Pengertian Generasi Z (Gen Z)?
Gen Z adalah nama yang diberikan kepada generasi muda saat ini oleh banyak peneliti demografi. Menurut Pew Research Center, Generasi Z terdiri dari orang-orang yang lahir antara tahun 1997 dan 2012.
Generasi tertua dari generasi ini mencapai usia 25 tahun, dengan banyak yang sudah lulus kuliah, menikah, dan memulai keluarga. Mereka mengikuti generasi milenial (lahir antara tahun 1981 dan 1996).
Akibat pandemi COVID-19, anggota Gen Z menghadapi masa depan yang lebih tidak pasti daripada yang dihadapi banyak generasi sebelumnya.
Takeways kunci
- Generasi Z (Gen Z) mengacu pada generasi Amerika yang lahir dari tahun 1997 hingga 2012.
- Anggota tertua Gen Z memulai tahun-tahun pasca-pendidikan mereka, dengan karier baru dan, mungkin, keluarga; yang termuda adalah 10.
- Meskipun Generasi Z yang lebih tua memiliki rencana yang pasti untuk masa pensiun, mereka belum melangkah terlalu jauh dalam memulai menabung untuk itu.
Memahami Gen Z
Gen Z adalah generasi orang Amerika yang paling beragam secara ras dan etnis. Menurut Pew Research Center, Gen Z kulit putih non-Hispanik memiliki mayoritas yang sangat kecil yaitu 52%.
Hispanik membentuk 25% dari Gen Z, sedangkan Black Gen Z mencapai 14%, dan 6% adalah Asia. 5% sisanya adalah ras yang berbeda atau dua ras atau lebih.
Mayoritas anggota Gen Z bukanlah imigran: Hanya 6% yang lahir di luar Amerika Serikat. Meskipun generasi sebelumnya telah membahas masalah sosial, Gen Z lebih berpikiran sosial daripada generasi sebelumnya.
Menurut Annie E. Casey Foundation, Gen Z berfokus pada tujuh masalah sosial utama: perawatan kesehatan, kesehatan mental, pendidikan tinggi, keamanan ekonomi, keterlibatan sipil, kesetaraan ras, dan lingkungan.
Banyak Gen Z akan segera tidak memenuhi syarat untuk tetap menggunakan asuransi kesehatan orang tua mereka, dan mereka khawatir tentang cara membayar pertanggungan mereka sendiri. Masalah ini semakin diperparah dengan meningkatnya jumlah Gen Z yang mencari perawatan kesehatan mental—37%, menurut American Psychological Association.
Gen Z juga menjadikan pendidikan sebagai prioritas. Lebih dari setengah (57%) dari mereka yang berusia 18 hingga 21 tahun terdaftar di perguruan tinggi dua atau empat tahun.
Anggota Gen Z juga lebih mungkin menyelesaikan sekolah menengah. Anggota Gen Z memperjuangkan perubahan sosial, persamaan ras, dan melindungi lingkungan dalam jumlah rekor.
Beberapa telah mengangkat profil mereka ke tingkat nasional, seperti X (sebelumnya Emma) González, penyintas penembakan SMA Marjory Stoneman Douglas tahun 2018, yang membantu mengatur gerakan March for Our Lives dengan penyintas lainnya. Menurut Pew Research Center, sekitar 70% Gen Z menganggap pemerintah perlu mengambil sikap lebih aktif dalam mengatasi masalah.
Gen Z vs.
Milenial, Gen X, dan Generasi Baby Boom
Survei Pensiun Pekerja Transamerika Tahunan ke-21 melihat bagaimana Gen Z memandang keuangan dan prospek pensiunnya dibandingkan dengan milenial, Gen X, dan baby boomer. Temuan utama meliputi:
- Hampir enam dari 10 pekerja Gen Z (59%) mengatakan situasi ketenagakerjaan mereka terkena dampak negatif—terutama karena pengurangan jam kerja—sebagai akibat dari pandemi, yang jauh lebih banyak daripada generasi milenial (51%), Generasi X (39%), dan baby boomer (30%).
- Baby boomer, Gen X, dan milenial secara signifikan lebih mungkin daripada Gen Z untuk mengutip menabung untuk masa pensiun sebagai prioritas keuangan (masing-masing 75%, 65%, 53%, dan 33%).
Tapi mereka, tentu saja, jauh lebih dekat—atau sudah ada, dalam kasus banyak boomer.
- Membangun tabungan darurat adalah prioritas bagi 50% Gen X, 46% generasi milenial, 42% Gen Z, dan 36% baby boomer.
33%
Persentase Gen Z yang menganggap menabung untuk masa pensiun sebagai prioritas keuangan.
