Dana Tidak Cukup (NSF) | Finansial 2022

Apa Dana Tidak Cukup (NSF)?

Istilah dana tidak mencukupi (NSF), atau dana tidak mencukupi, mengacu pada status rekening koran yang tidak memiliki cukup uang untuk menutupi transaksi. NSF juga menjelaskan biaya yang dibebankan ketika cek disajikan tetapi tidak dapat ditutup oleh saldo di akun. Anda mungkin melihat pemberitahuan “dana tidak mencukupi” atau “dana tidak mencukupi” pada rekening koran atau di terminal ATM (atau pada tanda terima) saat mencoba menarik lebih banyak uang daripada yang dimiliki rekening Anda.

Dalam bahasa sehari-hari, cek NSF dikenal sebagai cek “terpental” atau “buruk”.Jika bank menerima cek tertulis di rekening dengan dana tidak mencukupi, bank dapat menolak pembayaran dan menagih biaya NSF kepada pemegang rekening.Selain itu, denda atau biaya dapat dikenakan oleh pedagang untuk cek yang dikembalikan.Berdasarkan hukum,cek bersertifikat dan cek kasir harus tersedia untuk Anda dalam satu hari kerja setelah deposit.

Poin Penting

Istilah “dana tidak mencukupi” (NSF), atau “dana tidak cukup,” mengacu pada status rekening koran yang tidak memiliki cukup uang untuk menutupi transaksi.
Akronim NSF juga menjelaskan biaya yang dikenakan ketika cek disajikan tetapi tidak dapat ditutup oleh saldo di akun.
Rata-rata biaya NSF di AS berkisar antara $ 27 dan $ 35.
Menulis cek NSF dapat mengakibatkan tuntutan pidana, terutama untuk jumlah yang besar.
Konsumen dapat memilih perlindungan cerukan melalui bank mereka, yang secara khusus mempengaruhi transaksi kartu kredit dan debit.

Bagaimana Biaya NSF Bekerja

Bank sering membebankan biaya NSF ketika pembayaran yang diberikan dikembalikan karena dana tidak mencukupi. Biaya serupa dapat dinilai saat menerima pembayaran dari akun dengan saldo yang tidak mencukupi. Skenario terakhir menggambarkan cerukan akun (OD), yang sering disalahartikan atau digunakan secara bergantian dengan dana yang tidak mencukupi.

Biaya yang dikenakan banyak bank untuk cek NSF adalah titik perselisihan antara konsumen dan bank. Pendukung konsumen menyatakan bahwa karena biaya biasanya dalam jumlah tetap, pelanggan pada dasarnya membayar tingkat bunga yang sangat tinggi untuk defisit yang relatif kecil di rekening mereka.

Bank memberikan beberapa opsi kepada pemegang rekening untuk menghindari penalti yang terkait dengan transaksi dana yang tidak mencukupi. Anda dapat memilih untuk keluar dari kebijakan cerukan tertentu yang memungkinkan bank untuk menutupi biaya dan menambahkan biaya NSF. Anda biasanya juga memiliki opsi untuk menautkan setidaknya satu akun cadangan, seperti rekening tabungan atau kartu kredit. Dana yang diperlukan untuk transaksi kemudian diambil dari akun tertaut, yang dapat berfungsi sebagai sumber dana lain.

Referensi cepat

Dana yang tidak mencukupi dan cerukan adalah dua hal yang berbeda, meskipun keduanya dapat memicu biaya dan denda.

Biaya Cerukan vs. Biaya NSF

Bank membebankan biaya NSF ketika mereka mengembalikan pembayaran yang diberikan (misalnya, cek) dan biaya cerukan ketika mereka menerima cek yang menarik rekening giro. Bayangkan, misalnya, Anda memiliki $ 100 di rekening giro Anda dan memulai sebuah lembaga kliring otomatis (ACH) atau pembayaran cek elektronik untuk pembelian sejumlah $ 120. Jika bank Anda menolak untuk membayar cek tersebut, Anda dikenai biaya NSF dan menghadapi hukuman apa pun atau membebankan biaya yang dinilai penjual untuk cek yang dikembalikan. Jika bank menerima cek dan membayar penjual, saldo rekening koran Anda turun menjadi $ -20 dan dikenakan biaya cerukan. Bagaimanapun, biaya yang dinilai oleh bank mengurangi saldo akun yang tersedia.

Pertimbangan Khusus

Anda dapat menghindari biaya NSF dengan menganggarkan dana secara tepat atau menyimpan jumlah darurat di rekening giro Anda, sehingga Anda tidak secara sengaja atau tidak sengaja melakukan penarikan berlebihan. Selain itu, Anda harus memantau dengan cermat penggunaan cek, kartu debit, dan tagihan otomatis, yang merupakan penyebab umum cerukan.

Banyak bank juga menawarkan jalur kredit cerukan. Ini adalah produk khusus yang dapat Anda ajukan untuk menutupi masalah apa pun dengan dana yang tidak mencukupi. Jalur kredit cerukan mengharuskan Anda melengkapi aplikasi kredit, yang mempertimbangkan skor kredit dan profil kredit Anda dalam menentukan persetujuan.

Jika Anda diberi batas kredit cerukan, Anda biasanya menerima batas kredit bergulir sekitar $ 1.000. Akun ini dapat ditautkan untuk menutupi setiap transaksi yang dilakukan dengan dana yang tidak mencukupi di akun utama. Ini juga dapat digunakan untuk penarikan tunai ke rekening koran Anda.

Pada tahun 2010, pemerintah AS membuat seperangkat undang-undang reformasi bank untuk mengatasi cerukan dan biaya NSF di antara masalah perbankan konsumen lainnya.Berdasarkan undang-undang, konsumen dapat memilih perlindungan cerukan melalui bank mereka. Memilih perlindungan cerukan mempengaruhi transaksi kartu kredit dan debit secara khusus. Seperti layanan perbankan lainnya, membaca ketentuan kecil dan mempelajari pro dan kontranya dapat bermanfaat .

Contoh Biaya NSF dan Cerukan

Katakanlah Anda memiliki $ 20 di rekening koran Anda dan mencoba melakukan pembelian $ 40 dengan kartu debit atau cek. Jika Anda belum memilih rencana cerukan bank Anda, transaksi akan ditolak oleh pengecer; jika Anda telah ikut serta, transaksi dapat diterima, dan bank dapat menilai biaya OD. Namun, jika Anda menulis cek sebesar $ 40, bank dapat menghormatinya dan menilai biaya OD — atau menolaknya dan menilai biaya NSF, terlepas dari apakah Anda telah ikut serta dalam program cerukannya.