi penghasilan Anda dari waktu ke waktu.

Garis bawah

Pensiun sebagai jutawan ketika Anda menghasilkan upah minimum bukanlah hal yang mustahil, tetapi Anda memang memiliki pekerjaan yang cocok untuk Anda.

“Ini hanya tidak mungkin karena semua orang memberi tahu Anda bahwa itu tidak mungkin. Ingat, pernah dikatakan bahwa manusia tidak dapat berlari sejauh lima menit… sekarang ini dilakukan secara rutin,” kata STA Wealth Management di Houston, Texas.

Memulai lebih cepat daripada nanti, meneliti pilihan investasi Anda secara menyeluruh, dan meletakkan gratis atau menemukan uang untuk penggunaan yang baik bila memungkinkan dapat menempatkan Anda pada jalur yang kuat untuk menumbuhkan kekayaan bersih Anda .