Hak Menyerah


Apa Hak Menyerah?

Hak penyerahan mengacu pada kemampuan untuk membatalkan anuitas atau kontrak asuransi jiwa dengan imbalan nilai tunai. Menyerahkan kontrak lebih awal dapat menimbulkan biaya penyerahan, yang merupakan biaya yang dibebankan oleh perusahaan pada saat pembatalan, serta kewajiban pajak penghasilan.

Poin Penting

  • Hak penyerahan memungkinkan pemegang anuitas atau kontrak asuransi untuk menukar kontrak kembali ke penerbit dengan nilai tunai saat ini.
  • Setelah kontrak diserahkan, kontrak tersebut dianggap batal dan tidak berlaku lagi.
  • Banyak produk semacam itu memiliki periode penyerahan tertentu, di mana penyerahan itu akan datang dengan biaya atau ongkos tambahan.

Memahami Hak Menyerah

Hak penyerahan adalah hak pemegang kontrak untuk membatalkan polis dengan imbalan nilai tunai. Sebelum menggunakan hak penyerahan kontrak, pemegang kontrak harus menentukan nilai tunai kontrak, biaya dan pajak apa yang akan timbul setelah penyerahan, dan berapa banyak uang tunai yang pada akhirnya akan mereka bersihkan dari pembatalan kontrak.

Dalam kasus asuransi jiwa, mendapatkan penyelesaian hidup dengan imbalan kontrak asuransi jiwa mungkin merupakan pilihan yang lebih menguntungkan daripada menyerahkan polis. Pemegang kontrak juga harus mengingat bahwa jika mereka memilih untuk membeli kembali kontrak serupa di kemudian hari, kontrak baru mungkin lebih mahal, dan tidak semua anuitas dan polis asuransi jiwa memiliki hak penyerahan.

Implikasi Menyerahkan Kontrak

Jika pemegang polis menyerahkan kontrak asuransi jiwa, misalnya, perusahaan asuransi jiwa membayar jumlah penyerahan kepada pemilik polis, namun jumlah tersebut dapat dikenakan pajak, sehingga mempengaruhi pendapatan kena pajak pemegang polis.Secara umum, premi yang diinvestasikan dalam polis tidak kena pajak.Namun, pengembalian polis melalui nilai tunai, atau jumlah yang diinvestasikan dalam akun investasi yang menghasilkan pengembalian, dapat dikenakan pajak.Menyerahkan polis akan mengakhiri pertanggungan asuransi jiwa dan mengakhiri semua hak dan pengendara dalam kontrak.

Unsur lain yang harus dipertimbangkan oleh pemegang polis sebelum menyerahkan kontrak adalah apakah tindakan seperti itu akan membawa biaya penyerahan atau tidak. Biaya penyerahan adalah biaya yang dikenakan terhadap investor untuk penarikan awal dana dari kontrak asuransi atau anuitas, atau untuk pembatalan perjanjian. 

Biaya penyerahan dapat berlaku untuk berbagai periode waktu, mulai dari 30 hari hingga 15 tahun untuk beberapa produk anuitas dan asuransi. Biaya penyerahan bervariasi di antara perusahaan asuransi dan di antara anuitas dan kontrak asuransi. Biaya 10 persen yang dikenakan atas dana yang dikontribusikan ke kontrak untuk penarikan pada tahun pertama adalah biaya penyerahan yang cukup umum. Untuk setiap tahun kontrak yang berturut-turut, biaya penyerahan bisa turun satu persen, misalnya, secara efektif memberi annuitant opsi penarikan tanpa penalti setelah 10 tahun dalam kontrak.

Meskipun biaya penyerahan biasanya menurun dari waktu ke waktu, penurunan biaya penyerahan masih dapat mengakibatkan denda yang lebih besar jika investasi telah berkembang dari waktu ke waktu. Misalnya, biaya 10 persen yang diterapkan ke $ 100 hanya $ 10, tetapi jika $ 100 itu tumbuh menjadi $ 1.000 dan biaya turun menjadi 5 persen, biaya penyerahan akan naik menjadi $ 50.

Contoh Hak Menyerah

Tom memiliki polis asuransi jiwa 10 tahun senilai $ 100.000 dengan premi tahunan sebesar $ 5.000. Setelah dua tahun pembayaran premi, Tom kehilangan pekerjaannya dan memutuskan untuk menyerahkan polisnya. Dia berhenti membayar preminya dan menelepon perusahaan asuransi untuk memberi tahu mereka bahwa dia telah memutuskan untuk membatalkan polis tersebut. Mereka mengiriminya formulir penyerahan. Dia melengkapi formulir dan mengirimkannya kembali kepada mereka. Perusahaan asuransi menagihnya 10 persen biaya penyerahan dan mengembalikan premi yang telah dia bayarkan ke akun bersama dengan pengembalian yang dihasilkan dari akun nilai kasnya. Jumlah yang dikembalikan dikenakan pajak dengan tarif pendapatan biasa.

Artikel terkait

  1. Panduan Asuransi Jiwa untuk Kebijakan dan Perusahaan
  2. Asuransi Jiwa Term
  3. Apakah Asuransi Jiwa Layak?
  4. Klausa Nonfufiture
  5. 5 Kesalahan Yang Dapat Merusak Hidup Anda (Asuransi)
  6. Bagaimana Memahami Kontrak Asuransi Anda dengan Mudah
  7. Nilai Tunai vs Nilai Penyerahan: Apa bedanya?
  8. Bagaimana Cara Kerja Asuransi Jiwa?
  9. Menguangkan kebijakan asuransi jiwa Anda
  10. Berapa banyak asuransi jiwa yang harus Anda bawa?