Hipotek tertutup – (Keuangan) | Finansial 2022

Apa Hipotek tertutup?

Hipotek tertutup (juga dikenal sebagai “hipotek tertutup”) adalah jenis hipotek terbatas yang tidak dapat dibayar di muka, dinegosiasikan ulang, atau dibiayai kembali tanpa membayar biaya kerusakan atau denda lainnya kepada pemberi pinjaman.

Jenis hipotek ini masuk akal bagi pembeli rumah yang tidak berencana untuk pindah dalam waktu dekat dan akan menerima komitmen jangka panjang dengan imbalan suku bunga yang lebih rendah. Hipotek tertutup juga melarang jaminan yang telah dijaminkan kepada pihak lain.

Ini mungkin kontras dengan hipotek open-end .

Poin Penting

Hipotek tertutup menempatkan beberapa pembatasan pada peminjam dengan imbalan suku bunga yang lebih rendah.
Batasan dapat mencakup denda pembayaran di muka, atau melarang peminjam menggunakan ekuitas rumah untuk mengamankan hipotek atau jalur kredit tambahan.
Jika batasan ini dilanggar, peminjam akan diharuskan membayar denda.
Hipotek tertutup biasanya kurang berisiko bagi pemberi pinjaman.

Memahami Hipotek Tertutup

Hipotek tertutup dapat memiliki tingkat bunga tetap atau variabel, tetapi disertai dengan beberapa batasan bagi peminjam. Misalnya, hipotek tertutup membatasi peminjam untuk menggunakan ekuitas rumah yang telah mereka bangun sebagai jaminan untuk pembiayaan tambahan. Jadi, jika peminjam berada dalam 15 tahun dalam hipotek tertutup 30 tahun dan telah melunasi setengah dari utangnya, mereka tidak dapat mengambil pinjaman ekuitas rumah atau bentuk pembiayaan lain tanpa izin pemberi pinjaman asli dan membayar biaya kerusakan. Selain itu, peminjam hipotek tertutup akan menghadapi denda pembayaran di muka jika mereka membayar pokok hipotek lebih awal.

Hipotek terbuka, di sisi lain, dapat dilunasi lebih awal tetapi akan memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi, sementara hipotek konversi memadukan karakteristik hipotek tertutup dan terbuka.

Pemberi pinjaman dapat menawarkan hipotek tertutup sebagai cara untuk mengurangi risiko saat memberikan pembiayaan kepada peminjam. Jika peminjam gagal membayar hipotek, atau mengalami kebangkrutan, dengan memiliki hipotek tertutup, pemberi pinjaman dapat yakin tidak akan ada pemberi pinjaman lain yang dapat mengklaim rumah sebagai jaminan. Sebagai gantinya, pemberi pinjaman yang menawarkan hipotek tertutup mungkin menyusun perjanjian untuk memberikan tingkat bunga yang lebih rendah kepada peminjam.

Pertimbangan Lainnya

Jika pemilik rumah dapat mengambil pinjaman ekuitas rumah – misalnya, jika hipotek utama mereka terbuka – pembiayaan baru dapat diklasifikasikan sebagai hipotek kedua yang tertutup. Tidak seperti jalur kredit ekuitas rumah , jenis pembiayaan ini tidak dapat diperluas untuk memungkinkan peminjam mengambil lebih banyak uang untuk rumah tersebut.

Pembeli rumah yang sedang mempertimbangkan hipotek tertutup harus sepenuhnya meninjau persyaratan dan memahami sepenuhnya persyaratannya. Sementara suku bunga yang lebih rendah pada hipotek mungkin menarik, trade-off adalah peminjam akan dibatasi dalam cara mereka menyusun keuangan mereka. Misalnya, peminjam yang ingin melunasi pinjamannya lebih awal untuk menghemat biaya bunga malah akan dihadapkan pada penalti atau terjebak membayar bunga yang sedang berjalan selama masa hipotek.

Apa Hipotek tertutup?

Poin Penting

Memahami Hipotek Tertutup

Pertimbangan Lainnya

Artikel terkait