Jika Anda memiliki rumah sendiri dan berusia setidaknya 62 tahun, hipotek terbalik memberikan kesempatan untuk mengubah sebagian ekuitas rumah Anda menjadi uang tunai. Dalam istilah yang paling dasar, hipotek terbalik memungkinkan Anda untuk mengambil pinjaman terhadap ekuitas di rumah Anda di mana Anda tidak perlu membayar kembali pinjaman tersebut selama hidup Anda selama Anda tinggal di rumah dan belum menjualnya.
Jika Anda ingin meningkatkan jumlah uang yang tersedia untuk mendanai masa pensiun Anda, tetapi tidak menyukai gagasan melakukan pembayaran pinjaman, hipotek terbalik adalah pilihan yang layak dipertimbangkan. Namun, ada juga beberapa risiko, biaya, dan kendala yang harus diperhatikan.
Apa Hipotek Terbalik: Alat Pensiun?
- Hipotek terbalik memungkinkan pemilik rumah yang lebih tua untuk mengubah nilai ekuitas rumah mereka menjadi uang tunai.
- Rumah berfungsi sebagai jaminan dan pembayaran hanya diperlukan saat pemilik rumah pindah atau setelah meninggal.
- Ada beberapa jenis hipotek terbalik, yang dioptimalkan untuk tujuan atau sasaran yang berbeda.
- Ada juga beberapa opsi berbeda tentang cara menerima uang dari hipotek terbalik.
Bagaimana Mereka Bekerja
Dengan hipotek terbalik, pemberi pinjaman melakukan pembayaran kepada pemilik rumah berdasarkan persentase dari nilai rumah. Saat pemilik rumah meninggal atau pindah dari properti, salah satu dari tiga hal dapat terjadi:
- Pemilik rumah atau ahli waris dapat menjual rumah untuk melunasi pinjaman.
- Pemilik rumah atau ahli waris dapat membiayai kembali pinjaman yang ada untuk mempertahankan rumah tersebut.
- Pemberi pinjaman dapat diberi wewenang untuk menjual rumah untuk melunasi saldo pinjaman.
Meskipun ada beberapa jenis hipotek terbalik, termasuk yang ditawarkan oleh pemberi pinjaman swasta, mereka umumnya memiliki fitur-fitur berikut:
- Pemilik rumah yang lebih tua ditawarkan jumlah pinjaman yang lebih besar daripada pemilik rumah yang lebih muda. Rumah yang lebih mahal memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman yang lebih besar.
- Sebuah hipotek terbalik harus menjadi hutang utama terhadap rumah tersebut. Pemberi pinjaman lain harus dibayar kembali atau setuju untuk menyerahkan pinjaman mereka kepada pemegang hipotek utama.
- Biaya pembiayaan dapat dimasukkan dalam biaya pinjaman.
- Pemberi pinjaman dapat meminta pembayaran kembali jika pemilik rumah gagal memelihara properti, gagal menjaga properti yang diasuransikan, gagal membayar pajak propertinya, menyatakan pailit , meninggalkan properti, atau melakukan penipuan. Pemberi pinjaman juga dapat meminta pembayaran kembali jika rumah dikutuk atau jika pemilik rumah menambahkan pemilik baru ke hak milik properti, menyewakan semua atau sebagian dari properti, mengubah klasifikasi zonasi properti, atau mengambil pinjaman tambahan terhadap properti.