Dana Hari yang Sama | Finansial 2022

Apa Dana Hari yang Sama?

Istilah dana hari yang sama mengacu pada uang yang dapat ditransfer atau ditarik pada hari yang sama disimpan ke rekening bank penerima. Dana pada hari yang sama tunduk pada penyelesaian bersih akun antara bank yang menyajikan dan mengirimkan dana. Sebagian besar simpanan pelanggan bukanlah dana pada hari yang sama dan biasanya tidak tersedia untuk penarikan hingga hari kerja berikutnya .

Memahami Dana Hari yang Sama

Sebagian besar bank menyediakan dana yang disimpan oleh pelanggan dalam satu hingga dua hari kerja.Hari kerja adalah Senin sampai Jumat, dengan pengecualian hari libur federal.Ini tidak termasuk hari Sabtu dan Minggu, meskipun bank buka dan menerima setoran pada hari-hari ini.

Bank dan lembaga keuangan lainyang menerima simpanan pelanggan harus mematuhi CC Peraturan Dewan Cadangan Federal (FRB). Aturan ini memberlakukan pengungkapan tentang kebijakan penahanan dan ketersediaan dana.Sederhananya, ini menyatakan simpanan apa yang dapat diakses pelanggan sesuai dengan Expedited Funds Availability Act (EFAA) yang disahkan oleh Kongres pada tahun 1987.3

Referensi cepat

Menurut Peraturan CC, bank diwajibkan untuk memberi tahu pelanggan jika simpanan disimpan dan kapan akan tersedia untuk digunakan baik secara lisan maupun cetak.

Menurut Regulasi CC, setoran berikut biasanya tersedia bagi konsumen pada hari yang sama (atau pada beberapa kasus di hari berikutnya):

kas deposito
Setoran langsung
Transfer kawat
Transfer dari rekening lain di bank yang sama
Penyetoran dilakukan melalui Automated Clearing House (ACH)
Cek dari Departemen Keuangan AS
Cek pemerintah
Cek bersertifikat atau kasir
Wesel yang dibeli dari Layanan Pos AS

Setoran ini harus dilakukan secara langsung di bank atau, dalam beberapa kasus, dapat dilakukan di anjungan tunai mandiri (ATM) milik bank pelanggan, selama dananya dimasukkan ke rekening sebelum batas waktu bank. untuk operasi bisnis hari itu. Biasanya ini terjadi pada sore hari.

Mayoritas simpanan tidak segera tersedia bagi konsumen karena mereka membutuhkan waktu untuk menyelesaikannya. Misalnya, ketika pelanggan menyetor cek ke rekening bank mereka, bank dapat menahannya selama beberapa hari. Ini memungkinkan cek diverifikasi dan dihapus sehingga tidak terpental. Setelah cek dihapus, penangguhan dihapus dan dana tersedia untuk pelanggan penyimpan.

Poin Penting

Dana pada hari yang sama mengacu pada uang yang dapat ditransfer atau ditarik pada hari yang sama disimpan ke rekening bank penerima.

Bank harus mengungkapkan ketersediaan dana dan penangguhan apa pun yang berlaku untuk simpanan kepada pelanggan mereka sesuai dengan CC Peraturan Federal Reserve.

Setoran tunai, setoran langsung, transfer kawat, dan cek tertentu harus tersedia untuk digunakan segera oleh pelanggan.

Pertimbangan Khusus

Regulasi CC juga mengatur ketika dana tidak dapat disediakan pada hari yang sama. Ini termasuk:

Setoran tunai besar lebih dari $ 5.000. Bank harus melepaskan $ 5.000 pertama ketika pelanggan melakukan setoran besar dan menahan sisa saldo untuk jangka waktu yang wajar. Jadi jika seseorang melakukan setoran $ 7.500 secara tunai, pelanggan memiliki akses ke $ 5.000 sementara jumlah yang tersisa ditahan.
Cek yang disimpan ulang.
Deposit yang dilakukan ke akun yang terus-menerus ditarik secara berlebihan .
Ketika cek tidak dapat diverifikasi atau mungkin berisiko terpental .
Setoran dilakukan selama keadaan darurat, seperti bencana alam.
Setoran oleh pelanggan baru, karena pemegang akun ini tidak memiliki riwayat setoran yang mapan.

Layanan Dana Fedwire

Dana di hari yang sama juga dapat merujuk ke dana federal yang dikirim melalui transfer bank .Uang ini akan dikirim antar bank melalui Fedwire Funds Service pada hari yang sama. Layanan ini memungkinkan transfer dana langsung, tidak dapat dibatalkan, dan akhir waktu nyata.Ini tersedia untuk lembaga keuangan dan lembaga penyimpanan yang memiliki akun di Federal Reserve Bank.

Layanan Dana Fedwire biasanya digunakan untuk melakukan pembayaran besar dan sensitif waktu. Dana didebet dari akun pembuatnya dan dikreditkan ke akun peserta lain di Layanan Dana Fedwire. Dana dapat dimulai melalui telepon atau online.Menurut data terbaru dari Fed, ada sekitar 7.300 peserta dalam sistem tersebut.

Sistem Pembayaran Antar Bank Lembaga Kliring

clearinghouse milik pribadiuntuk menangani transaksi besar. Mentransfer uang melalui CHIPS lebih murah daripada mentransfer melalui Fedwire, jadi bank biasanya lebih suka menggunakan layanan ini untuk mentransfer pembayaran yang tidak terlalu sensitif terhadap waktu.

Meskipun Fedwire adalah sistem penyelesaian bruto waktu nyata, pembayaran yang dilakukan melalui CHIPS dapat dijaring.Artinya, pembayaran tidak dilakukan dalam waktu nyata.Lebih dari 50 bank berpartisipasi dalam CHIPS, yang menyelesaikan pembayaran $ 1,5 triliun setiap hari.