Situasi Keuangan Gen Z
Menurut hasil survei Transamerica, Gen Z saat ini tidak memiliki keamanan finansial. Pekerja Gen Z lebih cenderung mengatakan bahwa mereka hanya bertahan untuk menutupi biaya hidup dasar (50%) dan melunasi pinjaman mahasiswa (35%) daripada generasi yang lebih tua.
Selain itu, mereka hanya menghemat $2.000 dalam tabungan darurat, sementara 30% telah masuk ke rekening pensiun mereka. Selain itu, sekitar sepertiga Gen Z telah mengurangi pengeluaran sehari-hari karena tekanan keuangan terkait pandemi.
Tabungan Pensiun
Meskipun Gen Zers mungkin berada dalam kondisi keuangan yang goyah saat ini, mereka memiliki rencana yang kuat untuk pensiun. Faktanya, 70% menabung untuk masa pensiun melalui rencana yang disponsori pemberi kerja, seperti 401(k) atau rencana serupa, dan/atau di luar tempat kerja, menurut survei Transamerica.
Generasi Z juga mulai menabung untuk masa pensiun pada usia 19 tahun, jauh lebih awal daripada generasi milenial (usia 25), Generasi X (30), dan baby boomer (35). Menurut survei, anggota Gen Z memperkirakan bahwa mereka akan membutuhkan $500.000 pada saat mereka pensiun untuk merasa aman secara finansial.
Namun, hanya 32% yang memiliki rencana cadangan jika pensiun tiba-tiba datang. Selain itu, Survei Literasi Keuangan Investopedia 2022 menemukan bahwa generasi muda memasukkan mata uang kripto ke dalam rencana pensiun mereka, jadi memahami mata uang kripto mungkin sangat penting bagi anak-anak.
Perencanaan Keuangan untuk Gen Z
Karena Generasi Z baru saja memasuki dunia kerja, banyak yang tidak memiliki banyak pengalaman dengan perencanaan keuangan. Mereka mungkin tahu tentang rencana yang disponsori perusahaan, tetapi banyak yang tidak tahu banyak tentang produk investasi di luar pekerjaan, seperti rekening bank (tabungan dan pasar uang), rekening pensiun individu (IRA), dan sertifikat deposito (CD).
Faktanya, menurut survei Transamerica, hanya 9% yang memiliki pemahaman “banyak” tentang prinsip-prinsip alokasi aset yang berkaitan dengan investasi pensiun. Jika Anda termasuk Gen Z, berikut adalah empat langkah yang dapat Anda ambil untuk membantu Anda memulai jalan menuju masa depan keuangan yang kuat.
$500.000
Jumlah yang dirasa perlu ditabung oleh Gen Z untuk masa pensiun yang aman secara finansial.
1. Dapatkan rencana keuangan yang komprehensif
Jangan menunggu sampai Anda memasuki karir Anda untuk mencari nasihat keuangan untuk masa depan keuangan Anda.
Jika Anda memiliki pekerjaan tetap dan sudah menabung untuk masa pensiun melalui program yang disponsori pemberi kerja, sekarang saatnya mencari masukan tentang cara memaksimalkan tabungan Anda. Pelajari tentang penganggaran—ada aplikasi bagus untuk itu—dan bekerja untuk membangun dana darurat untuk membantu Anda melewati masa-masa sulit dan mencegah Anda berakhir dengan hutang kartu kredit yang serius jika, misalnya, mobil Anda mogok.
2.
Kelola hutang Anda
Bahkan untuk Gen Z berusia 25 tahun (jadi yang tertua), membeli rumah mungkin masih beberapa tahun lagi. Tetapi tidak terlalu dini untuk mengendalikan keuangan Anda, yang akan membantu Anda mendapatkan hipotek ketika saatnya tiba.
Peringkat kredit yang baik dan tingkat hutang yang rendah akan membantu kehidupan Anda saat ini (manajer perekrutan terkadang memeriksanya) dan kemampuan masa depan Anda untuk mendapatkan segalanya mulai dari pinjaman mobil hingga, akhirnya, hipotek. Berusahalah untuk mengendalikan hutang siswa Anda dan pertahankan hutang kartu kredit seminimal mungkin.
Pelajari tentang rasio hutang terhadap pendapatan (DTI)—angka yang pada akhirnya akan membantu Anda mendapatkan hipotek (pemberi pinjaman hipotek ingin DTI Anda menjadi 43% atau kurang untuk memenuhi syarat untuk pinjaman rumah, per Chase) tetapi saat ini dapat membantu Anda mendapatkan kendali atas keuangan Anda. Melunasi kartu kredit dapat meningkatkan DTI Anda, seperti halnya melunasi pinjaman cicilan apa pun, seperti pinjaman mobil atau pinjaman mahasiswa.
