Bagi kebanyakan orang, rekening bank hanyalah tempat menyimpan uang, bukan menghasilkan uang. Itu terutama benar akhir-akhir ini, dengan suku bunga tetap mendekati posisi terendah bersejarah (pada 21 Juli 2019, imbal hasil pada Treasury 10-tahun adalah 2,05%, menurut Yahoo Finance). Namun terdapat beberapa jenis rekening bank, sehingga konsumen harus mengetahui mana yang paling sesuai dengan kebutuhannya.
Banyak orang memahami dua jenis utama rekening bank : rekening tabungan, yang memungkinkan akses mudah dan memperoleh bunga sederhana, dan rekening giro, yang digunakan untuk kebutuhan uang tunai sehari-hari dan membayar sedikit atau tanpa bunga.
Itu bagus untuk permulaan, tetapi ada jenis akun lain yang memungkinkan pelanggan mendapatkan bunga lebih tinggi dengan imbalan akses yang lebih sedikit ke uang tunai mereka. Ini disebut rekening deposito berjangka dan rekening deposito panggilan, yang serupa tetapi memiliki beberapa perbedaan utama.
Apa Di mana harus meletakkan uang tunai Anda: panggilan setoran vs. akun deposito berjangka?
Deposito berjangka, juga dikenal sebagai , membayar suku bunga yang jauh lebih tinggi tetapi memerlukan setoran minimum dan mengikat uang Anda untuk jangka waktu tertentu, yang dapat berkisar dari enam bulan hingga 30 tahun (dengan bunga meningkat semakin lama Anda setuju untuk pergi tanpa uang Anda).
sertifikat deposito
Setidaknya di Amerika Serikat, deposito berjangka paling populer secara historis selama satu, dua atau lima tahun. Di luar durasi itu, uang Anda memiliki potensi pertumbuhan yang lebih besar melalui akun investasi. Suku bunga deposito / CD berfluktuasi sebagian besar sejalan dengan , yang merupakan fungsi dari ditetapkan oleh Dewan Federal Reserve.
suku bunga pinjaman utamasuku bunga dana federal yang
Deposito berjangka dikenal dengan nama yang berbeda di negara lain. Di Kanada, misalnya, mereka disebut deposito berjangka; di Irlandia, ini adalah rekening berjangka tetap, dan di Inggris, ini adalah tabungan obligasi (yang berbeda dari jaminan utang Amerika Serikat dengan nama yang sama).
Call Deposit
pada dasarnya adalah akun yang mengharuskan Anda menjaga saldo minimum dengan imbalan suku bunga yang lebih tinggi. Tidak seperti deposito berjangka, Anda memiliki akses ke sebagian besar uang tunai Anda, namun masih dapat memperoleh pengembalian yang lebih tinggi.
Deposit panggilan
Bank telah memasarkan jenis akun ini selama bertahun-tahun, sering kali menyebutnya sebagai Akun Checking Plus atau Advantage. Ini adalah upaya untuk menawarkan konsumen yang terbaik dari kedua dunia – akses mudah ditambah bunga yang lebih tinggi daripada yang akan mereka dapatkan dengan rekening giro atau tabungan biasa.
Salah satu keuntungan dari call deposit adalah dapat didenominasikan dalam mata uang yang berbeda. Untuk orang Afrika Selatan yang ingin meminimalkan kepemilikan randnya sambil memanfaatkan stabilitas relatif pound sterling atau dolar AS, call deposit adalah cara untuk melakukannya tanpa dikenakan raksasa dengan setiap setoran atau penarikan.
biaya transaksi
Bank menawarkan rekening deposito berjangka dan panggilan hanya untuk menarik lebih banyak deposan. Karena bank menghasilkan uang dengan memberikan pinjaman, semakin banyak uang yang mereka miliki di deposito, semakin banyak pinjaman yang dapat mereka berikan. Bagi bank, menawarkan suku bunga yang sedikit lebih tinggi dengan imbalan arus kas yang lebih stabil masuk akal.
Mana yang lebih baik?
hanyalah masalah tujuan Anda. Jika Anda ingin akses langsung ke uang Anda, setoran panggilan mungkin merupakan pilihan yang lebih baik. Tetapi jika Anda memiliki uang tunai berlebih yang menurut Anda tidak akan Anda butuhkan untuk sementara waktu, deposito berjangka mungkin menawarkan pengembalian yang lebih tinggi dan menjadi pilihan terbaik.
Memutuskan akun mana yang lebih baik
Keindahan dari deposito berjangka adalah mereka adalah salah satu hal yang paling pasti dalam semua keuangan pribadi. Biaya tersembunyi hampir tidak ada, hanya terjadi pada kasus yang paling langka. (Misalnya, lembaga pemberi pinjaman akan berhak mempersingkat jangka waktu atas kebijakannya sendiri, bukan yang pernah mereka lakukan.) Lihat deposito ke jangka waktu, seolah-olah, dan Anda akan menikmati uang Anda kembali, dengan bunga. Namun, tarik dana lebih awal, dan Anda akan dikenakan penalti.
Dalam praktiknya, deposito berjangka digunakan oleh investor (individu, bisnis, dll.) Yang mencari penyimpanan yang aman. Untuk itu mereka mengorbankan – atau lebih tepatnya, likuiditas . Setiap orang membutuhkan uang tunai yang mudah didapat. Setelah Anda melewati titik di mana memiliki uang tunai bukanlah masalah, barulah Anda harus memeriksa deposito berjangka.
likuiditasmelebihi level tertentu
Kesimpulan
Apakah call deposit atau deposito berjangka lebih cocok untuk Anda, pahamilah bahwa rekening bank tidak pernah menjadi sarana untuk menghasilkan keuntungan yang signifikan. Ini hanyalah tempat yang aman untuk mendapatkan pengembalian beberapa poin lebih besar dari apa yang Anda terima dari tidak melakukan apa-apa dengan uang Anda.
Artikel terkait
Deposito berjangka
Sertifikat Setoran (CD) dan bagaimana CD bekerja
Akun pasar uang
Rekening giro
Perbedaan antara deposito berjangka vs deposit permintaan
Didefinisikan Deposito Nonpersonal
Kontrak Berjangka
Opsi Saham Karyawan (ESO)
Mata Uang Berjangka: Pengantar
Rekening tabungan