Haruskah Anda Mendapatkan IRA Emas? – (Keuangan)

Apa yang Anda dapatkan dengan berinvestasi di akun pensiun investasi emas ? Anda benar-benar mengubah bagian dari sarang telur pensiun Anda menjadi emas. Karena itu, apakah menempatkan IRA emas dalam portofolio Anda adalah langkah yang tepat untuk Anda? Tidak semua akun IRA mengizinkan investasi emas, tetapi artikel ini akan membantu Anda memahami apa yang harus dicari di IRA Anda untuk melihat apakah itu memungkinkan Anda membangun telur pensiun emas.

Apa Haruskah Anda Mendapatkan IRA Emas?

IRA emas adalah rekening pensiun individu mandiri yang berinvestasi dalam emas fisik serta logam mulia lainnya.
IRA emas sering kali datang dengan biaya lebih tinggi daripada IRA tradisional atau Roth yang berinvestasi hanya pada saham, obligasi, dan reksa dana.
IRA emas dapat berfungsi sebagai lindung nilai yang baik terhadap inflasi tetapi juga terkonsentrasi dalam satu kelas aset.

Pergeseran Harga Emas

Harga emas per ounce telah berkisar dari $ 255 pada September 1999 hingga tertinggi $ 1.937 pada Agustus 2020. Pada Maret 2021, harga emas sekitar $ 1.737 per ounce. Jadi telah terjadi pertumbuhan yang signifikan, namun juga beberapa pengurangan.

Sebuah emas IRA adalah specie (pun intended) dari rekening pensiun perorangan (IRA) yang memungkinkan investor untuk memiliki emas fisik, perak, platinum, dan palladium bukan aset-seperti yang lebih biasa seperti uang tunai, saham, dan obligasi-mana IRA reguler terbatas. Kemungkinan menggunakan emas dan bahan lain sebagai sekuritas di IRA dibuat oleh Kongres pada tahun 1997, kata Edmund C. Moy, kepala strategi Fortress Gold, yang, sebagai mantan direktur Percetakan Uang Amerika Serikat, mengawasi produksi emas dan koin perak di dunia.

IRA Emas: Tren yang Berkembang

IRA Emas menarik bagi investor yang menginginkan portofolio pensiun yang terdiversifikasi. “Karena harga emas umumnya bergerak Pendekatan seimbang ini menghaluskan risiko, terutama dalam jangka panjang, yang menjadikannya pilihan cerdas untuk investasi pensiun seperti IRA.”

Selama masa jabatannya sebagai direktur Mint, Moy mengatakan hanya ada sedikit permintaan untuk IRA emas karena melibatkan transaksi yang sangat rumit yang hanya ingin dikejar oleh investor paling gigih.

“Anda harus menemukan wali atau wali untuk IRA bersama dengan tempat penyimpanan yang disetujui. Kemudian Anda perlu membeli emas yang disetujui atau logam mulia lainnya dan memindahkannya ke penyimpanan dengan cara yang dapat dipertanggungjawabkan oleh kustodian, ”jelas Moy.

Sejak toko serba ada. Hasilnya: pertumbuhan IRA emas yang kuat.

Lalu, tentu saja, ada dampak berita ekonomi dan dunia. “Minat yang kuat terhadap emas IRA terus berlanjut karena potensi dampak inflasi dari program stimulus Federal Reserve dan peningkatan tajam dalam risiko geopolitik,” kata Moy.

$ 1.720

Harga emas, per ounce, pada Maret 2021.

Peraturan Emas

“IRA Emas dapat berupa opsi tradisional atau Roth,” kata Daniel Sentell, mantan direktur komunikasi di Broad Financial, perusahaan jasa keuangan yang berbasis di Monsey, NY yang menawarkan akun ini.Versi mana pun, IRA emas hanya dapat diinvestasikan dalam emas asli, baik itu koin atau emas batangan .

