Apakah Anda ingin membayar hipotek Anda dengan kartu kredit? Mungkin saja, tetapi mungkin akan merugikan Anda. Bagaimana Anda melakukannya? Berapa biayanya? Dan kapan itu bermanfaat? Artikel ini akan menjawab semua pertanyaan Anda tentang menagih pembayaran hipotek bulanan Anda.
Apa Haruskah saya membayar hipotek saya dengan kartu kredit saya untuk mendapatkan hadiah kartu kredit?
- Pemberi pinjaman hipotek tidak menerima pembayaran kartu kredit secara langsung.
- Jika Anda memiliki kartu Mastercard atau Discover, Anda mungkin dapat membayar hipotek Anda melalui layanan pemrosesan pembayaran yang disebut Plastiq dengan biaya 2,5%.
- Karena biayanya, membayar hipotek Anda dengan kartu kredit tidak akan sepadan bagi kebanyakan orang.
Mengapa Membayar Hipotek Anda Dengan Kartu Kredit?
Empat alasan orang mungkin mempertimbangkan untuk melakukan pembayaran hipotek bulanan dengan kartu kredit adalah sebagai berikut:
- Untuk mendapatkan hadiah kartu kredit
- Untuk menyimpan uang tunai dan bank mereka beberapa minggu tambahan bunga
- Untuk membeli beberapa minggu ekstra untuk membayar hipotek tanpa melakukan pembayaran terlambat ke perusahaan hipotek
- Untuk menghindari penyitaan dengan cara apa pun
Ini semua adalah alasan yang sah untuk ingin membayar hipotek Anda dengan kartu kredit. Tiga alasan pertama ini mungkin memberi Anda sedikit keuntungan finansial dalam jangka panjang. Yang keempat bisa sangat merusak. Kita akan melihat setiap opsi secara lebih rinci di bawah ini, tetapi pertama-tama, mari kita telusuri logistik pembayaran hipotek Anda dengan kartu kredit.
Layanan Pemrosesan Pembayaran Pihak Ketiga
Banyak kreditor tidak akan menerima kartu kredit untuk melunasi hutang dan itu termasuk pemberi pinjaman hipotek. Mereka tahu bahwa melakukan hal itu berarti membiarkan pelanggan menukar satu bentuk utang — bentuk utang yang berbunga relatif rendah dan terkadang bisa dikurangkan dari pajak — dengan utang lain yang memiliki bunga relatif tinggi dan tidak bisa dikurangkan dari pajak. Politisi, regulator, dan media akan mendapat kesempatan untuk mengecam praktik semacam itu.
Masukkan Plastiq, yang mengenakan biaya transaksi 2,5%. Anda mungkin dapat menemukan kode rujukan online yang memberi Anda beberapa ratus dolar dalam transaksi bebas biaya, tetapi itu hanya akan membantu Anda sejauh ini — kecuali jika Anda menemukan cara untuk mendapatkan lebih banyak transaksi gratis dengan merujuk orang lain sendiri.
Membayar hipotek Anda dengan kartu kredit memiliki beberapa batasan — bahkan dengan Plastiq. syarat dan ketentuan melarang Anda untuk menggunakan kartu Visa atau American Express untuk membayar hipotek Anda melalui Plastiq. Mengingat pemroses pembayaran lain telah datang dan pergi di masa lalu, Plastiq mungkin tidak akan ada selamanya atau mungkin tidak selalu menjadi pilihan untuk melakukan pembayaran hipotek. Mastercard dan Discover dapat berhenti mengizinkan pembayaran hipotek melalui layanan sama sekali. Sebaliknya, lebih banyak pilihan dapat tersedia di masa depan untuk membayar hipotek Anda dengan kartu kredit, mungkin dengan biaya yang lebih kompetitif atau fasilitas baru.
Mari kita telusuri masing-masing dari empat alasan Anda mungkin ingin membayar hipotek Anda dengan kartu kredit dan melihat apakah itu ide yang bagus atau tidak.
Untuk Mendapatkan Imbalan
Kartu kredit memiliki dua jenis hadiah utama — bonus pendaftaran dan hadiah berkelanjutan. Bonus pendaftaran mungkin memberi Anda $ 300 cashback karena membelanjakan $ 3.000 dalam tiga bulan pertama Anda sebagai pemegang kartu. Hadiah berkelanjutan mungkin memberi Anda kembali 2% untuk setiap pembelian, termasuk pembelian yang Anda lakukan untuk mendapatkan bonus pendaftaran.