Jika Anda kesulitan membayar hutang Anda, konselor kredit bersertifikat dapat membantu Anda mengembangkan rencana tindakan.
3. Mulailah dengan biaya kuliah
Karena biaya kuliah terus meningkat, penting untuk mencari cara untuk membayar kuliah yang tidak akan membuat Anda tenggelam dalam hutang.
Meskipun perguruan tinggi empat tahun dianggap sebagai jalur utama menuju gelar sarjana, ada pilihan lain yang lebih terjangkau yang dapat mengurangi jumlah yang Anda bayarkan untuk kuliah. Mengikuti kelas online, mengikuti community or junior college, atau memilih sekolah teknik semuanya menawarkan jalan menuju pendidikan menengah dengan biaya lebih murah daripada sekolah empat tahun tradisional—atau menjadikan bagian pertama dari pendidikan perguruan tinggi lebih murah.
Mengambil cuti untuk bekerja penuh waktu dan menabung untuk biaya kuliah adalah cara lain untuk membayar biaya kuliah. Anda juga dapat mendaftar untuk program Studi Kerja Federal, di mana Anda dapat bekerja paruh waktu sambil bersekolah baik paruh waktu maupun penuh waktu.
Mencari beasiswa dan hibah adalah cara lain untuk membayar biaya kuliah. Jangan hanya mengandalkan kantor bantuan keuangan sekolah Anda untuk mencocokkan Anda dengan kemungkinan beasiswa atau hibah.
Ada beberapa mesin pencari yang tersedia untuk membantu menemukan beasiswa yang mungkin memenuhi syarat untuk membantu membayar biaya sekolah dan kuliah. Ini termasuk Fastweb, Mometrix, StudentScholarships.org, Unigo, dan Scholly.
4.
Dapatkan gambaran keuangan dari orang tua
Saat Anda memasuki masa dewasa dan mulai mengendalikan keuangan Anda sendiri, bicarakan dengan orang tua Anda tentang cara membangun fondasi keuangan yang aman. Mereka dapat membantu menjawab pertanyaan apa pun yang mungkin Anda miliki tentang membangun tabungan Anda, mengelola penggunaan kartu kredit Anda, membangun riwayat kredit yang baik, dan memahami rekening dan tunjangan pensiun yang disponsori perusahaan.
Jika orang tua Anda tidak memiliki riwayat keuangan yang kuat, cari bankir lokal atau penasihat keuangan yang dapat Anda ajak bicara mengenai masalah dan tujuan keuangan Anda. Dan bangun keahlian keuangan Anda dengan belajar sendiri.
Siapa Yang Termasuk Generasi Z (Gen Z)?
Orang yang lahir dari tahun 1997 hingga 2012 dianggap sebagai bagian dari Gen Z. Artinya, yang tertua di antara mereka akan mencapai seperempat abad kehidupan di tahun 2022.
Apakah Generasi Z Cenderung Aman Secara Finansial?
Belum. Lima puluh persen berpenghasilan cukup untuk menutupi biaya hidup dasar mereka, sementara 35% memiliki pinjaman mahasiswa untuk dilunasi.
Sepertiga dari mereka melaporkan menderita secara finansial karena pandemi COVID-19.
Apakah Generasi Z Menabung untuk Pensiun?
Gen Z adalah generasi yang paling sadar pensiun. 70% yang mengejutkan memiliki semacam rencana pensiun, baik yang disponsori perusahaan atau dikelola sendiri.
Generasi Z mulai menabung untuk masa pensiun mereka pada usia 19 tahun. Bandingkan dengan milenial (usia 25), Generasi X (usia 30), dan baby boomer (usia 35).
Gen Z mengantisipasi perlunya menabung $500.000 untuk masa pensiun, bagaimanapun, yang mungkin terbukti terlalu rendah mengingat para ahli keuangan cenderung mematok angka yang lebih tinggi sebanyak $2 juta.
Kesimpulan
Anggota tertua Gen Z mulai memasuki tahun-tahun pasca-pendidikan mereka, yang membawa banyak pertimbangan keuangan baru bersamanya. Ini termasuk merencanakan pensiun, menemukan cara untuk membayar pendidikan perguruan tinggi mereka, dan menyiapkan panggung untuk masa depan keuangan yang kuat, termasuk membeli rumah.
Memiliki rencana keuangan yang kuat dapat membantu mereka mencapai tujuan keuangan mereka dan memberikan keamanan keuangan seiring bertambahnya usia.