Menurut Brett Gottlieb, penasihat keuangan dan pendiri Comprehensive Advisor di Carlsbad, California, hal pertama yang harus dipertimbangkan adalah apakah Anda ingin memiliki investasi fisik dalam portofolio Anda daripada saham perusahaan emas atau reksa dana atau bursa- dana yang diperdagangkan yang melacak indeks emas.

Jika Anda memilih logam yang sebenarnya, kriteria tertentu berlaku agar logam tersebut disimpan di IRA. “Koin atau batangan logam mulia harus memenuhi standar kehalusan IRS dan harus dipegang oleh wali IRA, bukan pemilik IRA,” kata Moy. “Emas harus disimpan di tempat penyimpanan yang disetujui IRS.”

Dengan kata lain, tidak boleh menyimpan bullion atau specie di brankas, brankas rumah, atau lemari. “Semua aturan lain tentang kontribusi IRA, pencairan, dan pajak berlaku,” tambah Moy.

Referensi cepat

Emas di IRA emas harus disimpan di tempat penyimpanan yang disetujui IRS;Anda tidak dapat menyimpannya di dalam brankas, brankas rumah, atau di bawah kasur Anda.

Menemukan Pialang atau Kustodian

Untuk menempatkan dana IRA menjadi emas, Anda harus membentuk IRA mandiri, sejenis IRA yang dikelola secara langsung oleh investor dan diizinkan untuk memiliki lebih banyak produk investasi daripada IRA lainnya. Untuk IRA emas, Anda memerlukan pialang untuk membeli emas dan kustodian untuk membuat dan mengelola akun. Perusahaan ini akan menyimpan atau menyimpan emas batangan Anda yang sebenarnya, kata John Johnson, presiden GoldStar Trust, yang berkantor pusat di Canyon, Texas.

Kustodian biasanya bank, perusahaan perwalian, serikat kredit, perusahaan pialang, atau asosiasi simpan pinjam yang telah disetujui oleh federal dan / atau lembaga negara untuk memberikan layanan penitipan aset kepada investor individu dan penasihat keuangan. Mereka tidak memilih dealer logam untuk klien IRA mereka. Ini adalah tanggung jawab investor. Namun, penjaga yang sudah mapan memiliki hubungan dengan beberapa ratus dealer di seluruh negeri dan mungkin bersedia membagikan daftar itu.

Itu juga bisa bekerja dengan cara lain. “Beberapa dealer logam mungkin merekomendasikan kustodian IRA,” kata Johnson. “Namun, konsumen selalu bebas menelusuri sendiri penjaga.”

Memilih perusahaan mana yang akan digunakan itu rumit, karena ini adalah tugas khusus yang biasanya tidak ditawarkan oleh perusahaan pialang besar, menurut Moy. “Ketika saya mengerjakan pekerjaan rumah saya, ada beberapa kriteria yang penting bagi saya,” katanya. Ini termasuk:

Transparansi : Mengetahui semua biaya Anda di muka dapat menghindari kejutan yang tidak menyenangkan, seperti biaya tersembunyi setelah Anda berinvestasi.
Rekam jejak : Carilah perusahaan dengan reputasi luar biasa dari pihak ketiga yang objektif, seperti Better Business Bureau atau Business Consumer Alliance. Moy mengatakan mungkin juga membantu untuk menggali apa yang dikatakan pelanggan tentang perusahaan, terutama jumlah keluhan yang diajukan. Dia mencari perusahaan yang “mendidik dan tidak memaksakan penjualan”.
Fleksibilitas : Setiap kebutuhan dan tujuan investor berbeda, jadi Moy menyarankan untuk memilih perusahaan yang akan melayani Anda, daripada memiliki pendekatan satu ukuran untuk semua.
Kualifikasi : Anda hanya boleh berurusan dengan perusahaan yang memiliki semua lisensi, registrasi, asuransi, dan obligasi yang sesuai dan diperlukan untuk melindungi investasi Anda. Minta verifikasi lisensi tersebut dan informasi lainnya.

