Hipotek Tanpa Penilaian | Finansial 2022

Apa Hipotek Tanpa Penilaian?

Istilah hipotek tanpa penilaian mengacu pada jenis pinjaman rumah yang tidak memerlukan penilaian. Ini berarti opini independen tentang nilai pasar wajar properti saat ini (FMV) tidak diperlukan. Mayoritas pemberi pinjaman memberikan hipotek tanpa penilaian untuk tujuan pembiayaan kembali sementara yang lain mungkin menawarkannya untuk pinjaman pertama kali. Akun hipotek tanpa penilaian untuk sejarah kredit peminjam dan berapa banyak masing-masing berhutang pada hipotek mereka yang ada. Jenis hipotek ini tidak mempertimbangkan harga yang berlaku untuk rumah serupa di daerah tersebut.

Poin Penting

Hipotek tanpa penilaian adalah pinjaman rumah yang tidak memerlukan penilaian.
Mayoritas pemberi pinjaman memberikan hipotek tanpa penilaian untuk tujuan pembiayaan kembali sementara yang lain mungkin menawarkannya untuk pinjaman pertama kali.
Ambang batas untuk pinjaman hipotek tanpa penilaian adalah $ 400.000.
Banyak dari pinjaman ini membantu peminjam bermasalah tetap tinggal di rumah mereka dengan menurunkan pembayaran bulanan mereka.
Pinjaman tanpa penilaian ditawarkan oleh sejumlah lembaga pemerintah, termasuk Administrasi Perumahan Federal.

Memahami Hipotek Tanpa Penilaian

Penilaian menentukan nilai total pemberi pinjaman setuju untuk memajukan hipotek .Penilaian diperlukan terlepas dari apakah peminjam menginginkan hipotek baru atau hanya ingin membiayai kembali. Itu karena pemberi pinjaman menggunakan appraisals untuk menghitung nilai pinjaman.

Beberapa produk hipotek menghilangkan kebutuhan akan penilaian.Ini disebut hipotek tanpa penilaian atau pinjaman tanpa penilaian .Mulai Oktober 2019, penilaian mungkin tidak diperlukan untuk transaksi real estat di bawah $ 400.000, sesuai aturan baru yang ditetapkan oleh Kantor Pengawas Mata Uang (OCC), Federal Reserve, dan Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Langkah tersebut, yang meningkatkan ambang batas dari $ 250.000, adalah sebagai tanggapan atas apresiasi harga di pasar perumahan.

Referensi cepat

Anda tidak secara otomatis dikecualikan dari mendapatkan penilaian hanya karena properti Anda bernilai di bawah $ 400.000 karena pada akhirnya terserah pemberi pinjaman.

Banyak hipotek tanpa penilaian membantu pemilik rumah yang bermasalah dengan menurunkan pembayaran hipotek bulanan mereka dan menyimpannya di rumah. Karena tidak diperlukan penilaian, produk ini juga membantu peminjam menghemat biaya terkait.

Program hipotek tanpa penilaian ditemukan di seluruh pasar. Mereka ditawarkan kepada pemilik rumah yang tidak memenuhi syarat untuk pembiayaan kembali konvensional dari bank atau pemberi pinjaman hipotek langsung oleh lembaga yang berbeda. Mayoritas peminjam ini berada di bawah air, yang berarti mereka berutang lebih banyak daripada nilai rumah mereka karena nilai properti mereka menurun sejak tanggal pembelian awal.

Pertimbangan Khusus

Dalam beberapa kasus, pendapatan dan status pekerjaan bukanlah kriteria. Hal ini memungkinkan pemilik rumah yang menganggur atau mereka yang memiliki gaji rendah untuk membiayai kembali. Jenis pinjaman ini sangat membantu bagi pemilik rumah dengan ekuitas yang signifikan di rumah mereka yang perlu memanfaatkan sebagian dari nilai tersebut selama periode kesulitan keuangan.

Namun, sebagai masalah kebijakan, menawarkan pinjaman tanpa penilaian kepada individu yang mungkin tidak memenuhi syarat adalah masalah perdebatan.Standar pinjaman yang rendah bisa dibilang berkontribusi pada kenaikan harga rumah sebelum Resesi Hebat , dan juga pada kehancuran berikutnya.Bagian dari solusi pemerintah untuk Resesi Hebat, melibatkan pembentukanProgram Pembiayaan Kembali Terjangkau Rumah (HARP), yang memberikan pinjaman kepada individu yang tidak mampu membelinya.

Contoh Hipotek Tanpa Penilaian

Seperti disebutkan di atas, peminjam dapat memeriksa dengan pemberi pinjaman mereka untuk melihat apakah mereka memenuhi syarat untuk hipotek tanpa penilaian untuk properti di bawah $ 400.000.Peminjam yang memenuhi syarat juga dapat menemukan program tanpa penilaian di seluruh industri keuangan.Mayoritas dari ini adalah pinjaman refinancing yang membantu berpenghasilan rendah atau pemilik rumah yang berjuang, seperti yang ditawarkan oleh Federal Housing Administration (FHA).Badan ini menawarkan pembiayaan kembali yang efisien tanpa penilaian, asalkan peminjam memiliki pinjaman FHA yang sudah ada.

HARP juga menawarkan hipotek tanpa penilaian.Program ini, yang berlangsung antara 1 April 2009 hingga 31 Desember 2018, memberikan pinjaman kepada peminjam yang kesulitan membayar pembayaran bulanan atas hipotek konvensional mereka yangdidukung olehFannie Mae dan Freddie Mac .

US Department of Agriculture (USDA), yang melayani wisatawan pemilik rumah pedesaan dengan rendah atau pendapatan sangat rendah, juga menawarkan efisien, tidak ada penilaian hipotek. Pinjaman ini terkadang datang dengan suku bunga rendah ditambah premi untuk asuransi hipotek, meskipun mereka memiliki batasan pendapatan yang ketat.

Terakhir, Administrasi Veteran (VA), memberikan pinjaman refinancing tanpa penilaian yang efisien.Hipotek ini disebut Pinjaman Refinance Pengurangan Suku Bunga VA(IRRRL) dan dimaksudkan untuk anggota militer AS yang memenuhi syarat.IRRRL ditawarkan kepada mereka yang membiayai kembali pinjaman VA yang ada, seperti yang ditawarkan oleh FHA.