Eksposur Perlindungan Hunian Konstruksi (COPE) – (Keuangan)

Apa Eksposur Perlindungan Hunian Konstruksi (COPE)?

Eksposur Perlindungan Hunian Konstruksi (COPE) adalah serangkaian risiko yang ditinjau oleh penjamin emisi asuransi properti saat menentukan apakah akan menawarkan polis asuransi. COPE memungkinkan perusahaan asuransi untuk mengevaluasi risiko mengasuransikan sebuah real estat, yang pada akhirnya akan menentukan apakah suatu kebijakan dibuat atau tidak.

Poin Penting

COPE adalah singkatan dari konstruksi, hunian, perlindungan, eksposur. Ini adalah area utama yang harus dievaluasi oleh penjamin emisi asuransi ketika menulis polis asuransi untuk sebuah properti.
Setiap faktor dalam COPE mengusulkan jenis risiko yang berbeda dan oleh karena itu akan mengubah model penilaian dengan cara yang berbeda.
Konstruksi berkaitan dengan bagaimana sebuah bangunan dibuat, hunian berkaitan dengan untuk apa bangunan tersebut digunakan, perlindungan berkaitan dengan bagaimana bangunan tersebut dilindungi, dan keterpaparan berkaitan dengan faktor-faktor eksternal di dekat bangunan yang dapat menimbulkan ancaman.

Memahami Eksposur Perlindungan Hunian Konstruksi (COPE)

Proses underwriting asuransi melibatkan identifikasi, klasifikasi, dan analisis risiko. COPE digunakan untuk mengidentifikasi faktor-faktor yang dapat menyebabkan perusahaan asuransi mengalami kerugian. Penanggung membangun unsur data ini ke dalam model penilaian mereka saat memprediksi kemungkinan kerugian. Berikut ini adalah akun rinci dari masing-masing komponen yang perlu dianalisis perusahaan asuransi saat menulis polis asuransi untuk sebuah properti.

Konstruksi

Menganalisis lokasi sebuah bangunan, bahan bangunannya, umur bangunan, dan kualitas sistem di dalam struktur tersebut membantu firma asuransi menentukan kemungkinan bangunan atau struktur tersebut rusak.

Misalnya, bangunan berbingkai kayu lebih cenderung terbakar. Bangunan yang dibangun di daerah yang rawan angin topan perlu dibuat dari bahan yang dapat menahan angin kencang. Jika tidak, itu meningkatkan kemungkinan kerusakan atau kerugian. Bangunan tua telah mengalami tekanan struktural dalam waktu lama dan mungkin memiliki sistem kelistrikan dan perpipaan yang sudah ketinggalan zaman. Untuk penjamin emisi asuransi, penting untuk mengevaluasi setiap aspek bagaimana sebuah bangunan dibuat untuk memasukkan variabel-variabel tersebut ke dalam polis asuransi.

Hunian

Penanggung memeriksa siapa yang menempati sebuah bangunan dan bagaimana bangunan itu digunakan. Misalnya, gudang yang ditempati oleh beberapa lusin pekerja akan memiliki risiko yang berbeda dengan kompleks apartemen yang dihuni ratusan penghuni. Juga mencatat jika hunian terutama terdiri dari pemilik rumah atau penyewa. Jika ini adalah properti komersial, apakah untuk perkantoran, restoran, atau jenis manufaktur tertentu? Jenis aktivitas yang berlangsung di dalam properti menimbulkan berbagai jenis risiko.

Perlindungan

Perusahaan asuransi dapat menganggap bangunan tempat tinggal multi-keluarga lebih berisiko daripada bangunan komersial jika pemadam kebakaran tidak terletak di dekatnya, atau jika infrastruktur kota mempersulit mendapatkan tekanan air yang memadai untuk memadamkan api. Sangat penting untuk mengidentifikasi layanan apa pun yang mengurangi risiko terhadap properti.

Tekanan air yang kuat dapat berarti pemadaman kebakaran yang lebih memadai, baik dari penyiram dalam gedung maupun hidran kebakaran. Fitur perlindungan juga dapat mengurangi risiko ke toko terdekat, rumah, dan masyarakat umum. Pentingnya perlindungan bergantung pada dua faktor sebelumnya: konstruksi dan hunian. Properti yang berisiko rendah di area ini mungkin memerlukan lebih sedikit fitur yang termasuk dalam kategori perlindungan.

Paparan

Penanggung juga dapat memeriksa area di sekitar bangunan. Kekhawatiran ini meluas ke luar gedung dan penghuni ke bahaya yang lebih tak terkendali. Properti di zona banjir adalah salah satu contoh eksposur tersebut. Sebuah bangunan di area kebakaran berisiko tinggi juga meningkatkan eksposur. Bangunan yang terletak di dekat pabrik petrokimia atau fasilitas yang menangani bahan yang mudah terbakar juga akan dianggap berisiko.

Contoh Eksposur Perlindungan Hunian Konstruksi (COPE)

Seorang pemilik properti memiliki sebuah gedung dan ingin membeli asuransi atas gedungnya. Dia berbicara dengan perusahaan asuransi yang memulai proses evaluasi propertinya untuk menentukan jenis polis asuransi yang akan diberikan dan biaya polis tersebut.

Bangunan tersebut merupakan bangunan tua yang terbuat dari kayu. Itu juga di lingkungan tua yang terutama terdiri dari rumah kayu dan bangunan kayu lainnya. Gedung tersebut akan ditempati oleh dua penyewa di lantai yang berbeda. Lantai pertama akan terdiri dari tukang kayu, yang membuat furnitur dan pernak-pernik dari kayu. Lantai dua akan ditempati oleh pembuat gelas yang menggunakan panas dan api yang hebat untuk mendesain peralatan gelas. Bangunan tersebut tidak memiliki sistem sprinkler dan stasiun pemadam kebakaran terdekat jauh dari situ.

Bisa dibilang, ketika penjamin emisi asuransi mengevaluasi gedung ini dengan menggunakan parameter COPE, gedung tersebut akan berisiko tinggi. Konstruksi dari bahan yang mudah terbakar, penghuninya adalah individu yang membuat produk yang mudah terbakar dan yang lainnya bekerja dengan api. Perlindungannya rendah karena tidak ada sistem sprinkler untuk memadamkan api dan pemadam kebakaran jauh jika terjadi kebakaran. Eksposurnya tinggi serta bangunan di sekitar properti ini mudah terbakar dan jika terkena dapat menyebar ke properti.

Menggunakan COPE dalam contoh ini akan memungkinkan penjamin emisi asuransi untuk mengevaluasi risiko bisnis ini dan menulis polis yang sesuai untuk properti berisiko tinggi, mengingat situasinya.

Pos-pos Terbaru

Gramm-Leach-Bliley Act of 1999 (GLBA)
Pertanyaan Wawancara Umum untuk Auditor Internal
Zero-Volatility Spread (Z-spread)
ZZZZ BEST
ZWD (Zimbabwe Dollar)
Z tranche
Z-Score
Zonasi
Peraturan Zonasi
Zona Perjanjian yang Mungkin (Zopa)
Zona dukungan dan contoh
Zona resistensi
ZOMMA Didefinisikan
Zombies.
Judul Zombie.
Penyitaan Zombie
ETF zombie
Hutang Zombie
Zombie Bank.
ZMK (Zambia Kwacha)