Biaya Khusus

Memiliki emas di IRA emas memang disertai dengan beberapa biaya khusus. Tuduhan yang akan dihadapi investor meliputi:

Biaya penjual (markup) : “Meskipun emas memiliki nilai tukar, ada markup tergantung pada apakah Anda menginginkan emas batangan, koin, bukti, dll,” kata Sentell. Markup, yang juga dapat bervariasi tergantung pada vendornya, adalah biaya satu kali. “Demikian pula, setiap bentuk emas menyajikan persyaratannya sendiri ketika investor harus menjual,” tambahnya.
Pengaturan akun pensiun : Biaya satu kali ini dibebankan untuk membuat akun IRA baru Anda. Ini juga bervariasi menurut institusi, tetapi mungkin lebih dari biaya pemasangan biasa, karena tidak semua perusahaan jasa keuangan berurusan dengan IRA emas.
Biaya kustodian : Sekali lagi, meskipun Anda akan menghadapi biaya tahunan ini (serta aset terkait atau biaya transaksi) dengan semua IRA, mungkin lebih tinggi untuk jenis akun ini, terutama jika Anda harus pergi ke keuangan yang berbeda. institusi daripada yang memegang akun Anda yang lain.
Biaya penyimpanan : Emas harus dipegang oleh fasilitas penyimpanan yang memenuhi syarat yang dikenakan biaya penyimpanan.
Biaya cash-out : Jika Anda ingin menutup IRA emas dengan menjual emas Anda ke dealer pihak ketiga, dealer tersebut akan ingin membayar kurang dari yang berlaku di pasar terbuka. Jadi, kecuali harga naik secara signifikan sejak Anda membelinya, Anda bisa kehilangan sebagian besar modal.

Beberapa perusahaan IRA akan menjamin untuk membeli kembali emas dari Anda dengan harga grosir saat ini, tetapi Anda masih bisa kehilangan uang dengan menutup akun, sesuatu yang biasanya tidak terjadi dengan membuka dan menutup IRA biasa.

Masalah Distribusi Minimum yang Dibutuhkan

Setelah Anda mencapai usia 72 tahun, Anda akan diminta untuk mengambil distribusi minimum (RMD) yang diperlukan dari IRA emas tradisional (meskipun bukan dari Roth). Logam, tentu saja, tidak terlalu likuid, jadi mencari uang tunai untuk distribusi tersebut bisa menjadi masalah, menyebabkan Anda harus menjual sebagian emas Anda ketika mungkin tidak menguntungkan untuk melakukannya. Masalah ini, bagaimanapun, dapat diperbaiki dengan mengambil jumlah total RMD Anda dari IRA tradisional lainnya.

Buku Cek IRA

Ada satu cara yang mungkin untuk menghindari memiliki kustodian dan biaya yang terkait dengannya: Anda dapat membuka apa yang dikenal sebagai “buku cek IRA,” IRA mandiri yang tidak memerlukan manajemen kustodian. Menyiapkan buku cek IRA rumit karena Anda harus menjadi perseroan terbatas (LLC) dan memiliki bisnis memeriksa account, untuk nama dua persyaratan.

Namun, seperti yang ditunjukkan Sentell, itu memungkinkan investor untuk membeli emas American Eagles, koin yang dicetak oleh Departemen Keuangan AS, untuk rekening pensiun mereka dan menahannya secara pribadi, menghindari biaya kustodian dan penyimpanan.Tidak ada koin lain yang menikmati pengecualian kode pajak ini, yang dijelaskan dalam Kode Pendapatan Internal 408 (m). IRS dikatakan sedang meneliti jenis IRA ini, jadi lanjutkan dengan hati-hati dengan opsi ini.

Rolled Gold

Jika Anda sudah memiliki IRA atau 401 (k), baik reguler atau Roth, Anda memiliki opsi untuk menggulirkan sebagian atau semua dananya menjadi IRA emas.Proses rollover sama dengan dana pensiun lainnya.Anda biasanya mengisi aplikasi akun (baik online atau di atas kertas), dan akun biasanya dibuat dalam waktu 24 hingga 48 jam setelah penyelesaian dan penerimaan aplikasi.

