Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) – (Keuangan)

oleh

Apa Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA)?

Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) adalah undang-undang federal yang disahkan pada tahun 1985, yang memberikan perlindungan asuransi kesehatan kelompok berkelanjutan untuk beberapa karyawan dan keluarga mereka setelah kehilangan pekerjaan atau acara kualifikasi lainnya .

Poin Penting

  • Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) memungkinkan banyak karyawan untuk tetap mengikuti rencana kesehatan kelompok majikan mereka untuk jangka waktu tertentu setelah kehilangan pekerjaan.
  • Pengusaha sektor swasta dengan lebih dari 20 karyawan umumnya harus memberikan opsi untuk cakupan COBRA.
  • Karyawan harus membayar seluruh biaya asuransi, ditambah sejumlah kecil premi administrasi.
  • Manfaat COBRA umumnya berlangsung maksimal 18 bulan, tetapi pemberi kerja memiliki opsi untuk memperpanjang periode itu.

Memahami Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA)

Consolidated Omnibus Budget Act (disingkat COBRA, atauCOBRA Act seperti yang kadang-kadang disebut, meskipun ada redundansi) menawarkan kelanjutan perlindungan medis bagi pekerja yang jika tidak akan kehilangan asuransi kesehatan mereka ketika mereka kehilangan pekerjaan.Pada dasarnya, COBRA memungkinkan mereka untuk tetap mengikuti rencana kesehatan kelompok majikan mereka, meskipun dengan biaya yang lebih besar.Selain karyawan itu sendiri, COBRA juga dapat memberikan jaminan kesehatan kepada pasangan, mantan pasangan, dan anak tanggungan.

COBRA hanya berlaku untuk paket kesehatan yang ditawarkan oleh bisnis sektor swasta dan perusahaan dengan lebih dari 20 karyawan, serta pemerintah negara bagian dan lokal.Ini tidak berlaku untuk rencana yang ditawarkan oleh pemerintah federal, gereja, atau beberapa organisasi terkait gereja.

Peristiwa yang mungkin membuat karyawan atau keluarganya memenuhi syarat untuk cakupan COBRA termasuk kehilangan pekerjaan secara sukarela atau tidak disengaja, pengurangan jam kerja, kematian karyawan, atau perceraian atau perpisahan yang sah antara karyawan dan pasangan mereka.

Cakupan COBRA umumnya berlangsung selama maksimal 18 bulan tetapi dapat diperpanjang hingga 36 bulan dalam keadaan tertentu.Pemberi kerja juga memiliki opsi untuk memperpanjang cakupan untuk jangka waktu yang lebih lama dari yang dibutuhkan COBRA.

Keuntungan dan Kerugian COBRA

COBRA tidak gratis.Peserta sering kali diharuskan membayar premi penuhuntuk pertanggungan mereka — yaitu, bagian mereka dan bagian yang mungkin telah dibayar oleh majikan mereka sebelumnya — ditambah biaya administrasi, dengan total hingga 102% dari biaya rencana.

Karena pemberi kerja biasanya membayar 72% hingga 83% dari premi asuransi, menurut Survei Tunjangan Kesehatan Pengusaha 2020 Kaiser Family Foundation, memilih cakupan COBRA sering kali berarti biaya sendiri untuk pertanggungan akan meningkat secara substansial.

Sementara peserta COBRA umumnya akan membayar lebih untuk asuransi mereka daripada karyawan aktif, COBRA mungkin masih lebih murah daripada membeli paket kesehatan perorangan (non-kelompok) dengan manfaat yang sebanding, terutama jika peserta tidak memenuhi syarat untuksubsidi Undang-Undang Perawatan Terjangkau .

Cakupan kesehatan itu sendiri tidak boleh berubah.Faktanya, seperti yang dicatat oleh Administrasi Keamanan Tunjangan Karyawan AS, “Jika Anda memilih pertanggungan lanjutan, pertanggungan yang diberikan kepada Anda harus identik dengan pertanggungan yang saat ini tersedia di bawah rencana untuk karyawan aktif yang berada di lokasi yang sama dan keluarganya (umumnya, ini sama cakupan yang Anda miliki segera sebelum acara kualifikasi).

Pertimbangan Khusus

Rencana kesehatan grup diperlukan untuk membuat karyawan sadar akan kelayakan mereka untuk cakupan COBRA setelah PHK atau acara kualifikasi lainnya.Cakupan COBRA biasanya tersedia untuk karyawan penuh waktu, dan beberapa paruh waktu, karyawan jika rencana kesehatan grup perusahaan mereka berlaku pada tahun sebelumnya.

Kelayakan untuk cakupan COBRA umumnya dimulai sehari setelah karyawan diberhentikan atau mengalami acara kualifikasi lainnya.Karyawan harus diberi waktu setidaknya 60 hari untuk memutuskan apakah akan menerima atau menolak pertanggungan.Jika karyawan memilih untuk mengambil perlindungan COBRA, terkadang pemberi kerja akan melakukan pembayaran pertama.Setelah itu, menjadi tanggung jawab peserta untuk membayar premi agar jaminan tetap berlaku.

Perusahaan yang tidak menawarkan tunjangan kesehatan kelompok kepada karyawannya dibebaskan dari menawarkan perlindungan COBRA.Demikian pula, perusahaan yang keluar dari bisnis biasanya tidak harus mematuhi persyaratan COBRA, dengan pengecualian tertentu untuk pensiunan yang tercakup dalam rencana perusahaan pada saat pailit.Cakupan COBRA juga dapat ditolak dalam keadaan tertentu, seperti ketika karyawan dipecat karena kesalahan yang terkait dengan pekerjaan mereka.

Selain peraturan federal, banyak negara bagian memiliki undang-undang sendiri yang mengatur kelanjutan perlindungan kesehatan setelah acara kualifikasi.Misalnya, sementara COBRA federal umumnya berlaku untuk perusahaan dengan lebih dari 20 karyawan, beberapa negara bagian mengamanatkan cakupan COBRA untuk perusahaan dengan sedikitnya dua pekerja.

Artikel terkait

  1. Semua Tentang Asuransi Kesehatan COBRA
  2. Membeli Asuransi Kesehatan Swasta
  3. Rasio Cakupan Bunga
  4. Keuntungan Medicare vs. Medigap
  5. Asuransi kesehatan: Membayar kondisi yang sudah ada sebelumnya
  6. Haruskah Anda menerima tawaran pensiun dini?
  7. Apa Portabilitas?
  8. Opsi Saham Karyawan (ESO)
  9. Pengaturan Penggantian Biaya Kesehatan (HRA)
  10. Bagaimana Asuransi Dipengaruhi Saat Kebangkrutan Terjadi