Haruskah Anda mengatur kepercayaan hidup yang dapat dibatalkan?

Apakah Anda pernah khawatir tentang bagaimana ahli waris Anda akan mengelola bagian dari warisan mereka ketika Anda meninggal? Salah satu solusi yang memungkinkan Anda untuk tetap menggunakan sebagian kendali atas uang Anda – bahkan setelah lewat – adalah dengan kepercayaan hidup yang dapat dibatalkan (RLT).

Apa Haruskah Anda mengatur kepercayaan hidup yang dapat dibatalkan?

  • Kepercayaan hidup yang dapat dibatalkan adalah dokumen kepercayaan yang dibuat oleh individu yang dapat diubah seiring waktu. 
  • Perwalian hidup yang dapat dibatalkan digunakan untuk menghindari surat wasiat dan untuk melindungi privasi pemilik perwalian dan penerima perwalian serta meminimalkan pajak harta benda.
  • Trust yang dapat dibatalkan, bagaimanapun, memiliki beberapa batasan termasuk biaya untuk membuatnya ditulis, dan mereka tidak memiliki fitur dari kepercayaan yang tidak dapat dibatalkan.

Membangun Kepercayaan Hidup

Perwalian dibentuk oleh perjanjian atau pernyataan tertulis yang menunjuk wali amanat untuk mengelola dan mengelola properti pemberi. Selama Anda adalah orang dewasa yang kompeten, Anda dapat membuat RLT. Sebagai pemberi, atau pencipta perwalian, Anda dapat menunjuk setiap orang dewasa yang kompeten sebagai wali; beberapa orang lebih suka memilih bank atau perusahaan perwalian untuk mengisi peran ini. Anda pemberi dana juga dapat bertindak sebagai wali sepanjang hidup Anda.

Setelah didirikan, Anda mulai dengan menempatkan aset Anda — termasuk investasi, rekening bank, dan real estat — ke dalam perwalian. Pada titik ini Anda tidak lagi memiliki aset tersebut; mereka milik kepercayaan. Dan karena aset Anda adalah milik perwalian, mereka tidak harus melalui proses pengesahan setelah kematian Anda. (Intinya, kepercayaan itu seperti buku aturan tentang bagaimana aset Anda akan ditangani saat Anda meninggal.)

Namun, karena ini adalah perwalian hidup yang dapat ditarik kembali, Anda tetap memegang kendali atas aset, meskipun itu bukan lagi milik Anda, selama Anda masih hidup. Anda dapat mengubah atau mengubah kepercayaan kapan saja. Pendapatan yang diperoleh dari aset perwalian menjadi milik Anda dan dapat dikenakan pajak; tetapi aset itu sendiri tidak ditransfer dari perwalian ke penerima Anda sampai Anda mati.

Keuntungan dari Living Trust

Menghindari surat pengesahan hakim adalah keuntungan utama dari membangun kepercayaan yang hidup , tetapi manfaat lain seperti perlindungan privasi dan fleksibilitas menjadikannya pilihan yang cerdas.

Penghindaran Pengesahan

Pengesahan adalah proses hukum untuk mentransfer properti Anda ketika Anda meninggal. Ini membutuhkan penyajian dokumen ke pengadilan pengesahan hakim dan melalui proses multi-langkah – atau proses jika Anda memiliki aset atau properti di negara bagian yang berbeda. Menetapkan RLT menghindari proses pengesahan hakim yang mahal, yang memungkinkan aset untuk dikirimkan ke penerima lebih cepat. Aset yang disebutkan dalam kepercayaan melewati pengadilan yang mahal dan biasanya didahulukan daripada properti yang ditentukan dalam surat wasiat Anda.

Berubah dan Fleksibel

Kepercayaan yang hidup memungkinkan Anda untuk membuat perubahan (atau amandemen) pada dokumen perwalian saat Anda masih hidup, atas kebijakan Anda sendiri.

Pelestarian Privasi

Perwalian yang dapat dibatalkan adalah pilihan yang baik bagi mereka yang peduli dengan penyimpanan catatan dan informasi tentang aset secara pribadi setelah Anda meninggal. Proses pengesahan surat warisan Anda menjadi buku terbuka karena dokumen yang dimasukkan ke dalamnya menjadi catatan publik, tersedia bagi siapa saja untuk diakses.

Hilangkan Tantangan ke Estate

Surat wasiat standar dapat menimbulkan perselisihan keluarga saat Anda meninggal dan ditantang untuk diubah oleh anggota keluarga Anda. Dengan menggunakan perwalian, Anda dapat secara khusus mencabut hak siapa pun yang mengeposkan tantangan atas keinginan Anda setelah kematian Anda.

Pemisahan Aset

Ini berguna untuk pasangan yang sudah menikah dengan properti terpisah yang substansial yang diperoleh sebelum pernikahan. Kepercayaan dapat membantu memisahkan aset tersebut dari aset properti komunitas mereka .

Penugasan Surat Kuasa Tahan Lama / Perwalian

Perwalian yang hidup dapat digunakan untuk membantu mengontrol kebiasaan belanja wali untuk kepentingan anak di bawah umur. Ini juga dapat memberi wewenang kepada orang lain untuk bertindak atas nama Anda jika Anda menjadi tidak mampu dan membutuhkan seseorang untuk membuat keputusan untuk Anda. Jika Anda menjadi cacat atau cacat, perwalian dapat secara otomatis menunjuk wali Anda untuk mengawasinya dan urusan keuangan Anda tanpa persyaratan untuk mendapatkan surat kuasa yang tahan lama.