Misalkan pembayaran hipotek Anda $ 1.000. Jika Anda dikenai biaya 2,5% untuk melakukan pembayaran itu, Anda kehilangan $ 25. Namun, Anda mungkin bisa keluar lebih dulu dalam salah satu skenario berikut:
- Kartu kredit Anda menawarkan cashback berkelanjutan (atau setara dalam poin atau mil) sebesar 3,0% atau lebih untuk pembayaran ini.
- Perusahaan kartu kredit Anda tidak mengkategorikan biaya pemroses pembayaran pihak ketiga sebagai uang muka. Uang muka umumnya dikenakan biaya dan selalu mulai menghasilkan bunga dengan segera , biasanya dengan suku bunga 20% hingga 30%. Baca cetakan kecil dalam perjanjian kartu kredit Anda untuk mengetahui kondisi kartu Anda tentang penarikan tunai. Jika semuanya terlihat baik, lanjutkan dan lakukan tes pembelian kecil melalui pemroses pembayaran sebelum melakukan pembayaran hipotek penuh.
- Anda akan mendapatkan bonus pendaftaran senilai lebih dari biaya pemrosesan, dan Anda tidak akan bisa mendapatkan bonus pendaftaran melalui pengeluaran biasa. Ini mungkin alasan paling kuat untuk membayar hipotek Anda satu atau dua kali dengan kartu kredit.
- Anda akan mendapatkan keuntungan kartu kredit lain dari pembelian yang nilainya lebih dari biayanya, dan Anda tidak akan bisa mendapatkan keuntungan ini melalui pembelanjaan biasa. Manfaat yang mungkin Anda coba peroleh mencakup status maskapai penerbangan, status hotel, malam hotel gratis, atau tiket pesawat gratis untuk pendamping.
Referensi cepat
Suku bunga kartu kredit biasanya tiga hingga empat kali lebih tinggi daripada suku bunga hipotek, jadi jika Anda tidak dapat membayar saldo kartu kredit Anda secara penuh pada tanggal jatuh tempo, jangan gunakan untuk melakukan pembayaran hipotek Anda.
Untuk Mendapatkan Bunga
Jika Anda tidak memiliki saldo kartu kredit, Anda mendapatkan masa tenggang bebas bunga sekitar 21 hingga 25 hari antara saat laporan kartu kredit Anda diterbitkan dan pembayaran Anda jatuh tempo. Selama satu tahun, manfaatkan masa tenggang ini dengan menyimpan uang tunai Anda di tabungan — di tempat yang menghasilkan bunga — sampai tanggal jatuh tempo kartu kredit Anda mungkin memberi Anda beberapa dolar tambahan. Jadi, tidak buruk untuk melakukan pembelian yang akan Anda lakukan, selama Anda tidak pernah terlambat untuk melakukan pembayaran dan tidak pernah membawa saldo.
Namun, dengan biaya pemrosesan 2,5% untuk membayar hipotek Anda dengan kartu kredit, Anda tidak akan mendapatkan bunga yang cukup di rekening tabungan Anda untuk keluar lebih dulu. Rekening tabungan berbunga tinggi di pasar saat ini hanya dapat membayar bunga 2,5% selama 365 hari. Anda bahkan tidak akan bisa mendapatkan bayaran itu kembali dengan bunga tambahan 25 hari.
Untuk Menghindari Pembayaran Terlambat
Pembayaran hipotek Anda biasanya jatuh tempo pada tanggal satu setiap bulan. Namun, banyak pemberi pinjaman memberi peminjam waktu sampai tanggal 15 untuk melakukan pembayaran tanpa denda keterlambatan. Setelah masa tenggang ini berakhir, pemberi pinjaman akan mengenakan biaya keterlambatan yang besar (periksa pernyataan Anda untuk mengetahui berapa banyak), tetapi pembayaran yang terlambat tidak akan benar-benar dilaporkan ke biro kredit sampai 30 hari lewat jatuh tempo.
Jika Anda membutuhkan lebih dari 15 hari masa tenggang untuk membayar hipotek Anda tetapi ingin menghindari biaya keterlambatan dan kerusakan skor kredit , Anda dapat membayar hipotek Anda dengan kartu kredit pada tanggal 14 untuk membeli sendiri sekitar 25 hari lagi untuk membuat hipotek Anda. pembayaran. Anda bisa keluar lebih dulu jika biaya pemroses pembayaran kurang dari biaya keterlambatan pemberi pinjaman Anda dan jika Anda melunasi saldo kartu kredit Anda secara penuh pada tanggal jatuh tempo. Jika tidak, Anda bisa berakhir dalam keadaan keuangan yang lebih buruk dengan membayar bunga kartu kredit, tergantung pada berapa lama waktu yang Anda butuhkan untuk melunasi hutang Anda.
