Apa Indeks Hipotek?
Indeks hipotek adalah suku bunga acuan yang menjadi dasar suku bunga indeks penuh hipotek yang dapat disesuaikan (ARM). Suku bunga hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan, sejenis suku bunga yang diindeks penuh, terdiri dari nilai indeks ditambah margin ARM. Margin cenderung konstan, tetapi nilai indeks bervariasi. Beberapa suku bunga acuan berfungsi sebagai indeks hipotek.
Ini juga dikenal sebagai Indeks ARM .
Memahami Indeks Hipotek
Beberapa indeks hipotek umum termasuk suku bunga pinjaman utama, nilai perbendaharaan jatuh tempo konstan satu tahun (CMT), LIBOR satu bulan, enam bulan, dan 12 bulan , serta indeks MTA , yang merupakan 12 bulan. rata-rata bergerak dari indeks CMT satu tahun.
Indeks yang terkait dengan hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan merupakan faktor penting dalam pemilihan hipotek. Misalnya, jika peminjam yakin bahwa suku bunga akan naik di masa depan, indeks MTA akan menjadi pilihan yang lebih ekonomis daripada indeks LIBOR satu bulan karena penghitungan rata-rata pergerakan indeks MTA menciptakan efek lag.
Cara Indeks Hipotek Mempengaruhi Persaingan dalam Pemberian Pinjaman
Pilihan indeks hipotek dapat berdampak pada apa yang dikenakan pemberi pinjaman kepada peminjam karena hipotek dinilai pada interval yang ditentukan. KPR akan menentukan kapan penyesuaian suku bunga akan dilakukan, misalnya dalam interval enam bulan, satu tahun, atau dua tahun. Saat itu, pemberi pinjaman akan melakukan penghitungan ulang bunga menggunakan indeks dan margin untuk menentukan angka baru.
Setiap indeks memiliki karakteristiknya sendiri-sendiri yang membedakannya. Misalnya, suku bunga pinjaman utama difokuskan pada Amerika Serikat sebagai pasar yang terkait dengan sistem perbankan negara. Ini adalah suku bunga jangka pendek yang umum digunakan oleh semua bentuk pemberi pinjaman, termasuk credit unions , bank, dan lembaga lainnya. Suku bunga utama biasanya digunakan dalam menentukan harga pinjaman jangka pendek dan menengah, atau untuk penyesuaian pada interval yang ditentukan pada pinjaman jangka panjang. Indeks ini konsisten di seluruh negeri untuk memungkinkan perbandingan pinjaman dimanapun mereka ditawarkan.
Misalnya, suku bunga utama akan sama di California atau Maine, yang menjadikan aspek spesifik dari hipotek lebih menjadi faktor penentu dalam menentukan apakah suatu pinjaman kompetitif atau tidak. Margin pinjaman dan apakah bunga ditetapkan di bawah suku bunga utama atau tidak, semuanya menjadi unsur dalam membandingkan penawaran pinjaman. Peminjam yang memiliki kredit yang sangat baik mungkin akan ditawari hipotek dengan tingkat bunga yang jauh lebih rendah daripada indeks suku bunga utama, yang dapat meyakinkan pelanggan bahwa pinjaman tersebut kompetitif.
Artikel terkait
- Dasar-dasar Pembiayaan untuk Pembeli Rumah Pertama Kali
- Hak Tanggungan
- Hipotek Bunga Tetap
- Sertifikat Setoran (CD) dan bagaimana CD bekerja
- 5 jenis hipotek berisiko untuk dihindari
- Risiko hipotek subprime dengan nama baru
- Cara untuk menjadi bebas hipotek lebih cepat
- Fannie Mae dan Freddie Mac
- Opsi Saham Karyawan (ESO)
- Apa itu perusahaan hipotek?