Apa Dijamin Manfaat Penarikan Minimum (GMWB)?
Manfaat penarikan minimum yang dijamin (GMWB) adalah jenis pengendara atau kontrak yang dilampirkan pada beberapa polis asuransi anuitas. Ini menjamin pemegang polis aliran penarikan tahunan yang stabil melalui pengembalian semua premi yang dibayarkan ke dalam kontrak, terlepas dari kinerja investasi, melalui serangkaian penarikan tahunan. GMWB tidak seperti manfaat pendapatan minimum yang dijamin (GMIB), di mana yang terakhir menawarkan pembayaran pendapatan periodik minimum yang ditentukan setelah masa tunggu, terlepas dari kinerja investasi anuitas variabel.
Poin Penting
- Manfaat penarikan minimum yang dijamin (GMWB) menjamin pendapatan pemegang polis melalui semua jenis aktivitas pasar.
- Penarikan maksimum biasanya antara 5% hingga 10%.
- Jenis pengendara ini dirancang untuk melindungi pemegang polis selama penurunan pasar.
Memahami Manfaat Penarikan Minimum yang Dijamin (GMWB)
Pengendara manfaat penarikan minimum yang dijamin (GMWB) tersedia untuk beberapa produk anuitas tetap dan anuitas variabel. Selama penurunan pasar, pemegang polis, atau annuitant, dapat menarik persentase maksimum dari seluruh investasi mereka dalam anuitas. Persentase maksimum tahunan yang tersedia untuk penarikan bervariasi dengan kontrak tetapi biasanya antara 5% dan 10%. dari jumlah investasi awal. Hingga mencapai penipisan total investasi awal, annuitant dapat terus menerima pendapatan selama periode penarikan.
GMWB melindungi annuitants dari kerugian investasi tanpa kehilangan keuntungan keuntungan. Misalnya, investasi awal Jamie adalah $ 100.000. Tetapi karena kemerosotan ekonomi, investasi itu sekarang hanya bernilai $ 85.000. Karena Jamie telah membeli jaminan manfaat penarikan minimum dengan tingkat 10%, dia akan dapat mengaktifkan kontrak pengendara untuk menarik persentase tertentu setiap tahun (dalam hal ini $ 8.500) sampai dia mendapatkan kembali seluruh investasi awal $ 100.000.
Dalam beberapa kasus, pengendara GMWB menyertakan kemampuan untuk menarik jumlah yang lebih tinggi ketika pasar sedang booming, dan dana anuitas tumbuh. Dengan menggunakan pengendara ini, annuitant berpotensi menarik pendapatan lebih tinggi dari investasi maksimum. Dengan meninjau kembali contoh di atas, katakanlah investasi awal sekarang bernilai $ 150.000. Jika pengendara Jamie memasukkan klausul di mana dia dapat merealisasikan 2% dari keuntungan yang diperoleh, dia mungkin menarik lebih dari $ 8.500 tahunan. Skenario ini berlaku jika pengendaranya menyertakan kemampuan untuk menyesuaikan dengan tren pasar yang menguntungkan.
Bagaimana GMWB Dihitung?
Jumlah yang tersedia untuk penarikan juga dapat dikaitkan dengan usia pemegang polis ketika mereka mulai melakukan penarikan.
Misalnya, perjanjian pengendara memungkinkan Anda untuk mengambil 4% dari investasi Anda jika Anda mulai melakukan penarikan antara usia 60 dan 64. Penghasilan meningkat menjadi 4,5% jika Anda mulai mengambilnya antara usia 65 dan 69. Penarikan setelah usia 70 bisa menjadi 5%. Sebelum usia 59½, penarikan dari anuitas dapat dikenakan penalti penarikan awal sebesar 10% oleh Internal Revenue Service.
Ketentuan pengendara GMWB termasuk biaya bervariasi tergantung pada penyedia, yang biasanya merupakan perusahaan asuransi. Penunggang anuitas lain yang tersedia termasuk jaminan manfaat penarikan seumur hidup dan jaminan manfaat akumulasi minimum.
Artikel terkait
- Manfaat anuitas variabel
- Jenis anuitas tetap
- Bagaimana pekerjaan pengendara yang hidup dan mati?
- Anuitas: Asuransi untuk Pensiun
- Jangan Beli Anuitas Berdasarkan Ketakutan Pasar Saham
- Anuitas: Bagaimana menemukan yang tepat untuk Anda
- Haruskah 401 (k) menjadi anuitas?
- Manfaat Akumulasi Minimum Dijamin (GMAB)
- IRA vs anuitas: Apa bedanya?
- 8 pengendara asuransi jiwa umum