Hemat kesatuan | Finansial 2022

Apa Hemat kesatuan?

Sebuah unitary thrift adalah perusahaan induk yang disewa yang mengontrol satu entitas penghematan. Secara historis, penghematan persatuan dapat terlibat dalam berbagai aktivitas yang lebih luas daripada perusahaan induk bank, namun, mereka mengalami pembatasan yang meningkat sejak krisis keuangan 2008.

Poin Penting

Penghematan kesatuan adalah nama lain untuk perusahaan induk simpan pinjam.
Jenis perusahaan yang fokus pada berbagai investasi atau produk hemat.
Penghematan persatuan difokuskan pada pelanggan dan komunitas mereka, menyediakan produk perbankan pribadi seperti rekening tabungan, kartu kredit, pinjaman rumah, dan mobil.
Kisaran produk yang ditawarkan oleh perusahaan hemat kesatuan biasanya lebih sempit daripada lembaga perbankan yang lebih besar.
Seluruh industri simpan pinjam menghadapi krisis keuangan pada 1980-an karena aktivitas keuangan berisiko untuk melindungi mereka dari kerugian dari tingkat suku bunga rekening pasar uang pada akhir 1970-an.

Memahami Unitary Thrift

Penghematan persatuan, juga dikenal sebagai perusahaan simpanan dan pinjaman, atau SLHC, adalah jenis perusahaan induk yang terutama memiliki aset dalam investasi barang bekas. Lembaga penghematan, juga dikenal sebagai asosiasi simpan pinjam, menawarkan rangkaian produk yang lebih sempit daripada lembaga keuangan lainnya.

Penghematan persatuan berfokus pada pelanggan dan layanan masyarakat biasanya berarti mereka berurusan dengan produk perbankan dasar tradisional, seperti rekening tabungan dan giro, pinjaman rumah, pinjaman pribadi, pinjaman mobil, dan kartu kredit.

Struktur Kepemilikan Simpan Pinjam

Penghematan kesatuan mewakili salah satu dari dua model kepemilikan untuk perusahaan simpan pinjam. Di bawah struktur kepemilikan bersama, deposan dan peminjam menerima sebagian kepemilikan tabungan dan pinjaman ketika mereka berbisnis dengan perusahaan.

Referensi cepat

Penghematan persatuan menawarkan kepada kelompok investor yang lebih kecil cara untuk mengendalikan simpan pinjam melalui pembelian saham di perusahaan induk yang memiliki barang bekas.

Sejarah Peraturan Penghematan Kesatuan

Karena penghematan cenderung melayani kebutuhan pelanggan daripada keinginan investor, mereka awalnya beroperasi di bawah pengawasan peraturan yang lebih sedikit, dan rezim peraturan sebelumnya memungkinkan penghematan kesatuan untuk membuka cabang di mana saja di Amerika Serikat.

Tidak seperti bank besar, penghematan kesatuan dapat mengalokasikan hingga 20% dari aset mereka untuk pinjaman komersial selama mereka terus memegang setidaknya 65% dari aset mereka dalam investasi barang bekas yang memenuhi syarat, seperti hipotek perumahan atau sekuritas berbasis hipotek.

Pada 1980-an, industri simpan pinjam mengalami krisis setelah penghematan terlibat dalam aktivitas keuangan berisiko dalam upaya untuk menutupi kerugian yang disebabkan oleh deposan yang memindahkan uang tunai mereka dari penghematan ke dana pasar uang karena tingkat suku bunga melonjak di akhir 1970-an. Pada tahun 1989, sebagian besar industri telah runtuh setelah penghematan yang gagal menyebabkan kebangkrutan Federal Savings and Loan Insurance Corporation, atau FSLIC , yang mengasuransikan simpanan.

Financial Services Modernisasi Act of 1999 , juga dikenal sebagai Gramm Leach Bliley, melarang Kantor Pengawasan Murah, atau OTS, dari menerima aplikasi baru untuk thrifts kesatuan. Sejak saat itu, pemerintah federal telah meningkatkan pembatasan pada penghematan kesatuan yang tersisa.

Pertimbangan Khusus

Pengesahan Undang-Undang Reformasi Jalan Dodd-Frank Wall Street dan Perlindungan Konsumen pada tahun 2010 menghapuskan OTS, yang terkena implikasi dari kesalahan dalam runtuhnya IndyMac dan kegagalan AIG selama krisis keuangan 2008.

Dodd-Frank menyerahkan pengawasan penghematan kesatuan kakek kepada Dewan Federal Reserve.