Apa Hutang pada Death (POD)?
Hutang saat meninggal (POD) adalah pengaturan antara bank atau credit union dan klien yang menunjuk penerima manfaat untuk menerima semua aset klien. Pengalihan aset segera dipicu oleh kematian klien. Meskipun tidak wajar, struktur ini penting untuk dipahami.
Hutang atas kematian juga disebut sebagai trust Totten.
Poin Penting
- Hutang Saat Mati (POD) adalah pengaturan yang dibuat seseorang dengan lembaga keuangan untuk menunjuk penerima manfaat ke rekening bank atau sertifikat deposito mereka.
- Pengaturan Hutang saat Mati juga dikenal sebagai trust Totten.
- POD lebih sederhana untuk dibuat dan dipelihara dibandingkan dengan trust dan will.
Memahami Hutang Saat Mati
Seorang individu dengan rekening atau sertifikat deposito di bank dapat menunjuk penerima yang akan mewarisi uang di rekening setelah kematiannya. Rekening bank dengan penerima bernama disebut akun hutang saat kematian (POD). Orang-orang yang memilih akun POD melakukannya untuk menyimpan uang mereka dari pengadilan surat pengesahan hakim jika mereka meninggal dunia.
Sangat mudah untuk mengubah akun menjadi hutang pada akun kematian. Menunjuk penerima adalah layanan bebas biaya yang memungkinkan transfer semua rekening giro dan tabungan, uang jaminan, obligasi tabungan, dan sertifikat deposito lainnya dengan mengisi formulir yang tepat di bank atau credit union Anda. Pemegang rekening hanya perlu memberi tahu bank tentang siapa yang seharusnya menjadi penerima. Bank, pada akhirnya, akan memberi pemilik akun formulir penunjukan penerima yang disebut trust Totten untuk diisi. Formulir yang telah diisi memberi otorisasi bank untuk mengubah akun menjadi POD.
Penerima yang disebutkan tidak berhak atas uang apa pun di akun selama pemegang akun masih hidup. Setelah kematian, penerima secara otomatis menjadi pemilik akun, melewati harta pemilik akun dan melewatkan surat pengesahan hakim sepenuhnya. Jika pemilik akun POD meninggal dunia dengan hutang dan pajak yang belum dibayar, akun POD miliknya dapat dikenakan klaim oleh kreditor dan pemerintah.
Jika pemegang akun tinggal di negara bagian properti komunitas , pasangan memiliki klaim atas setengah dari aset di akun POD, kecuali aset yang diperoleh sebelum menikah atau dana yang diwariskan.
Jika akun dimiliki bersama oleh lebih dari satu orang, penerima yang disebutkan tidak dapat mengakses dana sampai pemilik terakhir meninggal. Dalam kasus ini, aset dalam akun tersebut akan diserahkan kepada penerima manfaat yang disebutkan oleh pemilik terakhir yang masih hidup.
Tidak ada ketentuan tentang jumlah minimum uang yang harus tersedia di rekening setelah kematian. Juga tidak ada batasan untuk hutang pada akun kematian karena pemegang akun dapat menggunakan semua uang sebelum kematiannya, mengubah penerima pada akun, atau menutup akun sepenuhnya.
Untuk mengklaim dana tersebut, penerima dana harus menunjukkan identitas resmi sebagai bukti identitas selain salinan resmi akta kematian.
Manfaat Akun POD
Manfaat signifikan dari akun POD adalah pemilik akun dapat meningkatkan batas pertanggungannya di bawah Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).Batas cakupan standar untuk aset individu di lembaga keuangan tertentu, termasuk rekening giro dan tabungan, rekening pasar uang , dan sertifikat deposito adalah $ 250.000.
Karena POD adalah jenis perwalian hidup yang dapat ditarik kembali yang memiliki orang lain dengan kepentingan penerima di rekening tersebut, FDIC memberikan perlindungan hingga $ 1.250.000 pada hingga lima rekening di satu bank di mana setiap rekening memiliki nama penerima manfaat yang berbeda.Setiap penerima tidak dapat ditanggung lebih dari $ 250.000.Alih-alih menyimpan $ 1.250.000 dalam satu akun, yang hanya akan diasuransikan hingga $ 250.000, memiliki beberapa akun POD dapat meningkatkan perlindungan pemegang akun hingga lima kali lipat dari batas standar.
Sebagai aturan umum, akun POD dapat memiliki lebih dari satu penerima. Namun, jika pemilik akun ingin setiap penerima menerima bagian yang tidak sama dari aset di akun, mereka harus memeriksa apakah undang-undang negara bagian mengizinkannya, mengingat beberapa negara bagian hanya mengizinkan distribusi dana yang sama di akun POD.
Penting untuk dicatat bahwa POD lebih kuat daripada wasiat dan wasiat terakhir. Jika akun POD memiliki satu individu yang disebut sebagai penerima, dan keinginan pemegang akun mencantumkan individu lain sebagai penerima, penerima yang ditunjuk POD yang berlaku. Penerima yang disebutkan di akun POD tidak diharuskan untuk menghormati keinginan dan wasiat terakhir pemegang akun, yang mengharuskan individu tersebut memastikan untuk mengubah atau membatalkan penerima POD jika mereka memiliki orang lain yang terdaftar di surat wasiat mereka.
Akun POD sangat mirip dengan pengaturan transfer-on-death (TOD) tetapi berurusan dengan aset bank seseorang alih-alih saham, obligasi, reksa dana, atau aset investasi lainnya. Perjanjian POD dan TOD menawarkan cara cepat untuk membagi aset, karena keduanya menghindari proses pengesahan hakim, yang dapat memakan waktu beberapa bulan.
Kekurangan dari Akun POD
Kelemahan utama dari akun POD adalah tidak mungkin untuk menyebutkan penerima alternatif ke akun Anda. Jika orang yang Anda nominasikan untuk menerima hasil meninggal sebelum Anda, maka konten akun Anda secara otomatis ditransfer ke perkebunan atau surat wasiat. Penamaan beberapa penerima manfaat ke akun tersebut dapat membantu mengimbangi kelemahan ini.
Kelemahan lain dari akun POD adalah ketika ada pajak dan pinjaman yang harus dibayarkan setelah kematian sebagai bagian dari harta yang lebih besar. Pelaksana mungkin merasa kesulitan untuk menyelesaikan pengeluaran ini menggunakan akun POD.
Terakhir, menyebutkan beberapa penerima manfaat dapat mempersulit proses pembagian hasil dari instrumen keuangan yang kompleks, seperti obligasi. Dalam beberapa kasus, hasil berupa campuran CD dan instrumen keuangan berbunga lainnya. Membagi hasil membutuhkan negosiasi dan kompromi di antara penerima manfaat.
Related Posts
- Apakah Simpanan Bank Anda Diasuransikan?
- Bukti Deposit (POD)
- Keuntungan kematian
- Dapatkah Penerima Bukan Pasangan dari IRA Menunjuk Penerima Pengganti?
- Rekening giro
- Panduan Asuransi Jiwa untuk Kebijakan dan Perusahaan
- Sertifikat Setoran (CD) dan bagaimana CD bekerja
- Opsi Saham Karyawan (ESO)
- Bagaimana Cara Kerja Asuransi Jiwa?
- Menolak Warisan