Enam Hal yang Dilakukan Penasihat Keuangan Buruk

Penasihat keuangan yang baik dapat menambah banyak nilai pada kesejahteraan finansial Anda dan dapat meningkatkan kualitas hidup Anda. “Baik” bisa menjadi istilah subjektif; dalam hal ini, “baik” menunjukkan seseorang yang memenuhi syarat untuk membantu Anda, dan yang kepribadiannya memberi Anda kepercayaan diri untuk mengikuti nasihat mereka. Dalam mengevaluasi yang terakhir, berikut adalah daftar enam hal yang dilakukan penasihat keuangan yang mungkin berarti bahwa mereka bukan penasihat yang tepat untuk Anda atau mungkin siapa pun.

Apa Enam Hal yang Dilakukan Penasihat Keuangan Buruk?

Tidak semua penasihat keuangan memikirkan kepentingan terbaik Anda, dan beberapa mungkin lebih mementingkan ego atau pendapatan mereka daripada kesejahteraan Anda.
Referensi dari individu tepercaya sangat membantu dalam memilih penasihat keuangan.
Jika penasihat keuangan yang Anda percayai sebelumnya menunjukkan perilaku ini, ada baiknya untuk berbicara dengan mereka atau bahkan mempertimbangkan untuk mengubah penasihat sama sekali.

Mereka Mengabaikan Pasangan Anda

Meskipun hal ini dapat terjadi baik pada penasihat pria maupun wanita, dan pasangan yang diabaikan dapat berupa suami atau istri, sebagian besar laporan dari jenis perilaku ini cenderung dilakukan dengan penasihat pria semuanya tetapi mengabaikan bagian wanita dari duo klien. Ada beberapa kisah tentang janda yang meninggalkan penasihat yang melayani keluarga mereka ketika suaminya masih hidup — dan pergi hanya karena alasan ini.

Jika Anda bekerja dengan seorang penasihat yang mengabaikan Anda, bersikeraslah kepada pasangan Anda agar Anda mengganti penasihat tersebut. Setiap penasihat yang sepadan dengan garam mereka harus memahami bahwa mereka melayani kepentingan kedua pasangan secara setara.

Mereka Berbicara kepada Anda

Tidak semua klien canggih secara finansial atau, dalam hal ini, bahkan tertarik pada urusan keuangan mereka. Tetap saja, tugas penasihat untuk menjelaskan kepada Anda mengapa mereka menyarankan tindakan tertentu atau produk keuangan tertentu — dan melakukannya dengan cara yang masuk akal bagi Anda. Jika tidak demikian, bersikaplah tegas atau ganti penasihat, dan jangan pernah membiarkan siapa pun yang Anda bayarkan berbicara kepada Anda atau membuat Anda merasa kurang cerdas.

Mereka Mengutamakan Kepentingan Mereka Sebelum Kepentingan Anda

Ini mungkin paling umum dalam berurusan dengan penasihat keuangan yang diberi kompensasi seluruhnya atau sebagian melalui komisi dari penjualan produk keuangan. Apakah mereka merekomendasikan reksa dana, anuitas, atau produk asuransi yang memberikan keuntungan bagi mereka sementara mungkin bukan produk terbaik untuk Anda? Anda perlu mengajukan pertanyaan, untuk memahami bagaimana penasihat Anda diberi kompensasi, dan jelas apakah ini mengakibatkan konflik kepentingan.

Mereka Tidak Akan Membalas Panggilan atau Email Anda

Penasihat keuangan yang baik mungkin sibuk, tetapi jika Anda tidak cukup penting untuk menjamin tanggapan dalam jangka waktu yang wajar, situasinya tidak sehat. Meskipun sebagian besar penasihat dapat menceritakan kisah tentang klien yang menelepon setiap hari, menurut pengalaman saya, sebagian besar klien membuat permintaan yang masuk akal dan berhak mendapatkan jawaban segera atas pertanyaan mereka. Jika seseorang yang Anda bayar untuk nasihat keuangan tidak menjawab panggilan Anda, lalu mengapa tetap membayar mereka?

Mereka Menyarankan Anda Tidak Membutuhkan Kustodian Pihak Ketiga

Bisakah Anda mengatakan ‘ Madoff ‘?Jika Anda pernah bertemu dengan penasihat keuangan yang menyarankan agar Anda tidak memiliki akun dengan kustodian pihak ketiga seperti Fidelity Investments, Charles Schwab Corp. (SCHW ), bank, perusahaan pialang, atau beberapa entitas serupa, langkah terbaik Anda adalah mengakhiri rapat, bangkit, dan lari — bukan pergi — pergi.

Madoff memiliki sendiri kustodian, dan ini adalah pusat dari penipuan melawan kliennya. Kustodian pihak ketiga akan mengirimkan laporan kepada Anda secara independen dari penasihat, dan biasanya juga menawarkan akses online ke akun Anda. Skema Ponzi dan penipuan serupa berkembang pada situasi di mana klien tidak memiliki akses yang siap ke informasi akun mereka.

Mereka Tidak Mengucapkan Pikiran Mereka

Aspek penting dari hubungan penasihat-klien yang sehat adalah komunikasi yang jujur dan terbuka yang berjalan ke dua arah. Klien mungkin mengungkapkan keinginan untuk melakukan pergerakan finansial tertentu atau untuk berinvestasi dalam saham atau reksa dana tertentu. Penasihat yang baik akan memberi tahu klien apakah mereka tidak setuju dengan saran ini dan, jika demikian, alasan dari pendapat tersebut. Tidak melakukan ini berarti merugikan klien.

Pada akhirnya, itu adalah uang klien, dan mereka dapat melakukannya sesuai keinginan. Penasihat keuangan yang baik tidak akan pernah memberi tahu klien apa yang ingin didengar klien hanya untuk tetap mendapatkan bayaran atau komisi dari mereka.

Garis bawah

Enam skenario tidak-tidak yang diuraikan di atas, secara alami, tidak dibuktikan oleh semua penasihat keuangan. Sebaliknya, itu mungkin enam karakteristik terburuk yang dapat ditunjukkan oleh seorang penasihat dalam berurusan dengan klien. Jika penasihat Anda menunjukkan salah satu dari ciri-ciri ini secara konsisten, ini mungkin pertanda bahwa inilah saatnya untuk mencari penasihat keuangan baru .