“Setelah permintaan transfer yang ditandatangani diterima oleh semua pihak, kedua kustodian akan saling berkomunikasi untuk mentransfer dana ke kustodian baru dan mendanai IRA emas baru,” kata Gottlieb. Saat dana tersedia di akun IRA baru, perwakilan akun akan meninjau opsi logam mulia saat ini yang dapat dibeli konsumen. “Anda memberi tahu mereka jenis persis yang ingin Anda beli dan harga dikunci pada saat itu,” tambah Gottlieb.

Risiko Khusus Emas

Semua investasi datang dengan risiko dan imbalan, termasuk emas. “Dalam banyak hal, IRA emas memiliki risiko yang sama dengan investasi apa pun,” kata Moy. “ Harga emas bisa naik atau turun dan memiliki volatilitas. Tidak ada yang bisa memprediksi masa depannya secara akurat. “

Namun terlepas dari risikonya, Moy mengatakan ada alasan untuk menginvestasikan sebagian dana pensiun Anda pada barang kuning. “Emas memiliki sejarah 5.000 tahun sebagai penyimpan nilai ,” kata Moy. “Saham bisa menjadi nol [menyebabkan malapetaka bagi perusahaan], seperti yang telah kita lihat dengan Lehman Brothers, obligasi bisa gagal bayar seperti di Argentina atau dipotong besar-besaran seperti di Yunani. Nilai dolar terus turun [pada periode tertentu]. Tapi emas tidak akan pernah bernilai nol. “

Jika harga emas turun, Moy mengatakan itu berarti aset kertas Anda akan baik-baik saja. Jadi jika portofolio Anda diimbangi dengan investasi emas dan berbasis kertas, kerugian di sisi emas akan diimbangi dengan keuntungan yang dialami oleh aset lain. “Banyak dari risiko ini juga ada untuk IRA tradisional. Dan IRA tradisional memiliki risiko yang tidak dimiliki IRA emas, “tambahnya.

Namun, ada juga beberapa risiko khusus untuk berinvestasi dalam emas fisik. Komoditas fisik apa pun dapat dicuri. Seseorang bisa membobol penyimpanan tempat emas Anda disimpan. Namun, untuk memenuhi syarat IRA emas, penyimpanan harus diasuransikan, yang akan melindungi investasi Anda selama akun Anda tidak melebihi nilai yang dinyatakan oleh penjaga di akun,

“Ada juga penjaga yang tidak dapat dipercaya yang mungkin mencuri dari rekening pelanggan mereka atau melakukan penipuan dengan menjual logam mulia Anda yang sebenarnya tidak mereka miliki atau rencanakan untuk dibeli,” kata Moy. “Risiko ini dapat dikurangi dengan memilih kustodian yang mengasuransikan transaksi keuangan.”

Garis bawah

IRA Emas biasanya didefinisikan sebagai ” investasi alternatif ” , yang berarti mereka tidak diperdagangkan di bursa publik dan memerlukan keahlian khusus untuk menilai. Meskipun emas memiliki potensi keuntungan yang tinggi, namun mudah untuk dibutakan oleh gemerlapnya. Harga emas bisa anjlok tanpa diduga. Ketika emas naik, Anda juga harus memutuskan apakah Anda akan membeli di — atau mendekati — puncak pasar jika Anda berinvestasi pada titik itu. Menunggu bisa lebih masuk akal.

Jika Anda mempertimbangkan IRA emas, berkonsultasilah dengan penasihat keuangan untuk menentukan bagaimana logam tersebut sesuai dengan tujuan keseluruhan portofolio Anda. Secara umum, meletakkan semua telur Anda dalam satu keranjang aset bukanlah ide yang baik. Jika emas tampak seperti pilihan yang tepat untuk Anda, Sentell menyarankan untuk memasukkan tidak lebih dari sepertiga dana pensiun Anda ke IRA emas. Gottlieb merekomendasikan agar Anda memiliki tidak lebih dari “10% hingga 15% dari total portofolio pribadi yang diinvestasikan dalam emas, baik dalam bentuk kertas [yang tidak diizinkan dalam IRA emas] atau kepemilikan fisik.”