Untuk Menghindari Penyitaan
Perpanjangan dari gagasan di atas adalah membayar hipotek Anda dengan kartu kredit untuk menghindari penyitaan. Dapat dimengerti jika ingin melakukan apa pun untuk tetap tinggal di rumah Anda. Namun demikian, jika pembayaran hipotek Anda sangat terlambat sehingga Anda menghadapi penyitaan — proses yang tidak dapat dilakukan pemberi pinjaman hingga Anda terlambat 120 hari — keadaan keuangan Anda mungkin begitu lemah sehingga menambah hutang kartu kredit masalah Anda bukan untuk kepentingan terbaik Anda. Berbicara dengan pemberi pinjaman dan konselor perumahan tentang rencana untuk menghindari penyitaan adalah ide yang lebih baik.
Satu Tip Terakhir
Menurut FICO , yang menghasilkan skor kredit yang digunakan sebagian besar pemberi pinjaman utama, penggunaan kredit menyumbang 30% dari skor kredit Anda. Apa pemanfaatan kredit ? Ini adalah persentase batas kredit Anda yang Anda gunakan pada saat pernyataan Anda dikeluarkan. Jika Anda tidak ingin fakta bahwa Anda membayar hipotek melalui kartu kredit memengaruhi rasio pemanfaatan kredit Anda, Anda harus melunasi saldo Anda bahkan sebelum pernyataan Anda diterbitkan — tidak hanya sebelum tanggal jatuh tempo pernyataan Anda.
Meskipun demikian, jika Anda memiliki batas kredit yang tinggi dan Anda hanya menggunakan persentase yang sangat kecil — katakanlah, kurang dari 10% —Anda tidak perlu khawatir tentang membayar saldo Anda sebelum pernyataan Anda keluar. Rasio pemanfaatan kredit yang rendah seperti itu seharusnya tidak merusak skor Anda.
Contoh Membayar Hipotek Anda Dengan Kartu Kredit
Siapa yang tidak ingin membayar hipotek mereka dengan kartu kredit setelah membaca judul seperti “Pasangan ini membayar hipotek $ 100.000 dengan kartu kredit dan mendapatkan hadiah $ 2.000”? Ini adalah kisah nyata yang dilakukan oleh blogger keuangan pribadi Holly Johnson — dan dia menggunakan imbalan tersebut untuk membantu mendanai pelayaran Mediterania bagi empat anggota keluarganya.
Namun, dia dapat mencapainya karena platformnya sebagai blogger terkenal memungkinkannya menghasilkan ribuan dolar dalam transaksi Plastiq gratis dengan merujuk pembacanya ke layanan tersebut. Kebanyakan dari kita tidak bisa melakukan itu.
Garis bawah
Hanya dalam keadaan yang terbatas orang-orang pada umumnya bisa mendapatkan keuntungan dari membebankan pembayaran hipotek ke kartu kredit. Pertama, Anda harus mencari pemroses pembayaran pihak ketiga yang memungkinkan Anda menggunakan kartu kredit untuk membayar perusahaan hipotek Anda. Kedua, Anda harus mendapatkan hadiah kartu kredit yang melebihi biaya pemrosesan pembayaran. Ketiga, Anda harus membayar saldo kartu kredit Anda secara penuh, idealnya bahkan sebelum pernyataan Anda dikeluarkan, tidak hanya untuk menghindari pembayaran bunga tetapi juga untuk menghindari mempengaruhi rasio pemanfaatan kredit Anda dan mungkin merusak skor kredit Anda. Jika Anda bisa melakukan semua hal ini, membayar hipotek Anda dengan kartu kredit mungkin akan terbayar.
Related Posts
- Kartu Debit vs.Kartu Kredit: Apa Bedanya?
- Kartu Kredit Vs. Kartu Debit: Apa bedanya?
- Bagaimana Kartu Kredit Target Bekerja
- Cara Kerja Kartu Kredit Visa Amazon Prime Rewards Signature
- Hasilkan Hadiah Kartu Kredit untuk Membayar Pinjaman Pelajar
- 10 Alasan Menggunakan Kartu Kredit Anda
- Berapa banyak kartu kredit yang harus Anda miliki?
- Berikut cara kerja kartu kredit Banana Republic, termasuk fitur, suku bunga, dan biaya saat ini
- Berikut cara kerja kartu kredit Firestone, termasuk fitur, suku bunga saat ini, dan biaya
- Berapa Terlalu Banyak Kartu Kredit Dapat Melukai Skor Kredit Anda