Tidak mungkin untuk memprediksi apakah Anda akan kehilangan gugatan akibat kecelakaan mobil atau kecelakaan di properti Anda. Juga tidak mungkin untuk memprediksi jumlah yang mungkin diberikan kepada pihak yang menang, jumlah yang harus Anda bayarkan. Untuk melindungi diri Anda dari kemungkinan kerugian finansial yang menghancurkan dari kejadian tak terduga ini, Anda mungkin ingin membeli polis payung .
Apa Itu Kebijakan Payung? Kebijakan payung melindungi aset pribadi Anda yang ada dan aset pribadi masa depan (seperti gaji, warisan Anda, atau lotre yang Anda rencanakan untuk dimenangkan) dari biaya kehilangan gugatan atas kecelakaan mobil atau kecelakaan di properti Anda. Jika Anda kalah dalam gugatan seperti itu, kemungkinan besar Anda harus membayar pihak yang menang untuk biaya-biaya seperti biaya pengobatan dan gaji yang hilang, yang dengan cepat bisa menjadi sangat mahal.
Anda tidak harus menjadi kaya untuk membutuhkan polis payung – bahkan jika Anda tidak memiliki aset apa pun, gaji Anda dapat dihias.
Polis payung mengambil tempat di mana polis asuransi mobil dan pemilik rumah Anda tinggalkan. Ini memiliki deductible tinggi karena deductible dirancang untuk dipenuhi oleh polis Anda yang lain. Berharap untuk membayar sekitar beberapa ratus dolar setahun untuk pertanggungan ini.
LIHAT: Lindungi Aset Pribadi Anda
Apa yang Dicakupnya Polis payung memberikan perlindungan berlebih di atas dan di luar apa yang disediakan oleh pemilik rumah dan polis asuransi mobil Anda. Sebagai contoh, katakanlah asuransi mobil Anda membayar $ 300.000 untuk biaya medis per kecelakaan dan polis Anda adalah $ 1 juta. Jika Anda dituntut sebesar $ 900.000, asuransi mobil Anda akan membayar $ 300.000 dari kerusakan dan polis payung Anda akan membayar sisa $ 600.000. Polis payung biasanya memberikan perlindungan tambahan sekitar $ 1 juta hingga $ 5 juta, dan dimungkinkan untuk mendapatkan lebih banyak jika Anda memiliki banyak aset untuk dilindungi.
Bagaimana dengan biaya hukum yang akan Anda keluarkan jika Anda digugat? Dengan kebijakan payung, biaya hukum ditanggung di atas jumlah polis. Polis tersebut juga dapat membayar Anda jika kemunculan Anda di proses hukum menyebabkan Anda kehilangan gaji dari pekerjaan (misalnya, jika Anda adalah karyawan per jam atau jika Anda tidak memiliki hari pribadi atau liburan yang tersedia). Karena uang perusahaan asuransi terancam ketika Anda dituntut, perusahaan itu ingin melindungi uang itu dengan tim hukumnya sendiri, mungkin tim hukum yang lebih baik daripada yang Anda mampu.
Selain melindungi Anda dari kecelakaan di properti Anda atau kecelakaan mobil yang menyebabkan Anda bersalah, polis payung juga dapat melindungi anak-anak yang menjadi tanggungan Anda (misalnya, jika putri Anda menyebabkan kecelakaan mobil), kecelakaan yang disebabkan oleh Anda atau anak tanggungan Anda saat mengoperasikan perahu, kecelakaan yang terjadi di properti sewaan yang Anda miliki dan tuntutan hukum cedera pribadi yang timbul dari fitnah, fitnah, pencemaran nama baik, penangkapan palsu, penahanan atau pemenjaraan, penyalahgunaan proses, tuntutan jahat, syok / penderitaan mental dan mungkin lebih. Pastikan untuk berkonsultasi dengan kebijakan khusus Anda untuk detailnya .
Apa yang Tidak Dicakup Polis payung adalah salah satu bentuk asuransi pribadi, jadi tidak akan melindungi Anda dari tuntutan hukum yang berkaitan dengan bisnis yang Anda miliki. Ini termasuk mengasuh anak, atau “pengasuhan anak dengan kompensasi” dalam istilah asuransi, oleh tertanggung (karena itu akan dianggap sebagai bisnis). Namun, polis Anda mungkin masih melindungi anak-anak Anda jika mereka mengasuh anak paruh waktu di properti orang lain.
LIHAT: Cakupan Asuransi: Kebutuhan Bisnis
Asuransi payung juga tidak mencakup aktivitas seperti balap drag atau penggunaan kendaraan Anda yang berisiko tinggi dan tidak perlu. Selain itu, mungkin tidak mencakup semua jenis kendaraan, seperti kendaraan bermotor rekreasi, trailer traktor truk, traktor pertanian atau trailer, atau lebih umum lagi, kendaraan yang melebihi batas berat tertentu, seperti 12.000 pound. Polis tidak akan mencakup kerusakan pada mobil Anda sendiri (asuransi mobil Anda harus menyediakan untuk itu) atau kerusakan pada properti Anda sendiri (asuransi pemilik rumah Anda harus menanggungnya).
Jika Anda melakukan kejahatan (seperti mengemudi di bawah pengaruh pengaruh) dan dipaksa untuk membayar restitusi, kebijakan payung tidak akan menanggungnya. Demikian pula, tindakan yang disengaja, seperti pelecehan seksual, diskriminasi, cedera tubuh yang disengaja, cedera properti yang disengaja, dan tindakan yang disengaja dan jahat lainnya oleh tertanggung tidak tercakup. (Seperti kata pepatah lama, “kejahatan tidak membayar”.)
Selain itu, polis payung tidak memberi Anda perlindungan asuransi kesehatan berlebih. Sebagian besar polis asuransi kesehatan memiliki batasan tahunan dan seumur hidup tentang apa yang akan mereka bayarkan. Jika Anda khawatir jumlah tersebut terlalu rendah, Anda perlu membeli asuransi kesehatan yang lebih komprehensif , karena payung polis tidak akan membantu Anda.
Ini hanyalah beberapa contoh hal-hal yang umumnya tidak tercakup dalam payung polis. Karena ada beberapa pengecualian, jika Anda khawatir akan ditanggung untuk acara tertentu, tanyakan kepada agen asuransi Anda apakah payung polis akan menanggungnya dan, jika tidak, polis tambahan apa yang dapat Anda beli untuk melindungi diri Anda sendiri.
Persyaratan Asuransi yang Mendasari Karena polis payung dirancang sebagai bentuk asuransi sekunder , ia akan memiliki persyaratan asuransi yang mendasarinya. Ini berarti Anda harus memiliki sejumlah asuransi mobil dan pertanggungan asuransi pemilik rumah sebagai syarat untuk disetujui untuk polis payung. Persyaratan asuransi yang mendasarinya akan bervariasi tergantung pada perusahaan tempat Anda mendapatkan payung Anda, tetapi cakupan yang umum mencakup:
- Perlindungan cedera tubuh asuransi mobil sebesar $ 250.000 per orang / $ 500.000 per kecelakaan
- Perlindungan kerusakan properti asuransi mobil sebesar $ 100.000 per kecelakaan
- Perlindungan kewajiban pribadi asuransi pemilik rumah sebesar $ 500.000