Manajemen Berkelanjutan

Hal ini memungkinkan kekayaan yang telah Anda kumpulkan untuk terus tumbuh selama beberapa generasi dengan menggunakan wali profesional untuk mengelola properti Anda. Anda dapat membatasi jumlah penarikan hanya untuk pendapatan , dengan ketentuan darurat khusus jika Anda mau.

Minimisasi Pajak Properti

Meskipun RLT bukanlah alat minimalisasi pajak yang baik, ketentuan dapat dimasukkan dalam dokumentasi perwalian untuk mentransfer kekayaan dengan membentuk perwalian perlindungan kredit jika Anda meninggal. CST adalah alat yang sangat efektif untuk membantu mengurangi pajak properti untuk perkebunan besar yang melebihi jumlah pengecualian pajak properti gabungan.

Kerugian dari Living Trust

Meskipun ada banyak keuntungan dari membangun kepercayaan hidup yang dapat dibatalkan, ada juga beberapa kekurangannya:

Biaya Perencanaan

Membangun kepercayaan membutuhkan bantuan hukum yang serius, yang tidak murah. Perwalian hidup yang khas dapat berharga $ 2.000 atau lebih, sementara surat wasiat dan wasiat dasar dapat dibuat dengan harga sekitar $ 150 atau lebih.

Menjaga Kepercayaan Pembukuan dan Catatan

Dan begitu Anda menciptakan kepercayaan, pekerjaan Anda belum selesai. Kebanyakan orang perlu memantaunya setiap tahun dan membuat penyesuaian sesuai kebutuhan (perwalian tidak beradaptasi secara otomatis dengan keadaan yang berubah, seperti perceraian atau kelahiran anak). Anda harus mempertimbangkan ketidaknyamanan tambahan untuk memastikan bahwa aset masa depan terus didaftarkan ke perwalian dan memberikan profesional lain akses ke dokumen perwalian untuk meninjau wewenang dan tugas wali.

Penetapan ulang Properti

Setelah perwalian didirikan, properti harus diberi judul ulang atas nama perwalian. Ini membutuhkan waktu tambahan, dan terkadang biaya berlaku untuk memproses perubahan judul .

Perlindungan Aset Minimal

Bertentangan dengan kepercayaan populer, perwalian hidup yang dapat dibatalkan menawarkan perlindungan aset yang sangat sedikit jika Anda mempertahankan kepentingan kepemilikan, seperti menyebut diri Anda sebagai wali amanat.

Beban Administrasi

Berharap untuk bersaing dengan biaya profesional tambahan seperti biaya penasihat investasi dan wali amanat jika Anda menunjuk bank atau perusahaan perwalian sebagai wali amanat.

Tidak Ada Pemotongan Pajak

Untuk semua kerja keras Anda, Anda tidak akan menerima keuntungan pajak dari kepercayaan yang dapat dibatalkan. Aset Anda dalam perwalian akan terus dikenakan pajak atas keuntungan atau pendapatan mereka dan tunduk pada kreditor dan tindakan hukum.

Masalah Tak Terduga

Masalah-masalah seperti masalah dengan asuransi kepemilikan , saham Sub-bab S dan real estat di negara lain dapat menciptakan banyak sekali masalah baru. Lebih banyak masalah bisa muncul jika Anda gagal mendidik pasangan Anda secara memadai tentang syarat dan tujuan kepercayaan.

Garis bawah

Dibandingkan dengan surat wasiat, perwalian yang dapat dibatalkan memberikan peningkatan privasi serta lebih banyak kontrol dan fleksibilitas atas distribusi aset. Dengan kepercayaan hidup yang dapat
ditarik kembali, Anda melakukan sebagian besar pekerjaan di depan, membuat disposisi tanah Anda lebih mudah dan lebih cepat. Tetapi mereka juga membutuhkan lebih banyak usaha dan biaya yang lebih tinggi. Seperti halnya masalah hukum besar lainnya, Anda harus berkonsultasi dengan profesional tepercaya, dalam hal ini, seseorang yang ahli dalam perencanaan kekayaan, sebelum memulai proyek sebesar ini.

Artikel terkait

  1. Kepercayaan
  2. Apa perbedaan antara intervivos yang dapat dibatalkan dan tidak dapat dibatalkan kepercayaan?
  3. Will vs. Trust: Apa Bedanya?
  4. Inter-Vivos Trust
  5. Kepercayaan yang Tidak Dapat Dicabut
  6. Aturan Kepercayaan Pemberi
  7. Cara Mengatur Dana Perwalian di Australia
  8. Dana perwalian
  9. Surat Kuasa Keuangan vs. Medis: Apa Bedanya?
  10. Trust Property

     

Pos-pos Terbaru

  • Gramm-Leach-Bliley Act of 1999 (GLBA)
  • Pertanyaan Wawancara Umum untuk Auditor Internal
  • Zero-Volatility Spread (Z-spread)
  • ZZZZ BEST
  • ZWD (Zimbabwe Dollar)
  • Z tranche
  • Z-Score
  • Zonasi
  • Peraturan Zonasi
  • Zona Perjanjian yang Mungkin (Zopa)
  • Zona dukungan dan contoh
  • Zona resistensi
  • ZOMMA Didefinisikan
  • Zombies.
  • Judul Zombie.
  • Penyitaan Zombie
  • ETF zombie
  • Hutang Zombie
  • Zombie Bank.
  • ZMK (Zambia Kwacha)