Apa Fallout Hipotek?
Penurunan hipotek mengacu pada persentase pinjaman dalam saluran pembuat hipotek yang gagal ditutup. Sebuah hipotek adalah pinjaman yang lembaga keuangan menyediakan peminjam untuk membeli rumah. Seorang pencetus hipotek membantu menemukan calon peminjam hipotek untuk lembaga pemberi pinjaman.
Angka kejatuhan hipotek dianggap sebagai indikator signifikan kemampuan pemrakarsa untuk menemukan calon peminjam baru yang ingin membeli rumah. Seorang pencetus hipotek perlu melacak, dan memperkirakan alur hipotek baru. Tingkat kejatuhan hipotek sangat membantu karena ini menunjukkan persentase pipa yang mungkin tidak ditutup.
Poin Penting
- Penurunan hipotek mengacu pada persentase pinjaman dalam saluran pembuat hipotek yang gagal ditutup.
- Angka kerugian hipotek dianggap sebagai indikator signifikan dari efisiensi pembuatnya.
- Pencetus hipotek meramalkan saluran mereka untuk hipotek baru dan tingkat kejatuhan menunjukkan persentase saluran yang mungkin tidak ditutup.
Memahami Kejatuhan Hipotek
Pencetus hipotek dapat menjadi perantara hipotek perorangan, perusahaan hipotek, atau bankir hipotek. Mereka membantu calon peminjam dalam mencari dan memperoleh hipotek. Pencetus hipotek mungkin bukan pemberi pinjaman, tetapi bagian dari peran mereka adalah mempertemukan calon peminjam dan calon pemberi pinjaman.
Namun, beberapa lembaga keuangan memiliki pembuat hipotek dan pemberi pinjaman dalam divisi atau departemen terpisah. Para pencetus mungkin mencari pinjaman baru, yang kemudian diteruskan ke pemberi pinjaman yang menghitung rincian keuangan pinjaman, mengumpulkan informasi keuangan dari peminjam, dan menutup pinjaman dengan pelanggan.
Pengurangan hipotek dihitung berdasarkan jumlah pinjaman dimana pemberi pinjaman mengunci suku bunga untuk peminjam. Setelah terkunci, peminjam itu berada dalam saluran pemberi pinjaman.
Tentu saja, suku bunga bisa berubah sebelum pinjaman ditutup. Akibatnya, pemberi pinjaman akan melakukan lindung nilai terhadap pergerakan suku bunga yang merugikan dengan memesan transaksi offset yang menguntungkan pemberi pinjaman jika suku bunga naik sebelum penutupan pinjaman. Lindung nilai tetap berlaku sampai hipotek ditutup, yang bisa jadi 20 hingga 45 hari setelah pengajuan pinjaman. Setelah hipotek ditutup, pemberi pinjaman dapat menyimpan pinjaman dalam pembukuannya dan mendapatkan pembayaran pokok dan pembayaran bunga dari peminjam, atau pemberi pinjaman dapat menjual pinjaman ke lembaga keuangan lain di pasar hipotek sekunder .
Namun, banyak pinjaman yang dikunci oleh peminjam tidak berakhir dengan penutupan. Pemberi pinjaman dapat mempelajari data historis tentang tingkat penurunan hipotek dalam berbagai kondisi pasar untuk lebih akurat memperkirakan tingkat penurunan hipotek potensial. Perkiraan kerugian hipotek dapat berubah karena kondisi ekonomi membaik atau memburuk.
Tingkat kejatuhan hipotek juga dipengaruhi oleh perubahan suku bunga karena suku bunga yang lebih rendah cenderung mendorong pembelian rumah, dan suku bunga yang lebih tinggi cenderung menyebabkan permintaan hipotek yang lebih rendah. Menyesuaikan strategi lindung nilai mereka di sekitar risiko kejatuhan yang dihitung dapat membantu mengurangi risiko kerugian pemberi pinjaman dan meningkatkan keuntungan.
Mengapa Mortgage Fallout Terjadi
Penurunan hipotek dapat terjadi karena sejumlah alasan. Misalnya, peminjam mungkin meminta hipotek untuk membeli kondominium, dengan keyakinan bahwa mereka akan segera menjual rumah yang sudah mereka miliki. Penjualan rumah itu akan memungkinkan mereka memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman. Namun, jika rumah tidak terjual dalam jangka waktu tertentu, mereka mungkin tidak dapat memperoleh hipotek karena pendapatan dan aset mereka tidak akan cukup untuk menutupi pembayaran bulanan. Skenario ini menjadi sangat umum setelah krisis keuangan tahun 2008 .
Persyaratan pinjaman juga dapat menentukan bahwa setelah pemberi pinjaman mengunci suku bunga, peminjam masih memiliki kemampuan untuk mundur dari pinjaman. Jadi, jika suku bunga turun sebelum pinjaman ditutup, peminjam dapat memilih untuk mundur dari pinjaman untuk mencari pinjaman dengan tingkat bunga yang lebih rendah. Namun, jika suku bunga naik sebelum pinjaman ditutup, peminjam kemungkinan akan tetap bersama pemberi pinjaman, selama disetujui.
Artikel terkait
- Penggagas Hipotek
- Risiko Fallout.
- Pencetus Hipotek Pihak Ketiga
- Di belakang layar hipotek Anda
- Dasar-dasar Pembiayaan untuk Pembeli Rumah Pertama Kali
- Hak Tanggungan
- Upaya terbaik kunci hipotek
- Apa itu perusahaan hipotek?
- Cara Mendapatkan Pinjaman untuk Balik Rumah